Как оформить займ в 2024 году: всё, что нужно знать для выгодного займа
СОДЕРЖАНИЕ:
- Что такое займ и почему он так популярен в 2024 году?
- Почему люди выбирают займы?
- На что обратить внимание при выборе займов в 2024 году?
- Ошибки, которых лучше избегать при оформлении займов
- Часто задаваемые вопросы о займах
Что такое займ и почему он так популярен в 2024 году?
Займы — один из самых востребованных финансовых продуктов в 2024 году. Независимо от того, живёт ли человек в мегаполисе, как Москва, или в небольшом городке, вроде Пензы, потребность в деньгах может возникнуть в самый неожиданный момент. В таких случаях на помощь приходят микрофинансовые организации (МФО), банки и кредитные платформы, которые подчас предлагают весьма гибкие условия для пользователей.
Разновидности займов: что выбрать?
Прежде чем забрать первый случайный займ, стоит разобраться, какие именно бывают виды займов и на что они предназначены:
- Краткосрочные займы — это те, которые чаще всего оформляют через МФО. Обычно их берут на небольшой срок, от нескольких дней до одного-трёх месяцев. Проценты здесь могут быть выше, но зато займ выдают моментально.
- Потребительские кредиты — более стабильные, предоставляемые банками. Здесь проценты ниже, но процесс оформления может занять больше времени.
- Займы под залог имущества — если вам нужны крупные суммы, это зачастую наиболее предпочтительное решение. Правда, тут важно учитывать риск потери имущества, если долг не будет погашен вовремя.
- Займы на карту — один из самых удобных видов микрозаймов. Здесь вы получаете деньги быстро с минимальной документацией прямо на свою банковскую карту.
Почему люди выбирают займы?
Многие задаются вопросом: почему, несмотря на высокий процент ставок, люди продолжают брать займы у МФО? Редакция сайта по финансам опросила нескольких пользователей, и вот что они говорят:
"Я живу в Екатеринбурге, и бывают ситуации, когда деньги нужны моментально. Пять лет назад мне срочно понадобилось 20 тысяч рублей на ремонт машины. В банке оформление заняло бы неделю, а микрофинансовая организация перевела деньги на карту за 20 минут, что спасло мой день." — Сергей, Екатеринбург
Что влияет на выбор того или иного займа?
По мнению большинства пользователей, ключевыми факторами являются:
- Скорость выдачи. Если деньги нужны «здесь и сейчас», скорость играет основополагающую роль. Причём, онлайн-займы всё чаще побеждают в этой категории.
- Процентная ставка. Чем ниже ставка — тем привлекательнее займ. Однако не стоит забывать об условиях разового досрочного погашения, которые могут варьироваться от компании к компании.
- Надёжность компании. Репутация МФО или банка также играет важную роль. Пользователи предпочитают проверенные организации с хорошими отзывами.
К примеру, Валерия из Санкт-Петербурга делится своим опытом:
"Я выбирала между несколькими МФО и обратила внимание на отзывы в интернете. В итоге остановилась на компании, которая у всех имела высокие рейтинги по отзывам на независимых площадках. Это оказалось правильным решением — займ погасила досрочно, и никаких скрытых комиссий не возникло." — Валерия, Санкт-Петербург
На что обратить внимание при выборе займов в 2024 году?
Рассматривая займы на 2024 год, помните несколько ключевых моментов. Исследование показало, что многие микрофинансовые компании изменили свою политику из-за изменений законодательства. Следовательно, условия могли улучшиться, особенно касаемо процентных ставок и условий возврата.
- Проверяйте лицензии. Убедитесь, что организация имеет все необходимые разрешения и включена в реестр Центрального банка РФ.
- Сравнивайте проценты. Часто организации предлагают заманчиво низкие ставки на первый займ. Но внимательно изучайте условия последующих займов или возможности пролонгации.
- Скрытые комиссии. Читайте "мелкий шрифт", чтобы избежать неожиданных выплат.
Как избежать долговой ловушки?
Займы несут в себе риск. Не менее важная задача: не попасть в так называемую "долговую ловушку". Ирина из Калуги рассказала свою историю:
"В %2024 году я воспользовалась займами несколько раз, и в один момент вышло так, что я взяла третий займ, чтобы покрыть предыдущие долги... Это был настоящий замкнутый круг. Сейчас я уже полностью расплатилась и зареклась брать новые. Советую тщательно оценивать свои возможности до оформления займа." — Ирина, Калуга
| МФО | Ставка, % | Максимальная сумма | Срок займа | Преимущества |
| Займер | до 1.5% | 30 000 руб. | 30 дней | Онлайн решение до 20 минут |
| Ekapusta | до 0.99% | 15 000 руб. | 21 день | Отсрочка первого платежа |
| MoneyMan | до 2% | 50 000 руб. | до 12 месяцев | Гибкие сроки возврата |
На основании приведённой таблицы можно сделать вывод, что онлайн-займы продолжают оставаться одним из самых удобных финансовых инструментов в 2024 году. Но, несмотря на это, каждому потенциальному заёмщику стоит серьёзно подходить к своему финансовому планированию.
Ошибки, которых лучше избегать при оформлении займов
- Не анализировать свою кредитную историю. Часто перед оформлением займа пользователи не проверяют свою кредитоспособность, что приводит к отказам или подписке на менее выгодные условия.
- Не учитывать реальные проценты. Иногда проценты по займам кажутся невысокими, но на самом деле пользователь переплачивает значительные суммы из-за ежедневных ставок.
- Займы на покрытие других долгов. Это одна из самых опасных практик, когда приходится брать новые займы, чтобы погасить старые. В итоге сумма долга только растёт.
