В этой статье
Способы получить 40 тысяч рублей
Потребность в небольшой сумме, такой как 40 000 рублей, возникает часто. Для её получения доступны несколько основных вариантов, каждый со своими особенностями. На сумму 40 000 рублей есть четыре основных варианта:- Потребительский кредит в банке: это самый дешёвый вариант. Ставки начинаются от 10,9% годовых и могут доходить до 39,9% в зависимости от вашей кредитной истории.
- Микрозайм в МФО: выдаётся почти мгновенно (за 5-15 минут), но стоит намного дороже. Проценты от 0,1% до 0,8% в день, что соответствует 286-292% годовых.
- Кредит на карту: можно получить через интернет без визита в офис в течение нескольких часов.
- Кредитная карта: после одобрения лимита можно снять наличные. Это будет дороже из-за комиссии за снятие.
Банковский кредит
Ставка: от 10,9% годовых
Срок: до 60 месяцев
Скорость: от нескольких минут до 1 дня
Документы: паспорт, справка о доходах (может потребоваться)
Экономия: значительная переплата ниже
Микрозайм в МФО
Ставка: 0,1-0,8% в день (286-292% годовых)
Срок: 7-30 дней (до 1 года)
Скорость: 5-15 минут
Документы: только паспорт
Переплата: высокая на долгий срок
Банковские кредиты на 40 000 рублей: предложения 2026 года
Рассмотрим, какие условия предлагают крупные банки для кредита на 40 000 рублей.| Банк | Ставка (от) | Минимальная сумма | Срок | Особенности для 40 000 ₽ |
|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 18,9% (зарплатные), 33,6% (прочие) | 30 000 ₽ | До 5 лет | Решение за минуты, деньги на дебетовую карту Сбербанка. |
| Альфа-Банк | от 4% | 50 000 ₽ | 12-60 месяцев | Для 40 000 ₽ не подходит, только от 50 000 ₽. |
| Россельхозбанк | 3,25% (сельские жители), 8,4-27% (прочие) | 30 000 ₽ | До 5 лет | Требует трудовой стаж от 6 месяцев на текущем месте. |
| МТС Банк | 10,9% - 36,9% | 20 000 ₽ | До 60 месяцев | Полностью онлайн, без справок о доходах (по паспорту). |
| Совкомбанк | 14,9% - 35% | 5 000 ₽ | До 5 лет | Решение за 5 минут, оформление на сайте за 5-7 минут. |
Анастасия ВеселкоЭксперт по личным финансам
«Представим, вы зарплатный клиент Сбербанка и берёте 40 000 рублей под 18,9% годовых на 12 месяцев. Ежемесячный платёж составит примерно 3670 рублей, а общая переплата за год — около 4040 рублей. Если же взять микрозайм на ту же сумму и срок под 0,8% в день, то переплата за год достигнет 116 800 рублей, что почти в 29 раз больше. Это наглядно показывает, что банки всегда предпочтительнее для сроков свыше месяца.»
Микрозаймы в МФО на 40 000 рублей: когда они нужны
Микрозаймы стоит рассматривать только в случае, если деньги нужны на очень короткий срок – от 7 до 30 дней. На более длительный период они становятся крайне невыгодными из-за высоких ежедневных процентов.- Скорость выдачи: 5-15 минут.
- Минимум документов: достаточно только паспорта.
- Высокие проценты: от 0,1% до 0,8% в день.
- Первый займ под 0%: некоторые МФО предлагают такую акцию на короткий срок (до 14 дней).
Калькулятор переплаты по микрозайму на 40 000 ₽
Как оформить кредит на 40 000 рублей: пошаговая инструкция
Получить кредит – это последовательный процесс. Вот шаги, которые нужно пройти.Шаг 1. Выбор банка или МФО
- Посетите сайты крупных банков (Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк, МТС Банк). Найдите раздел "Потребительский кредит" или "Кредиты наличными".
- Используйте кредитный калькулятор на сайте, чтобы рассчитать ежемесячный платёж и срок.
- Для МФО используйте агрегаторы, где собраны доступные организации с условиями.
Шаг 2. Подготовка документов
- Для банка: паспорт РФ, второй документ (ВУ, ИНН, СНИЛС), справка о доходах 2-НДФЛ (для больших сумм, зарплатным клиентам может не понадобиться).
- Для МФО: достаточно только паспорта и номера телефона.
Шаг 3. Заполнение онлайн-заявки
- На сайте банка или МФО нажмите "Оформить кредит" и заполните анкету.
- Укажите ФИО, паспортные данные, контакты, место жительства, работы, доход, желаемую сумму (40 000 ₽) и срок.
- Всегда указывайте правдивые данные. Если банк обнаружит ложь, заявка будет отклонена.
Шаг 4. Рассмотрение заявки
- Сроки: МФО – 5-15 минут; Совкомбанк – 5 минут; Сбербанк и другие крупные банки – от нескольких минут до 1 дня; Россельхозбанк – до 3 дней.
- Банк может позвонить вам или контактным лицам для уточнения.
Шаг 5. Получение решения и подписание договора
- Внимательно прочитайте все условия договора, особенно мелкий шрифт.
- Проверьте, нет ли галочек на автоматическом подключении страхования – это может увеличить ставку. Отключите автоплатёж, если не хотите, чтобы деньги списывались автоматически.
Шаг 6. Получение денег
- Для МФО: деньги приходят на карту в течение 5-15 минут после одобрения.
- Для банков: деньги переводятся на карту в течение 1-24 часов или выдаются наличными в офисе.
Требования банков и МФО к заёмщикам
Условия для получения кредита или займа отличаются в зависимости от организации.Банковские требования
- Возраст: от 21 года до 65-75 лет.
- Гражданство: только РФ.
- Паспорт: действительный паспорт гражданина РФ.
- Регистрация: постоянная или временная на территории РФ.
- Источник дохода: официальная работа, пенсия, ИП.
- Трудовой стаж: минимум 1-6 месяцев на текущем месте.
- Кредитная история: отсутствие просрочек.
Требования МФО
- Возраст: обычно от 18-21 года.
- Гражданство: только РФ.
- Паспорт: действительный паспорт гражданина РФ.
- Телефон и карта: наличие банковской карты и мобильного телефона.
- Справки о доходах: не требуются.
- Кредитная история: могут выдать займ даже с плохой историей (кроме активных судебных разбирательств).
Главные проблемы с кредитами и микрозаймами
Перед оформлением любого займа важно знать о возможных проблемах.Несанкционированные списания
В 2026 году увеличилось количество жалоб на МФО, связанных с автоматическими списаниями по договору, который заёмщик подписал. МФО может списать деньги даже в праздничный день.
Как защититься:
- Не подписывайте автоплатёж, если можете платить вручную.
- Используйте отдельную карту для займов с минимальным остатком.
- Отключите автоплатёж в личном кабинете МФО или через службу поддержки.
Навязанные услуги и скрытые комиссии
Вы можете взять 40 000 рублей под одну ставку, но в договоре мелким шрифтом могут быть указаны комиссии за регистрацию, обязательное страхование, ускоренную выдачу или передачу документов. Это увеличивает итоговую переплату.
Как защититься:
- Перед подписанием найдите полную стоимость кредита (ПСК) – она должна быть указана крупно.
- Отказаться от необязательного страхования.
- Сравните ПСК разных банков, а не только процентную ставку.
Постоянные СМС со скам-предложениями
Ежедневные СМС "Одобрен займ 40 000!" могут привести на фишинговые сайты, где ваши данные попадут к злоумышленникам, и на ваше имя могут оформить кредит.
Как прекратить СМС:
- Позвоните отправителю и попросите удалить из базы рассылки.
- Заблокируйте номер в телефоне.
- Подайте жалобу в ФАС со скриншотами.
Проблемы при просрочке платежа
Если не платить кредит более 30 дней, МФО может звонить вам и вашим знакомым. Начисляются пени до 0,8% в день. Долг могут передать коллекторам или в суд.
Важно знать:
- С 2021 года сумма процентов и штрафов не может превышать 150% от взятого займа при сроке до 1 года.
- Даже с этим ограничением сумма долга быстро растёт.
Как вернуть деньги в МФО (при ошибке)
Если вы ошибочно перечислили деньги или передумали брать займ, есть способы вернуть средства.- До выдачи займа: если деньги ещё не поступили на вашу карту, но вы передумали, как можно быстрее свяжитесь с МФО по телефону горячей линии или через личный кабинет и отмените заявку. Зачастую это возможно, пока не был подписан электронный договор или средства не были отправлены.
- После выдачи займа: большинство МФО предоставляют "период охлаждения" (обычно 1-2 дня) после получения займа, в течение которого вы можете вернуть всю сумму без процентов. Для этого необходимо погасить займ в полном объёме, включая начисленные за этот короткий период проценты. Обычно это можно сделать через личный кабинет. Обязательно сохраните чек об оплате.
- Ошибочный перевод: если вы ошиблись при пополнении своего счёта в МФО или перевели деньги не туда, немедленно свяжитесь с поддержкой МФО и своего банка. Возможно, деньги удастся вернуть через процедуру отзыва платежа, но это требует быстрой реакции.
Вопросы и ответы
В МФО можно получить 40 000 рублей на карту за 10-15 минут онлайн без визита в офис. Популярные МФО: Быстроденьги, Joy Money, Кредит Плюс, ГринМани с ставками от 0% (для новых клиентов) до 0,8% в день.
Да, есть более 250+ предложений от банков и МФО на сумму 40 000 рублей. Банки предлагают ставки от 1-10,9%, МФО от 0% (период без процентов) до 292% годовых (0,8% в день максимум).
МФО практически не проверяют кредитную историю. Кредит Плюс, Центрофинанс, Быстроденьги выдают займы с минимальными требованиями, только по паспорту РФ, независимо от КИ.
В МФО получение крайне простое: нужен только паспорт, решение приходит за 5-15 минут онлайн. В банках требуется подтверждение дохода, процесс занимает от нескольких часов до 2 дней.
В МФО: 0-292% годовых (0-0,8% в день), новичкам часто 0% первые 7-14 дней. В банках (ВТБ, МТС, Совкомбанк): 10,9%-36,9% годовых на срок 12-96 месяцев.
Банки обычно одобряют до 40% от ежемесячного дохода, то есть при зарплате 60 000 р. одобрят примерно на 24 000 р. МФО выдают до 100 000 р. независимо от дохода, но требуют уплачивать долг в день обращения или по графику.
В МФО - до 100 000 рублей максимум (у некоторых до 500 000 р.). В банках размер зависит от дохода, возраста и кредитной истории, но минимум 30 000 р., максимум до 5-10 млн рублей.
Да, 30 000 рублей доступны в МФО и банках. В МФО это стандартная сумма с условиями от 0% на 7-14 дней. В банках ставка от 1-11% годовых на срок до 5 лет.
В МФО сроки от 1 дня до 1 года. Популярные варианты: 7-30 дней беспроцентно для новых клиентов, затем 5-180 дней с процентами 0,8% в день максимум.
В МФО: только паспорт РФ и мобильный номер. В банках дополнительно требуются: справка 2-НДФЛ, трудовая книжка или договор, реквизиты счета для перевода.
В МФО 0% за первые 7-14 дней, затем до 0,8% в день = примерно 280-370 рублей комиссии за месяц (ПСК 0-292% годовых). В банках с 1% годовых ≈ 33 рубля в месяц процентов.
Формально можно в разных МФО или получить микрозайм + банковский кредит одновременно, но это утяжеляет кредитную нагрузку. Финансовые организации могут проверить БККИ и запросить справку по другим кредитам.
Попробуйте другую МФО или банк - каждый имеет свои критерии. МФО отказывают редко. Если отказали везде, проверьте черный список МИП (мошенники) или попросите справку причин отказа в БККИ.
В МФО и банках требуется постоянная регистрация на территории РФ или временная регистрация (у большинства МФО). Иностранцы с видом на жительство могут получить в некоторых банках, но это редко и с повышенными требованиями.
Да, для банковских кредитов есть программы рефинансирования в других банках. Для займов в МФО рефинансирование затруднено, но можно взять новый займ в другой МФО и погасить старый, однако комиссии будут.
Свежие акции — в Telegram
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
