Важная новость для всех, кто сталкивался с МФО "Выручайка" или рассматривал возможность оформления займа: 11 ноября 2024 года Банк России исключил микрофинансовую организацию "Выручайка" из государственного реестра. Это значит, что с указанной даты компания больше не имеет права выдавать новые займы. Однако, если у вас уже есть действующий займ, вы по-прежнему обязаны его погашать по реквизитам организации. Это критически важный момент, который нельзя игнорировать.
Срок работы
14 лет
с 2010-2011 года
Макс. ставка
0,8% в день
до 292% годовых
Уровень одобрения
19-29%
один из самых низких на рынке
Что это была за организация
ООО МКК "Выручайка" вела свою деятельность на рынке микрофинансирования более 14 лет. Компания была основана примерно в 2010-2011 годах, зарегистрирована в Республике Карелия, городе Костомукша. Лицензия Банка России № 651303186003517 была выдана 11 июля 2013 года. "Выручайка" специализировалась на выдаче быстрых микрозаймов физическим лицам, предлагая средства под высокие проценты.
Организация позиционировала себя как надежный кредитор, делая акцент на скорости рассмотрения заявок (обещали всего 20 минут) и важном преимуществе – отсутствии коллекторских агентств. Компания работала только со своим отделом взыскания, что для многих заемщиков было плюсом по сравнению с конкурентами, которые часто передают долги сторонним фирмам.
«При займе 10 000 рублей на 30 дней под 0.8% в день, общая сумма к возврату составит 12 400 рублей, то есть переплата — 2 400 рублей. Если вы берете ту же сумму, но на 15 дней, переплата уменьшается до 1 200 рублей. Это наглядно показывает, что даже при одинаковой дневной ставке, сокращение срока займа вдвое снижает ваши затраты на проценты вдвое. Всегда старайтесь брать займ на минимально необходимый срок.»
Условия займов: как это было до закрытия
"Выручайка" предлагала два основных типа займов:
- Займы без залога: от 500 до 30,000 рублей на срок от 5 до 32 дней. Это был самый популярный вариант для большинства клиентов, которым нужны были деньги на короткий срок.
- Займы под залог автомобиля: от 30,000 до 300,000 рублей, со сроком от 18 месяцев до нескольких лет. Этот вариант предлагал более крупные суммы и длительные сроки.
Процентные ставки и стоимость кредита
Ставка составляла 0,6-0,8% в день. Это соответствует полной стоимости кредита (ПСК) от 219% до 292% годовых, что является довольно высокой ценой заёмных средств. Для пенсионеров и повторных клиентов действовала льготная ставка 0,6% в день.
Рассчитайте стоимость займа "Выручайка" (бывшие условия)
Ваш расчет:
Требования к заемщикам
Для оформления займа требовалось соответствие следующим критериям:
- Возраст: от 24 до 70 лет (позже расширили до 75-80 лет).
- Гражданство: только РФ.
- Регистрация: постоянная или временная в регионе обслуживания.
- Доход: требовалось наличие постоянного источника, но справка о доходах не нужна.
- Документы: паспорт РФ, для пенсионеров – дополнительно пенсионное удостоверение.
Официальное трудоустройство не было обязательным: МФО работала с ИП, самозанятыми и пенсионерами. Кредитная история не была жестким критерием, хотя плохая КИ снижала шансы на одобрение.
Как оформить займ: пошаговая инструкция
Процесс получения займа был максимально упрощен. Большинство клиентов предпочитали онлайн-оформление.
Онлайн-оформление
- Перейти на сайт: ранее это был выручайка.рф (сейчас недоступен).
- Выбрать условия: указать сумму и срок в калькуляторе на главной странице.
- Зарегистрироваться: указать номер телефона и регион.
- Заполнить анкету: ввести паспортные данные, номер банковской карты, информацию о работе.
- Отправить заявку: ждать решения, обычно около 20 минут.
- Подтвердить: заключение договора смс-кодом.
- Получить деньги: на карту от 5 минут до нескольких часов.
Офлайн-оформление (в офисе)
- Посетить офис: в Костомукше или филиале.
- Оформить: договор лично.
- Получить деньги: наличными.
Офисы работали с 10:00 до 20:00 ежедневно.
Личный кабинет: регистрация и функционал
После регистрации в личном кабинете клиент получал доступ к ряду удобных функций. Доступ был бесплатным, без подписок или дополнительных комиссий.
- Отслеживание заявки: в режиме реального времени.
- График платежей: просмотр по действующим займам.
- Онлайн-оплата: банковской картой круглосуточно.
- Пролонгация: возможность продлить займ при необходимости.
- История займов: просмотр всех оформленных займов и платежей.
- Документы: скачивание справок и договоров.
Способы погашения займа
Погасить займ можно было несколькими способами, что обеспечивало удобство для клиентов:
- Онлайн банковской картой: через личный кабинет (круглосуточно). Этот способ был самым быстрым.
- По реквизитам: через любой банк (в отделении или онлайн).
- Наличными: в кассе офиса компании.
Платежи принимались в любое время суток, включая выходные и праздники, что было одним из преимуществ МФО.
Пролонгация (продление займа)
Если возникали сложности с погашением в срок, заемщик мог подать заявку на пролонгацию. Условия были следующими:
- Условие: требовалась оплата только процентов за текущий период, без основной суммы долга.
- Срок: каждое продление обычно составляло от 5 до 32 дней.
- Количество: до 7 раз.
- Ставка: процентная ставка оставалась прежней (0,6-0,8% в день).
Штрафы и пени за просрочку
Это важный аспект, который заемщикам всегда нужно учитывать.
- Размер неустойки: до 20% годовых (примерно 0,05% в день) от суммы просрочки. Для займов до 10,000 рублей сроком до 15 дней неустойка составляла 0,1% в день.
- Начисление: неустойка начислялась на весь невыплаченный долг (включая основную сумму и уже начисленные проценты).
- Максимальная переплата: согласно закону 353-ФЗ, размер переплаты ограничен 130% от первоначальной суммы займа. Например, при займе 10,000 рублей максимальная переплата не может превысить 13,000 рублей. Суд также может снизить размер неустойки, если сочтет ее чрезмерной.
Реальные отзывы: что говорят клиенты
Анализ отзывов позволяет понять, с какими сложностями или преимуществами сталкивались клиенты "Выручайки".
Основная проблема: очень низкий процент одобрения
Самая частая жалоба клиентов "Выручайки" — отказы в выдаче займов. МФО была известна своей избирательностью: уровень одобрения составлял всего 19-29%, что вдвое ниже среднего показателя по рынку. Это означало, что из 10 заявок одобрялось только 2-3. Клиенты часто писали об отказах без объяснения причин, даже при отсутствии нарушений в кредитной истории.
Региональные ограничения
Компания работала не во всех регионах России. Жители некоторых областей, например, Тюменской, часто сталкивались с невозможностью получить услугу из-за региональных ограничений.
Технические проблемы
В 2024 году, до исключения из реестра, поступали сообщения о массовых сбоях системы, особенно при попытках продлить займ. Некоторые клиенты отмечали, что деньги "пропадали" на этапе проверки документов, процесс верификации затягивался, а финальное одобрение так и не приходило.
Положительные отзывы
Несмотря на перечисленные проблемы, некоторые клиенты отмечали и положительные стороны:
- Скорость: быстрое рассмотрение заявки (действительно 20 минут).
- Перевод: деньги поступали на карту сразу после одобрения.
- Отдел взыскания: отсутствие коллекторов – МФО работала только со своим отделом.
- Пролонгация: доступность продления займа.
- Прозрачность: отсутствие скрытых комиссий.
Работа с должниками при просрочке
"Выручайка" использовала собственные методы взыскания долгов, не привлекая сторонних коллекторов.
Методы взыскания (досудебные)
При просрочке платежа компания связывалась с должником следующими способами:
- Смс-сообщения и напоминания.
- Звонки по телефону (относительно редко, компания предпочитала мессенджеры).
- Сообщения в мессенджеры (WhatsApp, Telegram и др.).
- Письма по электронной почте.
- Предложение пролонгации займа при оплате только процентов.
Такой подход считался более мягким по сравнению с некоторыми другими МФО.
Если просрочка превышает установленный период
При серьезной задолженности (свыше 90-120 дней) МФО могла:
- Передать дело в суд (такое право обычно указывалось в договоре).
- Получить судебный приказ (если долг не превышал 500,000 рублей).
- Выиграть иск и получить исполнительный лист.
- Передать долг судебным приставам для принудительного взыскания, что могло привести к заморозке счетов или аресту имущества.
Ограничения взыскания по закону
С августа 2024 года действуют новые правила (закон 230-ФЗ), обязывающие МФО:
- Уведомление: письменно уведомлять ФССП о начале внесудебного взыскания.
- Запрет: не использовать угрозы, оскорбления, материальные давления.
- Звонки: не звонить по личным номерам контактов должника в рабочее время.
- Отказ от взаимодействия: при просрочке свыше 4 месяцев должник может подать письменное заявление об отказе от взаимодействия с МФО.
Нарушение этих правил грозит МФО штрафом и даже исключением из реестра.
Плюсы и минусы "Выручайки"
- Быстрое решение: рассмотрение за 20 минут.
- Нет коллекторов: работали только собственные сотрудники МФО.
- Без залога и поручителей: (кроме займов под авто).
- Прозрачность: отсутствие скрытых комиссий.
- Для пенсионеров: специальные условия для людей старше 60-70 лет.
- Льготные ставки: 0,6% в день для повторных клиентов и пенсионеров.
- Пролонгация: возможность продлить займ до 7 раз.
- Круглосуточная оплата: через онлайн-кабинет.
- Первый займ: 15 дней без процентов в офисе для новых клиентов.
- Низкий процент одобрения: 19-29% против 50-70% у конкурентов.
- Региональные ограничения: не везде можно было оформить займ.
- Высокие ставки: 0,6-0,8% в день — это дорого.
- Технические проблемы: сбои системы в последние месяцы работы.
- Закрытие компании: новые займы невозможны с ноября 2024 года.
- Ограничения по сроку: максимум на месяц (кроме займов под авто).
- Штрафы за просрочку: 0,05% в день от суммы долга, быстро растут.
Альтернативы: если вы хотите взять займ сейчас
Поскольку "Выручайка" прекратила выдачу займов, важно рассмотреть другие проверенные МФО. Ниже представлены несколько вариантов с похожими условиями.
Для быстрого микрозайма (5,000-30,000 рублей на 5-30 дней)
| МФО | Ставка | Сумма | Срок | Возраст | Особенность |
|---|---|---|---|---|---|
| еКапуста | 0-0,8% | до 30,000 руб. | 5-30 дней | 18-75 лет | 0% для новых клиентов до 7 дней |
| Турбозайм | 0,5-1,0% | до 30,000 руб. | 3-30 дней | 18-75 лет | Быстрое одобрение (от 1 минуты) |
| Займ Мобайл | 0,5-0,9% | до 30,000 руб. | 7-30 дней | 18-70 лет | Удобное мобильное приложение |
| Бустра | 0,6-0,9% | до 30,000 руб. | 5-30 дней | 18-75 лет | Оформление только по паспорту |
| Вива Деньги | 0,3-0,9% | до 30,000 руб. | 5-30 дней | 18-70 лет | Удобный сайт, различные варианты |
Специально для пенсионеров
| МФО | Ставка | Сумма | Возраст | Особенность |
|---|---|---|---|---|
| Выручай-Деньги | 0,8% | до 500,000 руб. | до 85 лет | Под залог авто (долгосрочные) |
| еКапуста | 0,6% | до 30,000 руб. | до 75 лет | Специальная программа для пенсионеров |
| МигКредит | 0,5-0,8% | до 100,000 руб. | до 80 лет | Крупная компания, много отделений |
Важно: При выборе МФО всегда проверяйте:
- Статус в реестре: компания должна быть в реестре Банка России.
- Отзывы: реальные отзывы на независимых сайтах (banki.ru, sravni.ru).
- ПСК: полную стоимость кредита в годовых процентах.
- Штрафы: размер штрафов за просрочку.
Если вы уже должны "Выручайке"
Исключение МФО из реестра Банка России не аннулирует ваши обязательства по уже заключенным договорам. Займы, взятые до 11 ноября 2024 года, остаются активными и подлежат погашению.
Погашение займа после закрытия МФО
Продолжайте погашать займ по реквизитам, указанным в вашем договоре.
- Реквизиты: используйте реквизиты счета компании из вашего договора.
- Способы: через интернет-банк вашего банка, через отделение почты или в отделении любого банка.
Чего не следует делать:
- Игнорировать долг: штрафы будут продолжать расти.
- Блокировать номер: проверяйте хотя бы СМС-сообщения.
- Исчезать: это только усложнит ситуацию.
- Переводить на другой счет: платите только по реквизитам, указанным в договоре.
Если просрочка большая (более 4 месяцев)
Закон 230-ФЗ предоставляет должнику возможность подать письменное заявление об отказе от взаимодействия с МФО. Это не отменяет долг, но ограничивает способы его взыскания со стороны кредитора.
Вопросы и ответы
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
