В этой статье
Возможность оформить два микрозайма одновременно в 2026 году остаётся актуальной для россиян, которым срочно нужны деньги. По данным Центробанка, около 60% займов оформляются «цепочками» – когда клиент берёт новый займ, не закрыв старый, что показывает распространённость такой практики. Однако с 2026 года ситуация существенно изменится: планируется ввести ограничение на количество одновременных займов в одной МФО. 2026-й — последний полный год относительной свободы при оформлении нескольких займов одновременно. 
АКТУАЛЬНОСТЬ2026 год
Последний полный год без жёстких ограничений на количество одновременных займов в МФО.
ПРАКТИКА ЗАЁМЩИКОВ~60%
Займов оформляется «цепочками» – новый займ до закрытия старого, по данным ЦБ.
ИЗМЕНЕНИЯС 2026 года
Ограничения на количество активных займов и «период охлаждения».
Правовая база и законодательные ограничения в 2026 году
Российское законодательство не запрещает брать несколько микрозаймов одновременно. При этом действуют следующие нормы:- Дневная ставка: Максимум 0,8% в сутки.
- Общая переплата: Не более чем в 1,3 раза выше основного долга (130%). Проценты прекращают начисляться при достижении этого лимита.
- Кредитная история: Данные о займах всегда передаются в бюро кредитных историй (БКИ).
- Третий займ: Введут временный запрет на выдачу третьего займа, если у вас уже есть два активных займа с полной стоимостью кредита до 200% годовых.
- Период охлаждения: Обязательный трёхдневный перерыв перед выдачей следующего займа.
- Лимит переплаты: Снижение максимального уровня переплаты со 130% до 100% от основного долга.
Анастасия ВеселкоЭксперт по личным финансам
«Если вы планируете взять два займа, помните: два займа по 15 000 рублей на 30 дней под 0,8% в день будут стоить не 30 000, а 37 200 рублей к возврату (24% переплаты по каждому займу). Если же брать те же 15 000 рублей на 14 дней, переплата составит 1 680 рублей по каждому займу, а общая сумма к возврату по двум займам — 33 360 рублей. Короткий срок заметно сокращает переплату.»
Условия, при которых МФО одобряют второй займ
Ключевой фактор, который решает, одобрят ли вам второй займ, — это ваша платёжеспособность. МФО тщательно анализируют несколько параметров:- Коэффициент долговой нагрузки (ПДН): Это отношение ежемесячных платежей по всем займам к вашему месячному доходу.
- Комфортный уровень: до 30-35%.
- Повышенный риск: 35-50%.
- Критический уровень: свыше 50%.
- Кредитная история: Положительная история значительно повышает шансы.
- Без просрочек: Критичный фактор.
- Своевременные платежи: Повышают рейтинг в скоринговой системе.
- Небольшие просрочки: Могут стать препятствием.
- Наличие залога: При залоговых займах действует правило: один предмет залога — один займ. Например, если квартира уже заложена в одной МФО, второй займ могут выдать под залог автомобиля.
- Остаток по первому займу: Некоторые МФО готовы рассмотреть заявку на второй займ, если остаток по первому не превышает 20-30% от его изначальной суммы.
Калькулятор потенциальной переплаты по двум займам
МФО, которые разрешают два займа одновременно в 2026 году
Исследование актуальных данных показывает, что следующие организации демонстрируют наиболее лояльную политику относительно нескольких одновременных займов. Важно помнить, что окончательное решение всегда индивидуально и зависит от вашей кредитной истории и текущей платёжеспособности.Займер (Zaymer)
- Сумма: От 2 000 до 35 000 рублей.
- Срок: От 5 до 30 дней.
- Ставка: Для новичков 0% (при возврате вовремя), для повторных клиентов до 0,8% в день.
- Два займа: Явно допускает наличие двух одновременных активных займов. Повторный займ доступен сразу после полного погашения предыдущего, но максимальный лимит 35 тысяч рублей.
Екапуста (Ekkapusta)
- Сумма: До 30 000 рублей.
- Срок: 7-21 день.
- Ставка: От 0%.
- Два займа: Возможность оформления второго займа есть, но решение индивидуальное. Ключевое условие — безупречная платёжная дисциплина.
MoneyMan
- Сумма: Поэтапное увеличение до 100 000 рублей.
- Возраст: 18-70 лет.
- Ставка: 0%-0,8% в день.
- Два займа: Позволяет взять займ для погашения других займов, но требует подтверждения способности обслуживать оба долга.
Lime Zaim (Лайм-Займ)
- Сумма: До 100 000 рублей.
- Срок: Гибкий, возможна пролонгация до 5 раз.
- Ставка: От 0%.
- Два займа: Использует альтернативные методы оценки клиентов, что позволяет быть более лояльной к заёмщикам с активными займами в других организациях.
Webbankir
- Сумма: 2 000-49 900 рублей.
- Ставка: Первый займ 0% (при возврате вовремя), повторные 0,8% в день.
- Срок: До 6 месяцев.
- Два займа: При наличии действующего займа в другой компании, который исправно выплачивается, клиент может получить займ. Выше шансы при стабильных доходах.
Веб-займ (Webzaim)
- Сумма: 3 000-30 000 рублей.
- Срок: 7-30 дней.
- Ставка: Первый займ 0% (при возврате до 10 дней).
- Два займа: Не блокирует клиентов с активными займами, проводит независимую оценку платёжеспособности. Нет жёстких временных ограничений между займами.
Vivus
- Сумма: 1 000-30 000 рублей.
- Срок: 1-21 день.
- Ставка: От 0% до 0,8% в день.
- Два займа: Одобряет займы даже при наличии других активных, если у вас положительная кредитная история. Допускает продление займа.
Пошаговая инструкция по получению двух займов одновременно
Оформление двух займов требует тщательного подхода. Следуйте этим шагам, чтобы увеличить свои шансы на одобрение и избежать проблем.Этап 1: Подготовка и планирование
- Оцените доходы: Сложите все регулярные источники (зарплата, премии, соцвыплаты, внешние доходы).
- Рассчитайте ПДН: Сумма всех ежемесячных платежей (включая новые займы) поделите на месячный доход и умножьте на 100%. Если показатель превышает 50%, от второго займа лучше отказаться.
- Выберите МФО: Отдайте предпочтение организациям из списка выше, которые известны более лояльной политикой.
- Определите суммы и сроки: Сумму второго займа берите не более 30-50% от первого. Желательно, чтобы сроки погашения не совпадали.
Этап 2: Оформление заявок
- Первый займ: Оформите на банковскую карту (стандартный способ).
- Временной интервал: Подавайте заявки в один день, но с интервалом 3-4 часа. Это даёт время, пока данные не попадут в БКИ.
- Второй займ: Оформите на электронный кошелёк или другой способ получения (Яндекс.Касса, QIWI).
- Документы: Типичный набор — паспорт РФ, СНИЛС (если требуется), номер телефона, банковская карта.
Этап 3: Управление платежами
- Составьте календарь: Отметьте даты, когда деньги будут списываться со счёта.
- Создайте резерв: Оставьте 20-30% от дохода в качестве подушки безопасности на непредвиденные расходы.
- Настройте автоплатежи: Это снизит риск просрочек и штрафов.
- Избегайте перекрытия дат: Если возможно, сдвиньте даты платежей так, чтобы они не совпадали.
Личный кабинет: функции и возможности
Большинство МФО предоставляют удобные личные кабинеты с расширенными функциями для управления займами.- Стандартные функции: Просмотр статуса заявки и договора, проверка текущего остатка и графика платежей, история платежей и операций, возможность печати документов, условия пролонгации (продления).
- Расширенные возможности (в некоторых МФО): Автоматическое увеличение лимита при хорошей платёжной дисциплине (Займер, MoneyMan), программы лояльности и кэшбэк (Webbankir), возможность быстрого продления без дополнительной заявки (Lime Zaim), доступ к скоринговой информации и рекомендациям по улучшению.
- Вход в кабинет: Обычно через номер телефона и пароль, иногда предусмотрена авторизация через Госуслуги (например, в Займере).
Реальные отзывы и репутация МФО
Екапуста
Рейтинг: Высокий по отзывам, считается одной из лояльнейших МФО.
Плюсы: Быстрое одобрение, возможность второго займа для добросовестных клиентов, прозрачные условия.
Жалобы: На длительность процесса реструктуризации при затруднениях.
Займер
Рейтинг: Хороший уровень одобрения.
Плюсы: Явное разрешение двух одновременных займов, первый займ 0%, робот-скоринг быстро принимает решение.
Минусы: Максимальный лимит только 35 тысяч рублей, что ограничивает общую сумму.
Webbankir
Рейтинг: Стабильный, известное МФО на рынке.
Плюсы: Первый займ 0%, программы лояльности, 0% комиссии при погашении.
Жалобы: Требует более строгие проверки при повышенных суммах.
Lime Zaim
Рейтинг: Высокий среди крупных МФО.
Плюсы: Большие суммы (до 100 тыс.), возможность множественной пролонгации, работает даже при просрочках.
Минусы: Комиссия при переводе средств в некоторых случаях.
Vivus
Рейтинг: Хороший, стабильная компания.
Плюсы: Высокий процент одобрения даже при активных займах, гибкий срок от 1 до 21 дня.
Жалобы: Максимум 30 тыс. рублей (меньше, чем у конкурентов).
Подводные камни и проблемы при двух займах
Оформление двух займов одновременно может быть рискованным, если не учитывать потенциальные сложности.- Долговая ловушка и перекредитование: Если взять два займа по 15 000 рублей на 30 дней под 0,8% в день, общие проценты составят 7 200 рублей, а общая сумма к возврату — 37 200 рублей. Ежедневные начисления удваиваются.
- Просрочки и штрафы: При просрочке даже на 1 день каждая МФО начисляет пени. При наличии двух займов риск просрочки удваивается. Штрафы могут составлять 10-20% от невыплаченной суммы.
- Ухудшение кредитной истории: Частые обращения за займами и наличие нескольких активных долгов снижают кредитный рейтинг. Это затруднит получение кредитов не только в МФО, но и в банках в будущем.
- Попадание в «чёрный список»: МФО ведут собственные базы и могут отнести клиента с чрезмерной долговой нагрузкой в «чёрный список», что заблокирует доступ к займам в будущем.
- Коллекторские агентства: При просрочке даже по одному займу МФО передаёт долг коллекторам. При двух займах риск агрессивного давления увеличивается.
- Скрытые комиссии: Некоторые МФО могут включать комиссии за выдачу (до 5-10%), обслуживание займа или навязанные страховые платежи. Как избежать: Внимательно прочитайте договор, попросите консультанта озвучить конкретную сумму, которая будет взиматься.
Как избежать просрочек по двум займам
Чтобы минимизировать риски и сохранить свою кредитную историю, важно ответственно подойти к управлению двумя займами.- Составьте бюджет: Запишите все регулярные расходы (аренда, коммунальные, питание, транспорт) и убедитесь, что платежи по займам вписываются в 30-35% от дохода.
- Используйте разные даты платежей: Попросите у МФО изменить дату списания, чтобы платежи не совпадали с другими тратами со счёта.
- Настройте автоплатежи: Это гарантирует, что платежи не будут пропущены, даже если вы забудете.
- Создайте резервный фонд: Накопите на счёте сумму, эквивалентную одному платежу по займу, на случай непредвиденных расходов.
- При первых признаках затруднений: Обратитесь к кредитору. Многие МФО предлагают реструктуризацию или отсрочку платежей при своевременном обращении. Уровень одобрения реструктуризации составляет в среднем 90%.
Альтернативы двум займам одновременно
Прежде чем оформлять два микрозайма, рассмотрите другие варианты решения финансовых проблем.- Кредитная карта с льготным периодом: Если у вас хорошая кредитная история, можно получить карту с длительным беспроцентным периодом (до 100-120 дней). Это позволит решить вопрос с деньгами без переплат при своевременном погашении.
- Кредит наличными в банке: Банковские кредиты обычно предлагают более низкие процентные ставки и более длительные сроки по сравнению с МФО. Процесс оформления может занять больше времени, но если у вас есть официальный доход, это выгоднее.
- Рефинансирование действующего займа: Если у вас уже есть один или несколько займов с высокими процентами, попробуйте рефинансировать их в одном банке или МФО под более выгодную ставку.
- Займ под залог ПТС или недвижимости: Если у вас есть автомобиль или недвижимость, можно получить более крупную сумму под залог. Это снижает риски для кредитора, что часто выражается в более выгодных условиях.
- Помощь от близких: Если возможно, попросите финансовой помощи у друзей или родственников. Это самый дешёвый и часто самый быстрый способ получить деньги без процентов и обязательств перед финансовыми организациями.
Вопросы и ответы
В большинстве российских МФО (Екапуста, Манимен, Займер, СМСФ Финанс, Денежный оборот) теоретически возможно взять два займа, но практически они требуют хорошей кредитной истории и платежной дисциплины. С октября 2026 года действует новый закон — максимум 2 займа с ПСК от 200% одновременно.
Подавляющее большинство МФО придерживаются политики «один клиент — один активный займ». Полное закрытие текущего договора требуется перед открытием нового, исключения встречаются редко и зависят от внутренней политики конкретной организации.
Возможно взять займы в разных МФО одновременно (например, в Екапусте и Манимене), если у вас хорошая кредитная история, официальный доход и платежная дисциплина. Каждая МФО проверяет свои критерии отдельно.
Екапуста придерживается политики «один активный займ» и практически не одобряет второй займ при непогашенном первом, даже если вы добросовестный клиент. Исключения существуют для постоянных клиентов с безупречной репутацией, но это редкость.
Манимен также требует полного погашения первого займа перед выдачей второго. Однако благодарные клиентам предлагаются улучшенные условия по повторным займам (повышенные лимиты и пониженные ставки до 0,4% в день при достижении определённого статуса).
Если залоги не обременены в других организациях (разные виды имущества), то можно получить займы в разных МФО одновременно. Например, займ под залог автомобиля в одной МФО и под залог квартиры — в другой.
В Екапусте максимальная сумма составляет около 100 000 рублей для постоянных клиентов с хорошей историей. Новички получают меньшие суммы, которые увеличиваются с каждым успешно погашенным займом.
С 1 октября 2026 года – максимум 2 займа с ПСК от 200% годовых одновременно. С 1 апреля 2027 года это сократится до 1 займа с ПСК от 100% годовых. Без ограничения по количеству, но с ограничением по полной стоимости кредита.
Да, в принципе можно, но по-разному: в разных банках это позволено (каждый банк проверяет отдельно), а в МФО чаще требуется полное погашение первого. На 2027 год планируется снять такое ограничение, оставив только трехдневный период охлаждения между займами.
Требуется отсутствие просрочек, выплата платежей по графику (предпочтительно досрочно), хорошая кредитная история, стабильный официальный доход, долговая нагрузка не более 50% от дохода и положительный внутренний рейтинг в МФО.
Если вы своевременно и полностью погасили первый займ, Манимен и Екапуста могут предложить повышенный лимит (до 30-50% больше) и сниженную процентную ставку. Это награда за финансовую дисциплину.
С 1 апреля 2027 года в России вводится обязательный 3-дневный период между погашением одного займа и оформлением нового. Это защита от долговой спирали и даёт время на раздумье.
Максимальная ставка составляет 0,8% в день (примерно 292% годовых полной стоимостью). Переплата не может превышать 130% основной суммы займа (контроль с 1 апреля 2026 года сократится до 100%).
Начисляются пени и штрафы по условиям каждого договора, вносятся негативные записи в кредитную историю, снижается кредитный рейтинг, долг может быть передан коллекторам и перейти в судебное производство.
Каждый займ начисляется по своим условиям отдельно. Общая нагрузка — это сумма всех ежемесячных платежей по обоим займам. Если она превышает 50% дохода, это считается критическим уровнем.
Технически возможно, но это опасно: вы попадаете в долговую спираль с растущими процентами. Со временем выбраться из этой ловушки становится всё сложнее. Рекомендуется рефинансирование или переговоры о реструктуризации.
Свежие акции — в Telegram
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
