Как взять заем, если уже есть заем, и не попасть в долговую яму

Что делать, если уже есть заем, но нужны деньги? Каковы варианты?

Жизнь часто подбрасывает неожиданные финансовые трудности. “Я уже взял заем, но снова возникли непредвиденные расходы. Как быть в такой ситуации?” — задаются вопросом многие заемщики. В 2026 году этот вопрос особенно актуален. Что ж, давайте разберем всевозможные пути и варианты.

Почему возникают ситуации, когда нужен новый заем?

Причин для повторного заема всегда множество. Например, неожиданная медицинская проблема, необходимость срочного ремонта автомобиля или потеря работы — всё это может загнать вас в ситуацию, когда нужны деньги здесь и сейчас. Даже если на вас уже "висит" текущий заем, возможность получить второй кредит имеет место. Но стоит ли это делать, и какие последствия следует учитывать?

Можно ли взять заем при уже существующей задолженности?

Заемщиков часто волнует вопрос: можно ли обращаться за новым займом, если существующий еще не погашен? Ответ — да, но это многое зависит от вашей кредитной истории, порога задолженности и политики конкретного кредитного учреждения. Организации учитывают текущие обязательства и оценивают вашу способность погашать новые. Чем лучше ваша история — тем больше шансов на одобрение нового заема. Но всё-таки стоит быть осторожным!

Что говорят заемщики?

Многие россияне уже сталкивались с ситуацией повторного заема и делятся своими переживаниями. Вот несколько реальных отзывов:

«Я взял заем, чтобы закрыть старый кредит. Вроде бы вариант неплохой, но уже через месяц понял, что углубляюсь в ещё больший долг», — делится Сергей из Москвы.

«Закончился ремонт, денег не хватило, пришлось брать еще один заем. Честно говоря, немного переживала, но мне одобрили, поскольку у меня неплохой рейтинг», — рассказывает Марина из Санкт-Петербурга.

«Я попал в тупик. Взял второй заем через микрофинансовую организацию, но проценты оказались слишком высокими», — говорит Виктор из Краснодара.

Где можно взять заем, если уже есть задолженность?

• Банковские кредиты. Для тех, у кого хорошая кредитная история, ряд банков готовы пойти навстречу. Например, банки могут предложить рефинансирование или увеличение лимита по кредитной карте.
• Микрофинансовые организации (МФО). Гораздо чаще встречается, что заемщики обращаются в МФО. Такие компании предлагают более лояльные условия, хотя и с более высокими процентными ставками.
• Займы под залог имущества. Если у вас осталась недвижимость или автомобиль, можно обратиться в организации, которые предлагают займы под залог имущества.

Какие риски существуют при повторных займах?

Стоит понимать, что оформление второго или даже третьего заема при непогашенной задолженности может привести вас в долговую ловушку. Риски возрастают, особенно если вы обращаетесь в микрофинансовые организации с высокими процентными ставками. Ловушка заключается в том, что заемщики часто прибегают к получению новых займов для погашения предыдущих, что порождает цикличную проблему.

Советы по избеганию долговой ямы

1. Оцените свою текущую финансовую ситуацию. Перед тем как обращаться за новым займом, посчитайте все свои обязательства и возможности по погашению.
2. Изучите возможность рефинансирования. Часто банки предлагают рефинансирование текущих займов с пониженными процентными ставками, что поможет снизить долговую нагрузку.
3. Не берите новый заем для покрытия обязательств по старому. Это первый признак того, что вы начинаете попадать в финансовую яму.
4. Избегайте «легких денег» в МФО. Да, их условия могут казаться «легкими», но высокие процентные ставки могут сыграть злую шутку.
5. Попробуйте договориться с кредитором о реструктуризации долга. Многие банки идут навстречу клиентам, позволив растянуть срок выплат и снизить ежемесячные платежи.

Когда стоит задуматься: брать заем или искать другие решения?

Прежде чем снова прибегать к займу, хорошо подумайте о внешних возможностях. Некоторые заемщики обращаются к родным и друзьям за помощью. Другие опираются на временные подработки, чтобы покрыть возникшие расходы. Поймите: каждый новый заем — это дополнительные финансовые обязательства, которые усугубляют ситуацию.

«Я несколько раз поспешила в МФО — в итоге проценты съедают весь бюджет! Теперь понимаю, что лучше искать другие, менее рискованные способы», — делится Ольга из Казани.

Итак, что нужно учесть при взятии нового заема?

В 2026 году рынок займов предлагает множество возможностей, однако осмотрительность и планирование остаются на первом месте. Если вы все-таки решили оформить новый заем, не забывайте учитывать каждую мелочь: процентные ставки, сроки, штрафы за просрочку. Очень важно готовиться к каждой финансовой операции осознанно.

Вопросы и ответы