Займ учредителя: что нужно знать, реальный опыт пользователей

СОДЕРЖАНИЕ:

• Займ учредителя: что это и почему он так популярен в 2024
• Как учредители спасают компании с помощью займов: реальный пример
• Безпроцентный займ учредителя: как это работает
• Как оформить займ от учредителя?
• Когда понадобится займ с процентами
• Плюсы и минусы займов от учредителей
• Таблица: основные отличия безпроцентного и процентного займа учредителя
• Возможно ли избежать налогообложения при займе учредителя?
• Реальный опыт компании из Волгограда
• Часто задаваемые вопросы о займе у учредителя

Займ учредителя: что это и почему он так популярен в 2024

Финансовая помощь от учредителя – это популярный инструмент в 2024 году среди российских предприятий. Такой займ используется для поддержания бизнеса, выплаты зарплат или покрытия непредвиденных расходов. Почему он настолько удобен? Часто компании сталкиваются с отсутствием внешнего финансирования, и учредитель становится единственным источником денежной поддержки.

Как учредители спасают компании с помощью займов: реальный пример

Пример тому – компания из Санкт-Петербурга «СтройЭлит». Когда началась пандемия, бизнес остановился, и оборотные средства резко сократились. Учредителю пришлось внести на расчетный счет компании 6 миллионов рублей, что помогло покрыть долги и продолжить работу без привлечения внешних кредиторов. Такие ситуации показывают, как важны своевременные займы учредителей для малых и средних предприятий.

«Когда другие компании банкротились, моя фирма смогла реанимироваться только благодаря тому, что я вовремя внёс деньги. Займ от меня в 2024 году буквально спас компанию», — делится Игорь, предприниматель из Санкт-Петербурга.

Безпроцентный займ учредителя: как это работает

Займ учредителя может быть как с процентами, так и без них. На практике гораздо чаще встречаются именно безпроцентные займы. Это связано с тем, что учредитель чаще всего не преследует цель заработка, а стремится поддержать бизнес. Согласно бухгалтерскому учету, такой займ не облагается налогом, что делает его еще более привлекательным инструментом.

Как оформить займ от учредителя?

Займ оформляется письменно, существует несколько необходимых этапов:

1. Заключение договора займа, где прописываются все условия (размер займа, сроки и возможность возврата).
2. Перечисление денежных средств на расчетный счет компании или передача наличными.
3. В некоторых случаях возврат займа может быть отсрочен на несколько лет.

Когда понадобится займ с процентами

Несмотря на то что безпроцентные займы учредителя популярны, существует практика выдачи займов с процентами – когда это выгодно обеим сторонам или речь идет о независимых учредителях. Например, в Москве учредитель ООО «АйТех» выдал компании займ под 5% годовых, что позволило бизнесу перекрыть часть своей задолженности перед поставщиками. Учредитель, в свою очередь, получил дополнительный доход.

«Когда в 2024 году возникли финансовые трудности, мы не хотели лезть в банковские кредиты с высокими ставками. Учредитель предложил нам выгодный займ под небольшой процент, что помогло пережить трудное время», — рассказывает Ольга, бухгалтер компании из Москвы.

Плюсы и минусы займов от учредителей

Чтобы лучше понять, насколько выгоден такой финансовый инструмент, давайте рассмотрим основные преимущества и недостатки займов от учредителей.

• Плюсы:
  • Отсутствие строгих условий, как у банков.
  • Не требуется залога.
  • Помощь в любых, даже критических ситуациях.
  • Оформление без длительных юридических деталей.
• Минусы:
  • Риск невозврата займа, особенно если бизнес прекратит свою деятельность.
  • Ограниченные суммы в некоторых случаях.
  • Вероятность налоговых вопросов в связи с внесением крупных сумм.

Таблица: основные отличия безпроцентного и процентного займа учредителя

Возможно ли избежать налогообложения при займе учредителя?

Да, если займ безпроцентный и не превышает определенные размеры, налогоплательщики могут избежать налогообложения. Тем не менее, не каждое укрупнение суммы можно провести без дополнительных налоговых сборов. Финансовые органы внимательно следят за крупными займами, поэтому важно консультироваться с бухгалтером перед перечислением значительных сумм.

Реальный опыт компании из Волгограда

В 2024 году компания «ТехноSV» взяла безпроцентный займ от учредителя на сумму 3 миллиона рублей. Сначала оформление выглядело идеальным решением, однако налоговая служба обратила внимание на крупную денежную операцию, и позже компания была вынуждена предостеречь своих партнеров о возможных налоговых рисках в будущем.

«Мы считали, что раз нет процентов, то и налогообложение нам не грозит. Однако позже пришлось проводить дополнительные консультации с юристами, чтобы избежать штрафов», — рассказывает Руслан, директор компании из Волгограда.