Как узнать долги по микрозаймам и что делать с просрочками

Микрозаймы: краткий обзор проблемы задолженности

Микрозаймы стали одним из самых доступных инструментов для получения финансовой помощи в момент необходимости. Однако, иногда небольшие суммы, взятые «на пару дней», перерастают в серьёзную проблему — задолженность. Когда сроки платежа прошли, человек может оказаться в ситуации, когда он даже не помнит суммы долга или условий займа. Сегодня мы расскажем, как узнать долги по микрозаймам и какие практические шаги предпринять.

Почему важно знать о своих долгах вовремя?

Каждый день просрочки увеличивает сумму задолженности, приводя к недоразумениям, неприятным телефонным звонкам и, в конечном счете, ставя под угрозу ваше финансовое будущее. Игнорирование долгов — самый худший вариант развития событий. Проценты продолжают начисляться, а сумма долга может вырасти в разы по сравнению с первоначальной. Более того, микрофинансовые организации могут передать долг коллекторам или даже обратиться в суд.

«Я взял микрозайм на 5000 рублей, а через 3 месяца задолженность составила уже 20 000! Узнал об этом только когда мне позвонили из коллекторской службы» — Роман, Москва.

Какие существуют способы узнать задолженность по микрозаймам?

Узнать свои долги по микрозаймам можно несколькими способами, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки. Мы рассмотрим основные из них.

1. Личный кабинет на сайте микрофинансовой организации

Самый очевидный способ — это проверка своего долга через личный кабинет на сайте МФО, в котором вы брали займ. Каждая микрофинансовая организация обязана предоставлять своим клиентам возможность авторизоваться на сайте и увидеть текущее состояние своих займов.

«Я всегда проверяю состояние своих займов через личный кабинет, удобный интерфейс и ничего лишнего» — Елена, Санкт-Петербург.

2. Связь с менеджерами МФО

Если вы забыли логин или пароль от личного кабинета, то можно просто позвонить в службу поддержки вашей микрофинансовой организации. Менеджеры помогут восстановить доступ и подскажут текущий долг. Главное, иметь под рукой паспортные данные и номер договора, так как их могут запросить для идентификации личности.

Но стоит быть готовым к тому, что разговор может быть долгим — кто-то, возможно, окажется недоволен вашей просрочкой и начнет активно напоминать о необходимости выплатить долг.

3. Федеральная служба судебных приставов

Если дело о вашем долге уже передано в суд и вас обязали выплатить его через судебных приставов, вы можете проверить соответствующую информацию на сайте ФССП. Введите свои данные (ФИО и дату рождения), чтобы узнать, назначена ли за вами задолженность.

«Просто шок! Узнал, что через суд обязали выплатить долг с учетом дополнительных расходов. Хотя я даже не знал, что промахнулся со сроком выплаты» — Игорь, Челябинск.

4. Кредитные истории

Если у вас несколько микрозаймов в разных организациях и вы не уверены, где именно есть задолженность (например, из-за большого числа займов), самый легкий способ получить всю необходимую информацию — это запросить свою кредитную историю. Это можно сделать на одном из сайтов, предоставляющих доступ к кредитным историям, например через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) или через МойКредитИнфо.

Ваша кредитная история покажет не только долги по микрозаймам, но и другие кредитные обязательства (если такие имеются).

5. Онлайн-сервисы агрегации

Кроме того, на рынке появились специализированные программы и сервисы, которые сканируют интернет на излюбленные МФО базы данных. Такие сервисы, например, бывают встроены в мобильные банки или приложения для управления финансами. Однако стоит помнить, что здесь можно столкнуться с задержками актуализации данных и недостоверной информацией.

Что делать, если задолженность уже имеется?

Если вам стало известно, что у вас есть задолженность по микрозайму, не стоит паниковать. В современных условиях МФО чаще всего заинтересованы в получении суммы долга без доведения дела до суда. Вот несколько шагов, которые можно предпринять:

• Свяжитесь с МФО — Узнайте точную сумму задолженности и возможные условия по её погашению.
• Рассмотрите возможности реструктуризации — Иногда микрофинансовые организации готовы пойти навстречу и предложить реструктуризацию долга: изменение сроков выплат, снижение штрафных санкций.
• Мониторьте свой кредитный рейтинг — Помните, что любые задолженности по микрозаймам сильно влияют на ваш кредитный рейтинг, поэтому важно контролировать их и вовремя погашать.

Отзывы реальных людей о своем опыте с микрозаймами

Никакие теоретические сведения не заменят реального опыта тех, кто уже прошел путь борьбы с микрозаймами. Вот несколько историй:

«Я взял микрозайм, потому что срочно нужны были деньги. Но я не был готов к таким высоким процентам. В итоге часть зарплаты просто уходит на уплату штрафов» — Алексей, Казань.

«После того, как я просрочил выплату микрозайма, мне начали названивать каждые пять минут, что ужасно выбило из колеи. Лучше не доводить до этой ситуации!» — Наталья, Екатеринбург.

Вопросы и ответы