Если вы когда-либо сталкивались с необходимостью перекредитоваться или задумывались о рефинансировании микрозаймов, название РУСМИКРОФИНАНС могло вам встретиться. Эта компания была одним из пионеров на рынке рефинансирования. Но что с ней стало и какие возможности есть сейчас, в 2026 году, для тех, кто хочет объединить или переоформить свои долги?
Что случилось с РУСМИКРОФИНАНС?
Группа компаний "РУСМИКРОФИНАНС" начала предлагать рефинансирование микрозаймов в России с 2015 года. Однако ее деятельность как действующего кредитора завершилась 27 января 2017 года, когда ООО микрофинансовая организация "РУСМИКРОФИНАНС-Инвестиции" была исключена из государственного реестра МФО Центробанком России. На конец 2026 года эта компания не выдает новые займы и не существует как кредитор.
Если у вас остался непогашенный долг перед бывшим РУСМИКРОФИНАНСОМ, деньги могут взыскивать через уполномоченного агента или компанию-правопреемника. Важно всегда требовать письменное подтверждение смены получателя платежа с приложенными документами и актуальными реквизитами перед тем, как переводить средства.
Рефинансирование займов в 2026: Где искать помощь?
Закрытие РУСМИКРОФИНАНСА не означает исчезновение самой услуги рефинансирования. В 2026 году это по-прежнему доступный способ улучшить условия по существующим кредитам или займам. Рефинансирование позволяет получить новый кредит или заем, чтобы погасить старый. Цель проста: добиться более выгодных условий, например, снизить процентную ставку, сделать срок погашения удобнее или объединить несколько долгов в один ежемесячный платеж.
«При рефинансировании займа в 30 000 рублей на 30 дней под 0,99% в МФО, вы вернете 38 970 рублей. Если такую же сумму, но как потребительский кредит, рефинансировать в банке под 19,9% годовых на 1 год, ежемесячный платеж составит около 2 750 рублей, а общая переплата за год составит примерно 3 000 рублей. Внимательно выбирайте срок: чем дольше вы гасите заем, тем больше общая переплата, даже при низкой ставке, несмотря на более низкий ежемесячный платеж.»
Банки
Ставки от 9,5% годовых
Сумма до 5 млн ₽, срок до 8 лет
МФО
Ставки от 0,03% в день
Сумма до 100 тыс. ₽, срок до 6 месяцев
Быстрое одобрение
5-10 минут
Актуально для МФО
Высокий шанс
Одобрение до 99%
В некоторых МФО для новых клиентов
Кто предлагает рефинансирование?
- Сбербанк: от 19,9% до 44,5% годовых, сумма до 3 млн ₽, срок до 5 лет.
- ВТБ: от 10% годовых, сумма до 5 млн ₽.
- Совкомбанк: от 9,9% годовых, до 5 млн ₽, до 5 лет.
- Альфа-Банк: от 9,5% годовых, до 3 млн ₽, до 5 лет.
- Банк "РОССИЯ": от 23% до 33% годовых.
- еКапуста: сумма 100-30 000 ₽, первый займ 0%, последующие от 0,99% в день, до 21 дня.
- Займер: лидер по выдачам, от 0% для новых клиентов.
- Webbankir: от 0% в день.
- Турбозайм, Манимен, Кредит Плюс: также предлагают от 0% в день.
Условия рефинансирования: Банки против МФО
| Параметр | МФО (Актуально на 2026) | Банки (Средние значения) |
|---|---|---|
| Сумма займа/кредита | От 100 до 100 000 рублей | От 50 000 до 5 млн рублей |
| Процентная ставка | От 0,03% до 0,99% в день (первый займ часто 0%) | От 9,5% до 44,5% годовых |
| Срок | От 1 дня до 6 месяцев, обычно 7-30 дней | От 3 месяцев до 8 лет |
| Время на решение | 5-10 минут | 2-3 дня |
| Документы | Только паспорт РФ | Паспорт + СНИЛС, возможно справка о доходах |
| Возраст заемщика | От 18 лет | От 18 лет (чаще от 21-23 лет) |
| Регистрация | Постоянная в России | Постоянная в России |
| Залог/поручители | Не требуются | Могут потребоваться при больших суммах или плохой КИ |
| Требование стажа | Не требуется | Минимум 3 месяца на текущем месте работы |
Как оформить рефинансирование: Пошаговая инструкция
Определитесь с кредитором
Выберите, где рефинансировать: в МФО (быстро, небольшие суммы) или в банке (большие суммы, ниже ставка). Сравните предложения компаний через агрегаторы.
Подготовьте документы
Для МФО нужен действующий паспорт РФ. Для банка: паспорт, СНИЛС и, возможно, справка о доходах.
Подайте заявку
Онлайн на сайте, через мобильное приложение или лично в офисе кредитора.
Дождитесь одобрения
МФО отвечают за 5-10 минут, банки могут анализировать заявку 2-3 дня.
Получите деньги
На банковскую карту (часто в течение 15 минут для МФО), наличными или на электронный кошелек.
Погасите старый долг
Убедитесь в поступлении новых денег, рассчитайте точную сумму старых займов и переведите средства кредиторам, обязательно указав номер договора. Сохраните подтверждение погашения.
Отслеживайте новый заем
Своевременно вносите платежи согласно новому графику, чтобы избежать просрочек.
Личный кабинет и управление займом
Личный кабинет на сайте МФО — это удобный инструмент для контроля над своим займом. Зарегистрироваться просто: нужно перейти на официальный сайт МФО (например, ekapusta.ru для еКапусты), нажать "Войти" или "Личный кабинет", ввести номер телефона и пароль (или создать новый аккаунт), затем пройти идентификацию через SMS или код.
В личном кабинете вы сможете увидеть:
- Текущая задолженность: сколько осталось выплатить.
- Дата следующего платежа: когда нужно внести деньги.
- История платежей: все ваши предыдущие операции.
- Возможность продлить заем: функция пролонгации.
- Способы оплаты: доступные варианты внесения средств.
- Запрос новых займов: доступно для постоянных клиентов.
- Получение справок: об отсутствии задолженности.
- Досрочное погашение: без штрафов (у многих МФО).
Реальные отзывы и частые проблемы
| Место | Компания | Рейтинг (Banki.ru, 2026) | Особенность |
|---|---|---|---|
| 1 | еКапуста | 95,77/100 | Лидер, первый займ 0%, доброжелательный сервис |
| 2 | А ДЕНЬГИ | 93,14/100 | Проект Альфа-Банка, дополнительные опции |
| 3 | Займер | ~90 | Лидер по выдачам за I полугодие 2024 |
| 4 | Webbankir | Высокий | 99% одобрение, быстрые деньги |
| 5 | Турбозайм | Хороший | Надежная компания, хорошие условия |
Частые проблемы и их решение:
- Просрочка по платежу:
Начисляются штрафы и пени (обычно 0,05% в день от суммы просрочки). Нужно как можно скорее внести платеж. Можно позвонить в МФО, объяснить ситуацию — они часто готовы снизить неустойку. Рассмотрите рефинансирование или обратитесь к юристу.
- Нежелательные SMS и звонки:
Отключите уведомления в личном кабинете или позвоните в службу поддержки МФО с просьбой удалить номер из рассылки. При звонках коллекторов требуйте документы, подтверждающие их полномочия.
- Списание со счета неправомерно:
Немедленно позвоните в банк, заблокируйте платежи. Запросите у МФО полный расчет задолженности письменно. Если вы переплатили, требуйте возврат. Подайте жалобу в ЦБ РФ через портал Госуслуг.
- МФО исключена из реестра, кому платить?
Требуйте письменное уведомление о смене получателя платежей. Проверьте новые реквизиты в реестре ЦБ (cbr.ru/microfinance/registry). Платите только той стороне, которая предоставила документы с печатью и подписью. Сохраняйте все квитанции.
Плюсы и минусы рефинансирования
- Снижение платежа: за счет более низкой ставки или увеличения срока.
- Объединение долгов: вместо нескольких платежей — один.
- Экономия переплаты: если новая ставка ниже.
- Избежание просрочек: уменьшается риск штрафов.
- Улучшение кредитной истории: своевременное погашение повышает рейтинг.
- Быстрое одобрение: в МФО решение за 5-10 минут.
- Увеличение общей суммы: если срок значительно продлен.
- Комиссии и сборы: некоторые МФО/банки имеют скрытые платежи.
- Долгая выплата: растягивание долга на годы увеличивает переплату.
- Риск "долговой ловушки": постоянное рефинансирование может затянуть в долги.
- Требование справок: для банков нужны подтверждения дохода.
- Отказ при плохой КИ: банки не одобрят при многих просрочках.
Альтернативы рефинансированию
Если рефинансирование по каким-то причинам не подходит, существуют другие варианты для управления долгами:
- Реструктуризация долга:
Обратитесь в исходную МФО или банк с просьбой изменить условия займа: снизить ставку, продлить срок, списать часть процентов или предоставить кредитные каникулы. Это не требует новой заявки и часто одобряется быстрее.
- Кредитные каникулы:
Временная приостановка платежей на 1-6 месяцев. Заем "замораживается", проценты не начисляются. Помогает при временных финансовых трудностях, например, потере работы.
- Дополнительные займы в других МФО:
Это не рефинансирование, а получение нового займа для погашения старого собственными силами. Может быть с лучшими условиями, но увеличивает общую долговую нагрузку.
- Банкротство:
Процедура через суд для признания финансовой несостоятельности. Применяется, если сумма долга более 500 000 рублей и нет возможности выплатить. Возможно частичное списание долга, но займы будут недоступны 5-7 лет, и кредитная история испортится.
- Договоренность с кредитором:
Позвоните кредитору, объясните ситуацию, предложите рассрочку или уменьшение суммы. Некоторые МФО идут на уступки, чтобы не потерять должника. Важно зафиксировать договоренность письменно.
Новые правила с 2026 года и практические рекомендации
В конце 2026 года Президент подписал закон о микрозаймах, который вступит в силу с 2026 года. Главное изменение — максимальная переплата по микрозайму снижается с 130% до 100% годовых. Это означает, что займы станут немного дешевле. Часть небольших операторов может уйти с рынка, но крупные компании останутся. Для заемщиков условия в целом улучшатся, но доступность займов для людей с плохой кредитной историей может немного сократиться. Также рассматривается законопроект о создании "единого окна" для реструктуризации всех долгов через одну организацию.
Расчет максимальной переплаты по микрозайму
Узнайте, как изменятся условия с 2026 года. Расчет актуален для займа на сумму до 100 000 рублей.
Ваши расчеты:
Текущая сумма к возврату:
Максимальная сумма к возврату (до 2026):
Максимальная сумма к возврату (с 2026):
Расчет показывает сумму займа + проценты, но не выше установленных законом лимитов.
Практические рекомендации
- Если вы берете займ сейчас (конец 2026):
- Тщательно рассчитайте переплату, используйте калькуляторы на сайтах МФО.
- Сравните минимум 3-5 вариантов – ставки и условия сильно различаются.
- Проверьте лицензию, убедитесь, что МФО в реестре ЦБ (cbr.ru).
- Читайте договор целиком, обратите внимание на скрытые комиссии.
- Планируйте погашение, внесите платежи в календарь.
- Выбирайте надежную компанию: еКапуста, Займер, Webbankir, А ДЕНЬГИ имеют хорошие рейтинги.
- Если у вас уже есть долги:
- Составьте список всех займов: сумма, ставка, срок, остаток.
- Оцените выгоду рефинансирования: стоит ли экономия выше комиссий.
- Если много долгов, приоритет — рефинансирование в банке (низкие ставки, большие суммы).
- Если небольшие суммы, МФО быстрее и проще одобряют.
- Избегайте постоянного пролонгирования, это ловушка долга.
Итоговая таблица: Где рефинансировать в 2026
| Критерий | МФО (еКапуста, Займер) | Банки (Сбербанк, Совкомбанк) |
|---|---|---|
| Скорость | 5-10 мин | 2-3 дня |
| Сумма | 100-100 000 ₽ | 50 000-5 млн ₽ |
| Ставка годовых | 0% (первый заем), потом ~360% | 9,5%-44,5% |
| Документы | Только паспорт | Паспорт + СНИЛС + справка о доходе |
| Одобрение | Высокое (80-99%) | Среднее (зависит от КИ) |
| Для кого | Нужны деньги срочно, сумма до 100 000 ₽ | Большие суммы, долгосрочное рефинансирование |
РУСМИКРОФИНАНС как компания закрыта с 2017 года, но сама услуга рефинансирования стала еще более доступной. Важно тщательно анализировать условия, сравнивать предложения и подходить к выбору нового кредитора ответственно, чтобы улучшить свое финансовое положение, а не усугубить его.
Вопросы и ответы
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
