365 процентов годовых это сколько — подробный разбор условий займа с астрономическим процентом

365 процентов годовых — это сколько? Разбираемся на понятных примерах

Вы когда-нибудь видели предложение по займу с процентной ставкой 365% годовых? Это звучит невероятно, но такие предложения действительно существуют на рынке микрокредитов. Давайте разберёмся, что это означают эти цифры, как они влияют на итоговую сумму долга и что думают реальные заемщики.

Что такое 365% годовых?

Прежде всего, 365% годовых — это чрезвычайно высокая процентная ставка, присущая главным образом микрофинансовым организациям (МФО). Это ставка означает, что: если вы займёте деньги на один год, вы должны будете выплатить сумму, превышающую исходную в несколько раз. Давайте разберем это на простом примере.

Представьте, что вы заняли 10 000 рублей под 365% годовых. В этом случае через год ваша задолженность составит:

• Основной долг: 10 000 рублей
• Проценты (365% от суммы): 36 500 рублей
• Итого: 46 500 рублей

Другими словами, вы должны будете вернуть сумму, которая более чем в четыре раза больше того, что вы взяли в долг, а доля процентов просто астрономическая.

Что думают реальные люди?

Такие проценты могут показаться пугающими, и не без причины. Многие заемщики, взявшие кредиты у микрофинансовых организаций, сталкиваются с огромными трудностями при их возврате. Рассмотрим несколько отзывов.

«Я взял 5 000 рублей в долг, мне нужно было срочно оплатить медицинскую консультацию. Вернуть пришлось больше 20 000! Это невозможно! В такой кабале жить очень трудно», — говорит Сергей из Новосибирска.

«Я не хотела влезать в эти займы, но у меня были непредвиденные расходы. Подала заявку на микрозайм с заявленной ставкой 365%, но не учла, что такие проценты накапливаются буквально каждый день. Итоговая сумма меня напугала», — отмечает Ольга из Казани.

Эти истории показывают, как быстро заемщики могут погрязнуть в долгах из-за высоких процентов, и это только вершина айсберга.

Как рассчитываются проценты: пример и таблица

Для лучшего понимания давайте посмотрим на конкретный пример и сопоставим его с различными сроками займа. Важный момент — такие ставки, как 365% годовых, часто представляют собой разбитый ежесуточный накапливающий процент.

По ежедневному расчёту проценты добавляются к основному долгу каждый день. Например, заём под процент в 365% предполагает, что каждый день начисляется 1% — кажется немного, но к концу дня сумма долга заметно увеличивается.

Предположим заем на сумму 10 000 рублей. Давайте посмотрим, как будет выглядеть накапливание долгов на разных временных промежутках.

Чем опасны такие ставки?

Короткие сроки возврата и высокий размер ежедневных начислений провоцируют возникновение «долговой ямы». Затруднения с возвратом таких долгов часто становились причинами стрессов, ухудшения финансового положения и даже социальных проблем среди заемщиков.

Нереально высокие проценты накапливаются с ужасающей скоростью, а если человек не может оплатить вовремя долг, его проблемная ситуация лишь усугубляется. В спасении таких займов невелико количество вариантов решения. Кредитные организации редко идут на уступки, и финансовое положение заемщиков ухудшается.

Почему люди всё равно идут на такие займы?

Несмотря на все проблемы, востребованность микрозаймов с высокими процентными ставками остаётся значимой. Это во многом связано с отсутствием других опций для людей, которые оказались вне доступа к традиционному банковскому кредитованию. Например, кредитная история человека могла быть повреждена, или банк отказал из-за недостатка официальных доходов.

«Я взяла деньги в займ, потому что у меня была испорченная кредитная история. Банк отказал, а деньги нужны были срочно. Я понимала, что проценты дикие, но выхода не было», — рассказывает Анна из Екатеринбурга.

Для таких людей микрофинансовые организации остаются чуть ли не единственной возможностью получить деньги в кризисной ситуации, пусть даже за огромные проценты.

Альтернативы: как избежать займов под 365%?

На фоне серьёзных проблем, вызванных высокими процентами по микрозаймам, возникает необходимость поиска альтернативных источников финансирования. Есть несколько вариантов, которые могут помочь избежать долговой ямы.

• Рассмотрите варианты заранее открыть кредитную линию в банке. Даже при среднем уровне доходов это может стать хорошей альтернативой резкому обращению в МФО.
• Попробуйте договориться с родственниками или друзьями о временной помощи — это избавит вас от высоких процентов и стрессов.
• Используйте дебетовые карты с небольшой кредитной лимитной функцией. Некоторые банки предлагают минимальные проценты за овердрафт.
• Не забывайте про государственные программы поддержки: субсидии, льготные кредиты и помощь в трудных жизненных ситуациях могут быть выходом.

Вопросы и ответы