365 процентов годовых это сколько — подробный разбор условий займа с астрономическим процентом
СОДЕРЖАНИЕ:
- 365 процентов годовых — это сколько? Разбираемся на понятных примерах
- Как рассчитываются проценты: пример и таблица
- Альтернативы: как избежать займов под 365%?
- Часто задаваемые вопросы о 365 процентах годовых
365 процентов годовых — это сколько? Разбираемся на понятных примерах
Вы когда-нибудь видели предложение по займу с процентной ставкой 365% годовых? Это звучит невероятно, но такие предложения действительно существуют на рынке микрокредитов. Давайте разберёмся, что это означают эти цифры, как они влияют на итоговую сумму долга и что думают реальные заемщики.
Что такое 365% годовых?
Прежде всего, 365% годовых — это чрезвычайно высокая процентная ставка, присущая главным образом микрофинансовым организациям (МФО). Это ставка означает, что: если вы займёте деньги на один год, вы должны будете выплатить сумму, превышающую исходную в несколько раз. Давайте разберем это на простом примере.
Представьте, что вы заняли 10 000 рублей под 365% годовых. В этом случае через год ваша задолженность составит:
- Основной долг: 10 000 рублей
- Проценты (365% от суммы): 36 500 рублей
- Итого: 46 500 рублей
Другими словами, вы должны будете вернуть сумму, которая более чем в четыре раза больше того, что вы взяли в долг, а доля процентов просто астрономическая.
Что думают реальные люди?
Такие проценты могут показаться пугающими, и не без причины. Многие заемщики, взявшие кредиты у микрофинансовых организаций, сталкиваются с огромными трудностями при их возврате. Рассмотрим несколько отзывов.
«Я взял 5 000 рублей в долг, мне нужно было срочно оплатить медицинскую консультацию. Вернуть пришлось больше 20 000! Это невозможно! В такой кабале жить очень трудно», — говорит Сергей из Новосибирска.
«Я не хотела влезать в эти займы, но у меня были непредвиденные расходы. Подала заявку на микрозайм с заявленной ставкой 365%, но не учла, что такие проценты накапливаются буквально каждый день. Итоговая сумма меня напугала», — отмечает Ольга из Казани.
Эти истории показывают, как быстро заемщики могут погрязнуть в долгах из-за высоких процентов, и это только вершина айсберга.
Как рассчитываются проценты: пример и таблица
Для лучшего понимания давайте посмотрим на конкретный пример и сопоставим его с различными сроками займа. Важный момент — такие ставки, как 365% годовых, часто представляют собой разбитый ежесуточный накапливающий процент.
По ежедневному расчёту проценты добавляются к основному долгу каждый день. Например, заём под процент в 365% предполагает, что каждый день начисляется 1% — кажется немного, но к концу дня сумма долга заметно увеличивается.
Предположим заем на сумму 10 000 рублей. Давайте посмотрим, как будет выглядеть накапливание долгов на разных временных промежутках.
| Срок займа | Итоговая сумма к возврату (при 365% годовых) | Проценты, начисленные за период |
| 1 день | 10 100 рублей | 100 рублей |
| 7 дней | 10 700 рублей | 700 рублей |
| 30 дней | 13 000 рублей | 3 000 рублей |
| 90 дней | 27 000 рублей | 17 000 рублей |
| 365 дней | 46 500 рублей | 36 500 рублей |
Чем опасны такие ставки?
Короткие сроки возврата и высокий размер ежедневных начислений провоцируют возникновение «долговой ямы». Затруднения с возвратом таких долгов часто становились причинами стрессов, ухудшения финансового положения и даже социальных проблем среди заемщиков.
Нереально высокие проценты накапливаются с ужасающей скоростью, а если человек не может оплатить вовремя долг, его проблемная ситуация лишь усугубляется. В спасении таких займов невелико количество вариантов решения. Кредитные организации редко идут на уступки, и финансовое положение заемщиков ухудшается.
Почему люди всё равно идут на такие займы?
Несмотря на все проблемы, востребованность микрозаймов с высокими процентными ставками остаётся значимой. Это во многом связано с отсутствием других опций для людей, которые оказались вне доступа к традиционному банковскому кредитованию. Например, кредитная история человека могла быть повреждена, или банк отказал из-за недостатка официальных доходов.
«Я взяла деньги в займ, потому что у меня была испорченная кредитная история. Банк отказал, а деньги нужны были срочно. Я понимала, что проценты дикие, но выхода не было», — рассказывает Анна из Екатеринбурга.
Для таких людей микрофинансовые организации остаются чуть ли не единственной возможностью получить деньги в кризисной ситуации, пусть даже за огромные проценты.
Альтернативы: как избежать займов под 365%?
На фоне серьёзных проблем, вызванных высокими процентами по микрозаймам, возникает необходимость поиска альтернативных источников финансирования. Есть несколько вариантов, которые могут помочь избежать долговой ямы.
- Рассмотрите варианты заранее открыть кредитную линию в банке. Даже при среднем уровне доходов это может стать хорошей альтернативой резкому обращению в МФО.
- Попробуйте договориться с родственниками или друзьями о временной помощи — это избавит вас от высоких процентов и стрессов.
- Используйте дебетовые карты с небольшой кредитной лимитной функцией. Некоторые банки предлагают минимальные проценты за овердрафт.
- Не забывайте про государственные программы поддержки: субсидии, льготные кредиты и помощь в трудных жизненных ситуациях могут быть выходом.
