Credit.Club: Платформа для кредитов и сбережений
Credit.Club — это российская цифровая платформа, которая с 2012 года предлагает как кредиты под залог имущества, так и инвестиционные продукты для граждан. Организация работает как экосистема, объединяя микрофинансовую организацию (МФО), кредитный потребительский кооператив (КПК) и инвестиционную платформу.
Головной офис Credit.Club находится в Екатеринбурге, в бизнес-центре «Высоцкий» по адресу ул. Малышева, 51. Платформа активно развивается, предлагая услуги по всей России через онлайн-каналы.
Опыт работы на рынке
Максимальный кредит под залог
Доходность сбережений годовых
Как устроен Credit.Club и кто его регулирует
Деятельность Credit.Club строго регламентируется и находится под надзором Банка России, что обеспечивает прозрачность и соблюдение законодательства. Платформа работает через несколько юридических лиц, каждое из которых выполняет свою функцию.
- ООО МКК «Магазин кредитов»: Микрофинансовая организация (МФО) с лицензией Банка России № 651303465003905.
- ООО «Кредит.Клаб»: Оператор инвестиционной платформы, зарегистрирован в реестре Банка России 29.01.2021.
- Кредитный потребительский кооператив (КПК): Работает для привлечения сбережений и выдачи займов.
- ФЗ-259, ФЗ-151, ФЗ-102: Деятельность полностью соответствует федеральным законам о привлечении инвестиций, микрофинансовой деятельности и ипотеке.
- Надзор Банка России: Все юридические лица находятся под строгим контролем регулятора.
- Членство в СРО МиР: Компания является участником саморегулируемой организации микрофинансовых организаций.
- Инновации: Credit.Club — участник инновационного центра «Сколково».
«Для потенциальных инвесторов важно понимать, что сбережения в КПК, хоть и предлагают высокую доходность до 20%, не попадают под систему страхования вкладов АСВ, как банковские депозиты. Однако Credit.Club заявляет о многоуровневой защите: например, каждый рубль инвестора обеспечен двумя рублями стоимости недвижимости в залоге. При вкладе в 300 000 рублей на 6 месяцев под 20% годовых, ваш доход составит 30 000 рублей, и с этой суммы не потребуется платить налог, так как ставка ниже 21%. Это выгодно отличает их от многих банковских предложений.»
Кредитные продукты Credit.Club
Credit.Club предлагает несколько видов кредитов, ориентированных на различные потребности заемщиков. Основной фокус сделан на кредитовании под залог.
Кредит под залог квартиры
Позволяет получить крупную сумму, используя недвижимость как гарантию.
- Сумма: от 200 000 до 15 000 000 рублей
- Срок: от 1 года до 20 лет
- Ставка: от 16,8% годовых
- Решение: за 1 день
- Выплата: 10% при подписании, 90% после регистрации залога
- Членский взнос: от 0,6% до 1% в месяц (при работе через КПК)
Другие виды кредитов
Дополнительные программы для различных нужд.
- Кредит под залог автомобиля: Авто и ПТС остаются у заемщика, возможно использование для такси.
- Ипотека и целевая ипотека: Для покупки недвижимости, в том числе под залог уже имеющегося жилья.
- Рефинансирование кредитов: Погашение долгов в других банках и МФО, лояльное отношение к кредитной истории.
Требования к заемщику и залогу
Требования к заемщику
- Возраст: От 21 до 65 лет (в редких случаях до 70).
- Гражданство: РФ.
- Кредитная история: Любая, включая просрочки.
- Форма дохода: Любая (зарплата, самозанятость, пенсия, бизнес).
- Подтверждение дохода: НЕ требуется.
- Поручители: НЕ требуются.
- Регистрация: Постоянная в России (рекомендуется).
Требования к залоговой недвижимости
- Тип: Квартира в многоквартирном доме.
- Состояние дома: Хорошее (капитальный ремонт, газоснабжение, водопровод).
- Рыночная стоимость: Не менее 1 млн рублей.
- Собственники: Отсутствие несовершеннолетних.
- Обременения: Возможно рассмотрение при наличии налога на квартиру. Другой залог (в большинстве случаев) невозможен.
Процесс оформления кредита
Инвестиционные услуги: Сбережения в Credit.Club
Credit.Club предлагает инвестиционный продукт под названием «Сбережения», который позволяет физическим лицам получать доход, сравнимый или превышающий банковские депозиты.
Принцип работы и условия «Сбережений»
«Сбережения» — это способ инвестирования через кредитный потребительский кооператив (КПК). Вы становитесь пайщиком КПК, передавая свои средства. КПК, в свою очередь, использует эти средства для выдачи займов под залог недвижимости. Вы получаете регулярные проценты, не зависящие от платежей конкретных заемщиков.
| Параметр | Условие |
|---|---|
| Минимальная сумма | 10 000 рублей |
| Максимальная сумма | 30 000 000 рублей |
| Процентная ставка | От 15,75% до 20% годовых |
| Налогообложение | До 21% — 0% налогов, свыше 21% — по стандартной ставке |
| Срок договора | От 3 до 60 месяцев |
| Выплаты процентов | Ежемесячно или при возврате суммы |
| Досрочное закрытие | Без потери процентов |
| Частичное снятие | Один раз в месяц без потери процентов |
| Паевой взнос | 50 рублей при вступлении в КПК (обязательно) |
Калькулятор доходности сбережений
Рассчитайте потенциальный доход от ваших сбережений в Credit.Club.
Ваш потенциальный доход:
Общая сумма с процентами:
Доход до 21% не облагается налогом.
Защита инвестиций и регистрация
Credit.Club заявляет о многоуровневой системе защиты средств инвесторов.
- Залоговое кредитование: Каждый рубль инвестора защищен недвижимостью, рыночная стоимость которой в два раза превышает сумму займа.
- Статистика портфеля: Платформа указывает на более 1353 квартиры в залоге с общей рыночной стоимостью 8,786 млрд рублей.
- Резервный фонд КПК: Собственный фонд служит буфером для выплаты процентов при просрочках заемщиков.
- Компенсационный фонд СРО: Дополнительная защита, предусмотренная законом для членов СРО.
- Нормативы резервирования: Требование Банка России к КПК откладывать средства на потенциально просроченные займы.
Для открытия «Сбережений» потребуется пройти несколько шагов:
- Регистрация на сайте credit.club/invest.
- Прохождение верификации через Госуслуги.
- Бесплатный выпуск электронной подписи.
- Подписание договора передачи сбережений в КПК.
- Перевод денег на счет.
- Получение ежемесячных выплат на карту.
Мобильное приложение «Credit.Club Деньги» доступно для iOS и Android, позволяя управлять как кредитами, так и сбережениями. В личном кабинете можно просматривать баланс, график платежей, погашать кредит досрочно, загружать документы и общаться с техподдержкой.
Отзывы, рейтинги и потенциальные проблемы
На конец 2024 года, по данным 2GIS, Credit.Club имеет общий рейтинг 4.2 из 5 звезд на основе 44 отзывов. Компания часто позиционируется как надежная альтернатива банкам.
Что говорят клиенты: преимущества и недостатки
Положительные моменты
- Скорость одобрения: «Ребята одобрили заявку буквально за два часа, при этом ставку дали меньше, чем в банке.» (Реальный срок до выдачи — 1-2 дня).
- Лояльность к истории: «У меня была высокая финансовая нагрузка и не один банк уже ничего не одобрял, поэтому выручила именно эта организация.» (Работают с просрочками).
- Прозрачность: «Условия даже лучше чем в банках. Все очень доступно, понятно, приятные вежливые менеджеры.» (Отсутствие скрытых комиссий).
- Удобство: «Документы все в электронном виде! Менеджеры все на связи, отвечают быстро и на любые вопросы!» (Оформление онлайн, без визитов).
- Надежность сбережений: «Держу деньги в Credit.Club четвертый месяц. Ставка хорошая, привлекательнее банковской. Выплаты приходят как положено, задержек еще не было.»
Возможные сложности
- Высокие ставки по кредитам: 16,8-21% годовых, что может быть выше, чем в банках для идеальных заемщиков (но соответствует рынку МФО).
- Риски инвестирования: Сбережения в КПК не застрахованы АСВ, в отличие от банковских вкладов. При критических обстоятельствах возможны задержки выплат.
- Сложная регистрация: Для инвесторов требуется выпуск электронной подписи и вступление в кооператив с паевым взносом.
- Разные юрлица: Сложность структуры с несколькими юридическими лицами может вызывать вопросы, с кем именно заключается договор.
Часто встречающиеся проблемы и их решение
Даже в хорошо регулируемых организациях могут возникнуть вопросы. Credit.Club предлагает пути решения типичных ситуаций.
Проблема: Нежелательные СМС/звонки
После оформления кредита продолжают приходить рекламные сообщения или предложения новых займов.
- Шаг 1: Звонок в компанию: Позвоните по номеру +7-800-775-80-09 и попросите удалить данные из рассылок.
- Шаг 2: Письменное заявление: Отправьте на platform@credit.club заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных для рекламных целей. Сохраните копию.
- Шаг 3: Оператор связи: Обратитесь к своему мобильному оператору с просьбой заблокировать спам-сообщения.
- Шаг 4: Жалоба в ФАС: Если компания нарушает закон о рекламе, подайте жалобу в Федеральную антимонопольную службу.
Проблема: Просрочки платежа
Важно помнить, что Credit.Club НЕ работает с коллекторами, но может подать в суд для взыскания долга.
- Первые 30 дней: Обычная просрочка с начислением пени.
- После 30 дней: Возможность подачи иска в суд.
- Решение суда: Взыскание через Федеральную службу судебных приставов (ФССП).
- Действия при просрочке: Немедленно свяжитесь с менеджером для согласования реструктуризации долга или внесите авансовый платеж, чтобы показать намерение погасить задолженность.
Вопросы и ответы
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
