МТС Банк: что это и как работает "МТС Деньги"
МТС Банк – российская кредитная организация, являющаяся частью экосистемы мобильного оператора МТС. Банк специализируется на розничных финансовых услугах: предлагает кредиты, дебетовые и кредитные карты, вклады и накопительные счета. Официальный сайт банка – mtsbank.ru. Текущая версия личного кабинета переименована в "МТС Деньги" и доступна через веб-версию online.mtsdengi.ru или через мобильное приложение.
3-е место
в RuStore среди банковских приложений (оценка 4.8/5)
11-е место
в народном рейтинге Банки.ру из 314 банков
2.94/5
средняя оценка на Банки.ру
По данным мобильных рейтингов 2026 года, МТС Банк занимает третье место в RuStore с оценкой 4.8 из 5, уступая только Сбербанку и Банку национального стандарта. Однако в народном рейтинге Банки.ру банк находится на 11-м месте среди 314 банков со средней оценкой 2.94 из 5.
Условия кредитования и требования к заемщикам
МТС Банк предлагает несколько основных кредитных продуктов, ориентированных на различные нужды клиентов. Важный аспект, который следует учитывать при выборе кредита, – это Полная Стоимость Кредита (ПСК). В ПСК уже включены все обязательные платежи, такие как комиссии и стоимость страхования, что дает наиболее полное представление о реальной переплате.
| Тип кредита | Сумма | Срок | ПСК (годовая ставка) | Требуемое обеспечение |
|---|---|---|---|---|
| На любые цели (необеспеченный) | 20 000 - 5 млн ₽ | 12-60 месяцев | 22,9%-37,0% | Не требуется |
| Под залог автомобиля | 100 000 - 5 млн ₽ | до 60 месяцев | 17,6%-33,8% | Автомобиль (возраст, техсостояние) |
| Под залог недвижимости | 500 000 - 10 млн ₽ | до 180 месяцев (15 лет) | 20,1%-26,8% | Квартира, жилой дом |
| Рефинансирование | 20 000 - 5 млн ₽ | до 60 месяцев | 33,2%-35,9% | Не требуется |
| Специальные акции ("плати меньше") | 500 000 - 15 млн ₽ | до 180 месяцев | от 5,9% | Не требуется |
«Оформляя кредит в МТС Банке, обратите внимание на ПСК (Полную Стоимость Кредита). Она включает все платежи, даже страховку. Например, при кредите на 1 000 000 рублей на 60 месяцев под 22.9% годовых (минимальная ПСК для необеспеченного кредита), ежемесячный платеж составит около 28 000 рублей, а общая переплата за весь срок — около 680 000 рублей. Если же взять акционный кредит от 5.9%, ежемесячный платеж уменьшится до 19 000, а переплата – до 140 000. Разница в переплате колоссальна, до 540 000 рублей, поэтому всегда сравнивайте ПСК и условия акционных предложений.»
Требования к заемщикам в МТС Банке достаточно стандартны, но имеют свои особенности:
- Возраст: От 18 до 70 лет (включительно) на момент полного погашения кредита. Для кредитных карт – от 18-20 лет в зависимости от программы.
- Гражданство: Российская Федерация.
- Регистрация: Постоянная регистрация и фактическое проживание в любом регионе РФ.
- Занятость: Трудовая занятость на дату подачи заявления (наемный работник, ИП, владелец бизнеса). Предыдущее место работы также должно быть в регионе РФ.
- Доход: Минимальный уровень дохода не установлен. Подтверждение дохода не требуется по стандартным кредитным программам, что упрощает оформление.
Личный кабинет "МТС Деньги": регистрация, вход и основные функции
Личный кабинет "МТС Деньги" разработан с акцентом на простоту и удобство использования. Регистрация здесь максимально упрощена.
Регистрация: быстрый старт по номеру телефона
- Переход: Откройте сайт online.mtsdengi.ru или мобильное приложение "МТС Деньги".
- Номер телефона: Введите свой мобильный номер – подходит любой оператор, не только МТС.
- Подтверждение: Получите СМС с кодом подтверждения и введите его.
- Имя: Если номер не принадлежит МТС, система попросит ввести ваше имя на кириллице.
- Готово: Вы попадаете в личный кабинет.
При первом входе ваш статус будет "Без идентификации", что накладывает ограничения на лимиты операций.
Идентификация: расширяем возможности
Для снятия ограничений доступны два уровня идентификации:
- Онлайн-идентификация: Доступна гражданам РФ. Введите данные паспорта и СНИЛС. Система проверит их через государственные информационные системы. Это позволяет проводить все операции через личный кабинет.
- Упрощенная идентификация: В салонах МТС. Если вам требуется дополнительная проверка, например, для абонентов МТС с номером на юридическое лицо или для абонентов других операторов.
Вход в кабинет: без пароля, по СМС
Вход в личный кабинет МТС Банка максимально прост, так как не требует пароля:
- На компьютере: Откройте online.mtsdengi.ru, введите номер телефона, нажмите "Далее". Введите код из СМС. При первом входе может понадобиться подтверждение звонком или номером карты.
- В мобильном приложении: Скачайте "МТС Деньги" (доступно для Android, для iOS используйте Safari). Введите номер телефона и код из СМС. Установите 4-значный пин-код. Можно настроить вход по биометрии (лицо, отпечаток).
Отсутствие постоянного пароля удобно, но некоторые пользователи считают, что это снижает контроль над безопасностью аккаунта.
Возможности личного кабинета для физических лиц
- Управление счетами: Просмотр остатков на счетах и картах, история транзакций, выписки.
- Переводы: Между своими счетами, другим клиентам (СБП, внутренние переводы).
- Платежи: Оплата счетов, коммунальных услуг по QR-коду.
- Подписки: Подключение и управление подписками.
- Вклады и накопления: Открытие депозитов и накопительных счетов.
- Кредиты: Подача заявки на кредит или кредитную линию.
- Валюта: Валютные операции (обмен, покупка, продажа).
- Карты: Управление картами (блокировка, переоформление).
- Документы: Загрузка документов для идентификации.
Как отключить платные СМС-уведомления
Если вы не хотите получать платные СМС-уведомления об операциях (3 рубля за операцию), вы можете отключить их одним из способов:
- Через приложение "МТС Деньги": Выберите нужную карту → "Настройки" → "Уведомления от банка" → отключите переключатель.
- Через СМС: Отправьте сообщение "СтопСМС ХХХХ" на номер 2121 (где ХХХХ – последние 4 цифры вашей карты).
- Через личный кабинет МТС Оплата: Перейдите в раздел "Подключённые услуги и сервисы" → "Подключённые услуги связи" → "Запрет на получение SMS-рассылок" → "Отключить".
Калькулятор ежемесячного платежа по кредиту
Используйте калькулятор, чтобы оценить примерный ежемесячный платёж и общую переплату по кредиту в МТС Банке. Данные взяты из условий по необеспеченному кредиту "На любые цели".
Расчет кредита "На любые цели"
Ваш расчет:
Ежемесячный платеж:
Общая сумма к возврату:
Общая переплата:
Реальные отзывы и частые проблемы клиентов
Опыт взаимодействия клиентов с МТС Банком неоднороден. Народные рейтинги отражают как положительные, так и отрицательные стороны.
- Блокировки по 115-ФЗ: Банк может заблокировать счет при подозрении на подозрительные операции (частые переводы, возвраты на маркетплейсы, пополнения/снятия). Разблокировка требует времени и предоставления документов, часто при отсутствии офисов в городе. Отмечена практика заморозки счета с последующим выставлением "долга" при пополнении.
- Несанкционированные списания: Жалобы на неожиданные комиссии за обслуживание карт или платные СМС-уведомления, которые трудно отключить. Например, карта Zero, после полного погашения, может внезапно показать задолженность.
- Сложности с поддержкой: Длительное ожидание оператора (10-20 минут), неэффективный робот в чате, отсутствие отделений в ряде городов, что затрудняет решение сложных вопросов. Горячая линия (8-800-250-05-20) бывает недоступна.
- Неправильные проценты: Клиенты сталкиваются с некорректным начислением процентов по накопительным счетам, где повышенная ставка действует только до определенной суммы (например, 2 млн рублей), что не всегда явно указано в договоре.
- Изменение условий: Случаи, когда условия кредита менялись в одностороннем порядке (например, увеличение платежа по акционному кредиту) без надлежащего уведомления клиента.
- Недоступность ЛК: Проблемы с входом в личный кабинет, ошибки соединения, невозможность восстановить доступ при смене или утере номера телефона, так как вход возможен только по номеру.
- Быстрое оформление: Карты часто оформляются в день обращения.
- Удобное приложение: Простая регистрация и интуитивно понятный интерфейс.
- Без комиссии: Снятие наличных в собственных банкоматах МТС Банка без комиссии.
- Выгодные вклады: В отдельные периоды банк предлагает хорошие ставки по вкладам (до 23% в 2026 году).
- Отзывчивая поддержка: В чате поддержка бывает отзывчивой, когда она доступна.
- Комфортные офисы: В Москве и крупных городах доступны чистые, новые офисы.
Как решать частые проблемы: инструкции и советы
Столкнувшись с проблемой в МТС Банке, важно знать, как действовать. Ниже приведены решения наиболее распространенных ситуаций.
Просрочка по кредиту
При просрочке платежа МТС Банк начисляет пени (примерно 0.5-1% от суммы долга в день) и штрафы. Начиная со 2-3 дней неуплаты, могут поступать звонки от коллекторов (часто 3-5 раз в день). После 90 дней просрочки дело может быть передано судебным приставам, что ухудшает кредитную историю.
- Быстрый платеж: Произведите платеж через личный кабинет или СБП (мгновенно). Можно внести наличные в отделении.
- Связь с банком: Немедленно свяжитесь с кредитным отделом для согласования плана выплат. Возможно снижение платежей или реструктуризация долга при финансовых трудностях.
- Техническая ошибка: Если просрочка произошла из-за ошибки банка, требуйте письменное объяснение и компенсацию.
Неправомерные списания и возврат денег
Если с вашего счета были списаны средства по ошибке или без вашего согласия:
- Звонок в поддержку: Немедленно позвоните в техподдержку по номеру 8-800-250-05-20 и подробно опишите ситуацию.
- Письменная претензия: Напишите претензию в личном кабинете (если функция доступна) или отправьте по электронной почте info@mtsbank.ru. Укажите дату, сумму, назначение платежа и требование вернуть деньги. Приложите скриншоты операции. Банк обязан ответить в течение 30 дней.
- Жалоба в ЦБ РФ: Если поддержка не помогает, подайте жалобу в Центральный Банк РФ (cbr.ru/Reception). МТС Банк обязан рассмотреть жалобу ЦБ за 15 дней.
Блокировка карты или счета
При блокировке карты или счета:
- Связь с банком: Позвоните в поддержку (8-800-250-05-20) и уточните причину блокировки (115-ФЗ, лимит, подозрение на мошенничество).
- Разблокировка: Если это ошибка, требуйте немедленной разблокировки с письменным подтверждением. Если причина в нарушениях, согласуйте план исправления ситуации или закрытия счета.
- Жалоба в ЦБ РФ: При отказе в разблокировке или несправедливой блокировке подайте жалобу в ЦБ РФ.
Возврат денег из кошелька "Мой кошелек"
Если вы случайно перевели средства на "Мой кошелек" и хотите их вернуть:
- Лимиты: Лимит на возврат средств из "Моего кошелька" составляет 15 000 рублей в месяц.
- Обращение в поддержку: Если сумма превышает лимит, обратитесь в техподдержку и объясните ситуацию. В исключительных случаях поддержка может помочь, но это не гарантировано. Документируйте свой запрос письмом.
Плюсы и минусы МТС Банка: краткий обзор
- Быстрая регистрация: Только по номеру телефона, без документов.
- Простой вход: Через СМС-код, без постоянного пароля.
- Удобное приложение: Доступно для Android, веб-версия для iOS.
- Без комиссий: Снятие в своих банкоматах.
- Широкая сеть: Много отделений и салонов МТС по России.
- Быстрое оформление: Карт и кредитов (часто в день обращения).
- Выгодные ставки: По вкладам в определенные периоды (до 23% в 2026 году).
- Кэшбэк: Программы МТС Premium и МТС Cashback.
- Длительный льготный период: До 415 дней без процентов по кредитной карте.
- Блокировки счетов: Частые случаи по 115-ФЗ, требующие предоставления документов и личного посещения.
- Платные услуги: Сложности с отключением платных СМС-уведомлений и неожиданные комиссии.
- Поддержка: Долгое ожидание ответа оператора, ограниченные возможности чат-бота.
- Изменение условий: Бывают случаи изменения условий по кредитам без надлежащего уведомления.
- Ограничения переводов: Проблемы с возвратом средств из "Моего кошелька" из-за лимитов.
- Проблемы с доступом: Сложности с изменением привязанного номера телефона и входом в ЛК в таких ситуациях.
- Скрытые ограничения: Повышенные ставки по вкладам могут действовать только до определенной суммы.
Вопросы и ответы
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
