Что произошло с "Амиго Займ" в России
Российская микрофинансовая компания "Амиго займ" больше не существует. 4 июля 2022 года Центральный банк России отозвал лицензию у ООО МКК "Амиго займ" (ОГРН 1187746396254). Компанию исключили из реестра микрофинансовых организаций и внесли в "чёрный список" за признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке. Её сайт amigozaim.ru не работает, новые займы компания не выдает.
Что это означает для должников "Амиго Займ" (РФ)
- Действительность договоров: Договоры, заключенные до 4 июля 2022 года, остаются юридически действительными. Заёмщики обязаны продолжать их погашение.
- Судебные споры: Выданные кредиты признаны без надлежащей лицензии. Это создало сложную ситуацию: некоторые клиенты успешно оспаривали договоры через суд, ссылаясь на отсутствие у компании прав на кредитную деятельность.
- Срок исковой давности: Проверяйте, не истёк ли трёхлетний срок исковой давности. После него оспаривать договоры в суде проще.
Активный сервис: Amigo Credit (Украина)
В Украине работает совершенно другая микрофинансовая организация под названием Amigo Credit (Amigo). Её создала компания "Независимые финансы". Это украинская МФО с лицензией ФК 21/198-pK от 28 января 2022 года, выданной Национальным банком Украины. Название похожее, но это совершенно отдельный сервис.
- Официальный сайт: amigo.com.ua
- Контакты: +38 044 337 00 33
- Часы поддержки: 9:00-20:00 ежедневно
Условия кредитования Amigo Credit
| Параметр | Первый кредит | Повторный кредит |
|---|---|---|
| Сумма | до 15,000 грн | до 23,000-25,000 грн |
| Срок | 3-360 дней | 3-360 дней |
| Ставка в день | 0.1%-2.4% | 1%-2.5% |
| Промо-ставка | 0.01% (льготный период) | - |
| Время одобрения | до 15 минут | до 10 минут |
| Возраст | от 18 лет | от 18 лет |
Реальная годовая процентная ставка находится в диапазоне 1,341%-2,741%. Это значительно выше, чем кажется при первом взгляде на ежедневный процент.
«Обещанная "промо-ставка" в 0.01% в день для первого кредита в Amigo Credit звучит привлекательно. Однако важно понимать, что эта ставка обычно действует всего 1-7 дней. Если взять займ 10,000 гривен на 30 дней и промо-период закончится, при ежедневной ставке в 2.4% переплата составит около 720 гривен (2.4% от 10,000 за 30 дней) плюс скрытые комиссии до 25% за оформление, а это еще 2,500 гривен. В итоге, вместо ожидаемых 30 гривен вы отдадите около 3,220 гривен. Это почти в 100 раз больше, чем кажется на первый взгляд, и соответствует 386% годовых. Всегда проверяйте полный размер комиссий и реальную ставку на весь срок, а не только на льготный период.»
Пошаговый процесс оформления займа в Amigo Credit
Как получить займ: пошаговая инструкция
- Зайдите на сайт: amigo.com.ua
- Используйте калькулятор: Рассчитайте сумму и срок кредита.
- Заполните заявку: Укажите номер мобильного телефона.
- Ответьте на вопросы анкеты: Предоставьте необходимую информацию.
- Верификация карты: Система подтвердит наличие вашей банковской карты.
- Подпишите договор: Электронно, через СМС.
- Получите деньги: На карту в течение от нескольких минут до 7 банковских дней (зависит от банка).
Необходимые документы: только скан паспорта/ID-карты, ИНН и номер карты.
Личный кабинет и управление кредитом
После оформления кредита вы получаете доступ к личному кабинету. Там можно управлять займом.
- График платежей: Просматривайте ежемесячные платежи.
- Уведомления: Получайте СМС-уведомления за 3 дня до срока платежа.
- Досрочное погашение: Производите оплату раньше срока.
- Онлайн-переводы: Делайте переводы без комиссии.
- Продление срока: Продлевайте срок займа (при наличии условий).
- Личные данные: Обновляйте личные данные.
- Новый кредит: Запрашивайте новый кредит.
Рекомендуется сразу добавить карту платежа в личный кабинет и убедиться, что всё работает корректно перед автоматическим списанием платежей.
Реальные отзывы и проблемы Amigo Credit
Несмотря на позитивный маркетинг, Amigo Credit имеет серьёзные проблемы. Об этом свидетельствуют реальные отзывы от украинских клиентов.
Деньги не поступили, но долг начислен
Это самая частая и серьёзная жалоба. Многие пользователи сообщают:
"Заявку одобрили на 5,000 гривен, указали карту, подписали договор, но деньги на карту так и не поступили. Вместо этого пришло сообщение: 'Мы не одобряем ваш кредит, лимит будет пересмотрен'. Однако договор уже был активным, и отображалась задолженность. Пришлось выплачивать деньги, которые я никогда не получал, плюс проценты и комиссия за выплату."
Причина: компания активирует договор и начисляет проценты, прежде чем убедится, что деньги успешно поступили. Если сбой или отказ банка, задолженность остаётся на заёмщике.Завышенные проценты и скрытые комиссии
- Комиссия за оформление: до 25% от суммы займа.
- Комиссия за обслуживание: 14.6% за каждый расчётный период (кроме последнего).
- Реальная стоимость: Годовая ставка до 2,741% при долгосрочных займах (337-360 дней).
- Пример: Займ 10,000 гривен на 30 дней под "0.01%" в день может обойтись вам в 2,000-2,400 гривен комиссий и процентов. Это 20-24% за месяц, или 240-288% годовых.
Низкий рейтинг среди конкурентов
В национальном рейтинге МФО Amigo Credit получила только 24.25 баллов из 38 возможных. Это делает её одной из худших. Для сравнения, лучшие МФО набирают 37-38 баллов.
Штрафы от НБУ
Национальный банк Украины в 2024 году выписывал штрафы Amigo Credit за нарушения законодательства о микрофинансировании. Это указывает на системные проблемы в деятельности компании.
Калькулятор реальной переплаты Amigo Credit
Рассчитайте полную стоимость займа
Итого к возврату:
Переплата (проценты и комиссии):
Реальная годовая ставка (APR):
Как отписаться от СМС-уведомлений Amigo Credit
Amigo Credit шлёт множество СМС с напоминаниями о платежах и рекламой. Чтобы уменьшить их количество:
- Личный кабинет: Зайдите на сайт amigo.com.ua.
- Настройки: Найдите раздел "Уведомления" или "Настройки".
- Отключение СМС: Выберите опцию "Отключить СМС-уведомления" или снизьте частоту.
- Звонок в поддержку: Если функции в кабинете нет, позвоните: +38 044 337 00 33. Запросите отписку от рекламных СМС (от уведомлений об обязательных платежах отписаться нельзя по закону).
Многие пользователи жалуются на агрессивный фонинг и множество СМС-сообщений даже при попытке урегулировать ситуацию.
Проблема с просрочками
Если вы не сможете вовремя произвести платёж в Amigo Credit, последствия будут такими:
- Штрафные санкции: Начисляются штрафы и пени.
- Автодозвоны: Компания делает автоматические дозвоны клиентам и их контактам.
- Коллекторы: При просрочке более 90 дней долг могут передать коллекторскому агентству.
- Запрет на выезд: В предельных случаях может быть наложен запрет на выезд за границу (если сумма достаточна для исполнительного производства).
Главное: никогда не игнорируйте просрочку. Лучше позвонить в компанию и договориться о реструктуризации платежей, чем дать ситуации развиваться.
Возврат денег при неправомерном списании
Если деньги были списаны ошибочно или без вашего согласия, действуйте так:
- Срочный звонок: Немедленно позвоните в поддержку: +38 044 337 00 33.
- Письменная претензия: Напишите претензию на официальный email компании с описанием проблемы.
- Доказательства: Сделайте скриншоты всех операций и переписки.
- Жалоба в НБУ: Если компания не помогает, обратитесь в Национальный банк Украины с жалобой (они рассматривают все претензии к лицензированным МФО).
- Обращение в суд: Крайний вариант, стоит использовать при суммах более 5,000-10,000 гривен.
Процесс возврата занимает 10-30 дней, если компания признает ошибку.
Плюсы и минусы Amigo Credit
Плюсы Amigo Credit
- Быстрое одобрение: до 15 минут.
- Минимум документов: паспорт, ИНН, карта.
- Без проверки КИ: для первого кредита.
- Длительные сроки: до 360 дней (редко для МФО).
- Работает 24/7: оформление онлайн.
- Без справок о доходах.
Минусы Amigo Credit
- Деньги не поступают: но долг начисляется.
- Скрытые комиссии: реальная ставка до 2,741% годовых.
- Штрафы от НБУ: за нарушения.
- Низкий рейтинг: 24.25 баллов из 38.
- Агрессивные звонки: при малейшей просрочке.
- Сложность возврата: переплат.
Альтернативы: Какие МФО выбрать вместо Amigo
Если вам нужен микрокредит в Украине, есть намного более надёжные и выгодные варианты, чем Amigo Credit.
| МФО | Максимум | Ставка | Рейтинг | Рекомендация |
|---|---|---|---|---|
| SlonCredit | 32,000 грн | 0.01% (промо) | 38 баллов | Лучший выбор |
| CreditBox | 30,000 грн | 0.01% (промо) | 38 баллов | Надёжный |
| Miloan | 30,000 грн | 0.001% (первый) | 26.25 баллов | Популярный, но с проблемами |
| Creditkasa | 4,000 грн | от 0.01% | 37.5 баллов | Для малых сумм |
| Твоя Позика | до 50,000 грн | 0% (промо) | 32 баллов | Долгосрочные кредиты |
| CreditPlus | 20,000 грн | 0.01% (промо) | Хороший | Быстрая выдача |
Если вам нужна сумма более 25,000 гривен на долгий срок, вместо Amigo Credit лучше рассмотреть банки:
- ПриватБанк: есть программы для первых кредитов.
- ПУМБ: без комиссий за первый заём.
Выводы
"Амиго займ" в России — это мёртвый сервис, полностью закрытый в 2022 году и признанный нелегальным финансовым оператором. Если у вас есть задолженность перед этой компанией, проверьте, не истёк ли трёхлетний срок исковой давности, после которого можно оспаривать договоры в суде.
Amigo Credit в Украине — это активный сервис, но с серьёзными проблемами. Главная опасность: деньги могут не поступить, а задолженность начислится в любом случае. Компания имеет штрафы от регулятора и один из худших рейтингов среди МФО. Если вам срочно нужны деньги, выберите SlonCredit, CreditBox или другие лидеры рейтинга — они дешевле, безопаснее и надёжнее. Amigo Credit — это риск, который не стоит брать.
Рекомендация: избегайте Amigo Credit. Если вам отказали в других МФО, это не повод идти в Amigo — есть сервисы, которые выдают кредиты с 100% одобрением и без таких системных проблем.
Вопросы и ответы
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
