МигКредит: что это и как работает
МигКредит — одна из крупнейших микрофинансовых компаний в России. Она работает с 2011 года, легально зарегистрирована и входит в реестр МФО Центрального банка РФ. По данным портала Banki.ru, МигКредит занимает 21-е место среди 173 компаний с оценкой 7.04 из 10. Сервис полностью онлайн: займ можно оформить только через официальный сайт migcredit.ru или мобильное приложение. Данные клиентов защищены SSL-сертификатом, что обеспечивает безопасность.
2011
Год основания
7.04/10
Рейтинг Banki.ru
21 место
Среди 173 МФО
Условия займов: суммы, сроки, ставки
МигКредит предлагает два основных типа займов, каждый со своими особенностями. Важно внимательно изучить условия перед оформлением, чтобы избежать неприятных сюрпризов.
«Оформляя первый заём под 0% в МигКредит на 30 000 рублей на 21 день, вы сэкономите до 5040 рублей по сравнению со стандартной ставкой 0,8%. Но помните, что пропуск одного дня платежа превращает этот заём в обычный, и вы сразу начинаете платить максимальные проценты с первого дня, плюс штрафы за просрочку.»
- Сумма: от 3 000 до 30 000 рублей (для новых клиентов).
- Срок: от 5 до 30 дней (единовременная выплата).
- Ставка: от 0% для первого займа до 0,8% в день.
- Платёж: единовременно в конце срока, или каждые 14 дней по графику, если срок больше месяца.
- Сумма: от 3 000 до 100 000 рублей.
- Срок: от 10 недель до 52 недель (до 1 года).
- Ставка: от 0,7% до 0,8% в день.
- ПСК: от 118,5% до 292% годовых.
- Платежи: каждые две недели по графику.
Акция для новых клиентов: Первый заём под 0% на сумму до 30 000 рублей на срок до 21 дня доступен при своевременном возврате денег.
Требования к заёмщику и процесс оформления
Оформить займ в МигКредит довольно просто, требования минимальны. Весь процесс занимает около 10 минут и проходит полностью онлайн.
Кто может взять займ
- Гражданство: РФ обязательно.
- Возраст: от 18 до 75 лет.
- Регистрация: постоянная на территории РФ.
- Доход: постоянный источник (без официального подтверждения).
- КИ: любая, включая плохую.
Необходимые документы
- Паспорт: обязательно (только 2-3 развёрнутые страницы).
- Селфи: с паспортом (при займе свыше 15 000 рублей).
- Контакты: действующий мобильный телефон и электронная почта.
Пошаговый процесс оформления
Заявка онлайн
Перейдите на migcredit.ru или откройте приложение. Выберите сумму и срок.
Заполнение анкеты
Укажите паспортные данные, адрес, доходы, семейное положение.
Подтверждение
Подтвердите номер телефона СМС-кодом. Загрузите фото паспорта при сумме> 15 000 ₽.
Ожидание решения
Решение обычно приходит за 1-15 минут. Компания сообщит об одобрении.
Подписание договора
Подпишите электронный договор в личном кабинете. Внимательно прочитайте условия.
Получение денег
Деньги поступят на карту моментально или до 3 рабочих дней (зависит от банка).
Просрочка в МигКредит: что происходит и какие последствия
Просрочка по займу — это серьёзная ситуация, которая влечёт за собой штрафы и ухудшение кредитной истории. Важно понимать, как МигКредит действует в таких случаях и какие шаги можно предпринять.
Когда начинается просрочка и начисления
Просрочка наступает со следующего дня после установленной в договоре даты платежа. Например, если оплата должна была быть 20 сентября, то 21 сентября уже начинается просрочка.
| Показатель | Размер |
|---|---|
| Штраф за просрочку | 0,05% в день (для займов до 5000 ₽); 0,1% в день (для больших сумм с графиком) |
| Максимальная переплата | 130% от тела кредита (по ФЗ-151) |
Калькулятор штрафа за 1 день просрочки
Расчет для 1 дня просрочки при ставке 0.8% в день.
Итоговый штраф:
0 ₽
Включает штраф 0.1% и начисленные проценты.
Действия МигКредит при просрочке
Компания придерживается определённой последовательности действий при неоплате займа. Важно знать свои права и возможные нарушения со стороны МФО и коллекторов.
День 1-3: Досудебное взыскание
- Звонки и СМС-напоминания (часто нарушают ФЗ-230).
- Отдел взыскания выясняет причину просрочки.
- Начисляются штрафы и пени.
- МигКредит направляет письменную претензию.
День 5-14: Интенсивные звонки
- Интенсивные звонки на телефон должника.
- Возможны звонки на рабочее место и родственникам (нарушение ФЗ-230).
- Могут предложить отсрочку или реструктуризацию (индивидуально).
День 15+: Передача коллекторам
- Долг могут передать коллекторским агентствам: «Центр Инвест», «Примоколлект», «Национальная служба взыскания», «Центр долгового управления».
Через 1-2 месяца: Судебный приказ
- При размере штрафов 1,3 раза больше основного долга, МигКредит подаёт в суд на вынесение судебного приказа (без судебного заседания).
- Судебный приказ можно отменить в упрощённом порядке в течение 10 дней.
При отмене приказа: Исковое заявление
- МигКредит подаёт исковое заявление в районный суд.
- Возможно полноценное судебное заседание.
После суда: Федеральная служба приставов
- Дело передаётся в ФССП.
- Приставы наложат арест на: банковские карты и счета, заработную плату (до 50%), имущество (авто, технику, квартиру — кроме единственного жилья), запрет на выезд за границу на срок от 6 месяцев.
Влияние на кредитную историю
Любая просрочка в МигКредит отражается в кредитной истории, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Одна краткая просрочка на несколько дней, если её быстро погасить, не навредит сильно. Однако регулярные или длительные просрочки серьёзно ухудшат ваш кредитный рейтинг и затруднят получение новых кредитов в банках и других МФО на несколько лет.
Как решить проблему просрочки
Столкнувшись с просрочкой, не паникуйте. Есть несколько законных способов решить проблему и минимизировать негативные последствия.
Вариант 1
Оплатить задолженность
Самый простой способ. Внесите полную сумму долга и штрафы. Стоимость растёт ежедневно, лучше не откладывать.
Вариант 2
Попросить реструктуризацию
Изменение условий договора: перенос даты или изменение ставки. Проценты начисляются, но давление снижается. Обратитесь в МигКредит.
Вариант 3
Кредитные каникулы (ФЗ-106, 377)
Отсрочка до 6 месяцев при снижении дохода на 30%. Проценты начисляются в меньшем размере. Требуется подтверждение доходов.
Вариант 4
Отмена судебного приказа
Если получили приказ, отмените его в течение 10 дней, подав мировому судье заявление о несогласии. Не требует доказательств.
Реструктуризация: когда и как просить
МигКредит может пойти навстречу, если у вас есть веские причины для реструктуризации. Это не отменит долг, но может сделать его погашение более посильным.
- Потеря работы: требуется выписка из трудовой книжки.
- Болезнь: длительностью свыше 21 дня, требуется медицинская справка.
- Несчастный случай: с причинением вреда здоровью.
- Инвалидность: I или II группы.
- Обратитесь в МигКредит через личный кабинет или позвоните в поддержку.
Банкротство физических лиц
Это крайний, но эффективный вариант для тех, кто не в состоянии справиться с долгами. Все долги списываются, но накладываются определённые ограничения.
- Судебное банкротство: при долге от 300 000 рублей.
- Внесудебное банкротство: при долге от 25 000 до 1 000 000 рублей.
- Ограничения: нельзя занимать руководящие должности 5 лет и другие.
Что нельзя делать коллекторам и МФО
Закон ФЗ-230 чётко регулирует действия коллекторов и МФО при взыскании долгов. Знание этих правил поможет вам защитить свои права.
| Что запрещено | Закон (ФЗ-230) |
|---|---|
| Звонить чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц | ст. 5 |
| Отправлять более 2 сообщений в день (соцсети/мессенджеры), 4 в неделю, 16 в месяц | ст. 5 |
| Приходить более 1 раза в неделю | ст. 5 |
| Угрозы, грубость, обращение к третьим лицам (родителям, работодателю) | ст. 6 |
| Звонки в выходные и праздничные дни без согласия | ст. 5 |
Что делать при нарушениях
- Запишите разговор (можно на диктофон телефона).
- Напишите жалобу в: Центральный банк РФ (жалоба-на-коллекторов.рф), Федеральную службу судебных приставов (ФССП), Роспотребнадзор.
- Обратитесь в полицию, если есть угрозы или оскорбления.
Отключение платных услуг и возврат страховки
МигКредит часто включает платные услуги по умолчанию, что является распространённой практикой среди МФО. Вы можете от них отказаться и вернуть деньги.
Как отписаться от СМС и платных услуг
- Личный кабинет: самый надёжный способ. Раздел «Настройки» -> «Подключённые услуги».
- Через СМС: отправьте «СТОП» в ответ на рассылку.
- По телефону: 8 (800) 700-09-08, попросите отключить.
- Форма на сайте: раздел «Контакты» -> «Написать обращение».
- Через банк: в приложении банка найдите «Автоплатежи/Подписки» и отключите автосписание от МигКредит.
- Страховка от потери работоспособности.
- СМС-мониторинг.
- Юридические консультации.
- Телемедицина.
- Консультации адвоката.
Возврат денег за страховку
По закону от 2024 года, период охлаждения увеличен до 30 дней после оплаты. В течение этого срока вы можете отказаться от страховки и получить полный возврат.
- Период охлаждения: 30 дней после оплаты для полного возврата.
- Тип полиса:Индивидуальный: обращайтесь в страховую компанию.
Групповой: обращайтесь в МигКредит. - Заявление: напишите в свободной форме (ФИО, номер договора займа, сумма страховки, просьба о возврате). Отправьте письмом, через личный кабинет или по почте.
- Сроки возврата: обычно 3-7 рабочих дней, максимум 14 дней. Возврат происходит на ту же карту или счёт, с которого была произведена оплата.
Плюсы и минусы МигКредит
Как и любая финансовая организация, МигКредит имеет свои сильные и слабые стороны, которые важно учитывать.
- Быстрое одобрение (1-15 минут).
- Минимальные требования (только паспорт).
- Удобное мобильное приложение.
- Высокие лимиты (до 100 000 ₽ для постоянных клиентов).
- Первый займ под 0% на срок до 21 дня.
- Досрочное погашение без штрафов.
- Гибкость с просроченными платежами (рассмотрят реструктуризацию).
- Высокий уровень одобрения (около 52% заявок).
- Максимально высокие проценты (0,8% в день, ПСК до 292% годовых).
- Навязывание платных услуг (страховка подключается по умолчанию).
- Грубое общение при просрочке.
- Требование уведомления за 28 дней для досрочного погашения.
- Частые звонки и СМС (часто нарушают пределы).
- Передача долгов коллекторам.
- Проблемы с возвратом переплаты.
- Низкий рейтинг на некоторых площадках (например, 2.2 на 2GIS).
Вопросы и ответы
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
