Что такое МФО "Микроденьги" и история компании
«Микроденьги» — это микрофинансовая организация, которая выдает краткосрочные займы физическим лицам. Деньги можно получить через онлайн-платформу или в офисах компании. Организация основана в 2010 году и работает по лицензии Центрального Банка РФ (№3371 от 08.07.2011) уже более 14 лет.
ООО МКК "Микроденьги" зарегистрирована в Тамбовской области, но выдает займы в 19 регионах России, включая Белгородскую, Рязанскую, Тамбовскую, Саратовскую, Воронежскую, Ростовскую области и другие. За время своей работы компания получила репутацию одного из наиболее доступных источников срочного финансирования, хотя и сталкивается с критикой из-за высоких процентных ставок.
«При займе в 10 000 рублей на 30 дней под 0.8% в день вы возвращаете 12 400 рублей. Если есть возможность, лучше брать займ на короткий срок. Например, на 15 дней под ту же ставку в 0.8% в день, вы переплатите не 2400, а всего 1200 рублей. Экономия очевидна — 1200 рублей за 15 дней, а общая сумма к возврату составит 11 200 рублей вместо 12 400. Всегда старайтесь вернуть деньги как можно раньше, чтобы снизить общую переплату.»
Условия займов в "Микроденьги"
"Микроденьги" предлагает два основных типа займов: короткие и долгосрочные. Условия по ним существенно отличаются.
| Параметр | Короткие займы | Долгосрочные займы |
|---|---|---|
| Сумма | 1 000 - 30 000 ₽ | 10 000 - 100 000 ₽ |
| Срок | 1 - 35 дней | 61 - 180 дней |
| Ставка в день | 0.8% | 0.185% - 0.8% |
| ПСК (Полная Стоимость Кредита) | 292% годовых | 67.525% - 292% годовых |
| Время рассмотрения | 10 - 15 минут | 30 минут |
| Первый займ | 0% или со скидкой до 50% | со скидкой |
Примеры переплаты
Для наглядности, ниже представлены примеры переплаты для популярных сумм при ставке 0.8% в день.
| Сумма займа | К возврату через 15 дней | К возврату через 30 дней |
|---|---|---|
| 1 000 ₽ | 1 120 ₽ | 1 240 ₽ |
| 5 000 ₽ | 5 600 ₽ | 6 200 ₽ |
| 10 000 ₽ | 11 200 ₽ | 12 400 ₽ |
| 20 000 ₽ | 22 400 ₽ | 24 800 ₽ |
| 30 000 ₽ | 33 600 ₽ | 37 200 ₽ |
Из таблицы видно, что займ в 10 000 рублей на 30 дней обходится заемщику в 2 400 рублей переплаты, что составляет 24% от суммы. Это эквивалентно годовой ставке в 292%.
Калькулятор займа "Микроденьги"
Используйте этот калькулятор, чтобы быстро оценить сумму к возврату при краткосрочном займе.
Расчет краткосрочного займа
Ваш расчет:
Сумма займа: ₽
Срок займа: дней
Переплата: ₽
К возврату: ₽
Требования к заемщикам и процесс оформления
«Микроденьги» предъявляет минимальные требования к своим клиентам, что делает займы доступными для многих категорий граждан.
Гражданство
Только граждане Российской Федерации.
Возраст
От 18 до 80 лет.
Регистрация
Постоянная регистрация на территории РФ.
Документы
Обязателен паспорт РФ. Для пенсионеров — выписка ПФР или пенсионное удостоверение.
Связь
Действующий мобильный телефон.
Кредитная история
Рассматривается любая кредитная история. Отказывают редко.
Компания принимает заявки от лиц с плохой кредитной историей, студентов, пенсионеров, самозанятых и даже временно безработных. Справки о доходах обычно не нужны — компания проверяет достаточность дохода устно или по объявленным данным.
Как оформить займ: пошаговая инструкция
Вы можете оформить займ одним из трех способов.
- Способ 1: Онлайн через сайт или мобильное приложение
Перейдите на официальный сайт (microdengi.su или microdengi.info). Нажмите «Получить займ» и заполните предварительную анкету, указав номер телефона, сумму и срок займа. Система проведет быструю проверку (10-15 минут). После одобрения вы получите SMS с кодом подтверждения. Введите номер и реквизиты паспорта, согласитесь с условиями договора через SMS-код. Деньги поступят на вашу карту или электронный кошелек в течение нескольких минут. - Способ 2: Через личный кабинет "Микроденьги"
Зарегистрируйтесь на lk.mfc-microdengi.ru или в личном кабинете на основном сайте. Введите номер мобильного телефона, получите код в SMS и подтвердите регистрацию. Затем заполните полную анкету: ФИО, дату рождения, паспортные данные, адрес, место работы и предполагаемый доход. Согласитесь с условиями обработки персональных данных. В личном кабинете видны доступные суммы, сроки и проценты, а также есть возможность продлить или оплатить займ, просмотреть историю. Восстановление пароля возможно через идентификацию по паспортным данным. - Способ 3: Посещение офиса
Для оформления займа в офисе потребуется паспорт и заполнение бумажной анкеты. Рассмотрение занимает 30-60 минут. Деньги выдаются наличными или переводятся на указанную карту.
Способы получения и возврата денег
Получить займ
- На карту Visa, Mastercard, МИР
- Наличными в офисе МФО
- На электронный кошелек
Вернуть займ
- Через личный кабинет на сайте
- Банковской картой
- Через платежные терминалы
- По реквизитам через банк
- Наличными в кассу офиса
- Через мобильное приложение банка
Погашение доступно круглосуточно. При выборе способа без комиссии, она не взимается.
Реальные отзывы клиентов и возможные проблемы
Отзывы о «Микроденьги» показывают как плюсы, так и минусы компании.
Положительные отзывы
Довольные клиенты часто отмечают следующие преимущества:
- Скорость: Одобрение и получение денег происходит очень быстро, обычно за 10-15 минут.
- Простота оформления: Требуется минимум документов (только паспорт), нет лишних справок.
- Прозрачность условий: Условия займа понятны, без скрытых комиссий и "подводных камней".
- Качество обслуживания: Приятный персонал, который четко и быстро отвечает на вопросы.
- Удобный личный кабинет: Возможность управлять займами, просматривать историю и продлевать срок.
Отрицательные отзывы и критика
Среди основных жалоб встречаются следующие моменты:
- Высокие процентные ставки: Многие считают ставки слишком высокими.
- Короткие сроки возврата: Максимальный срок в 35 дней для коротких займов может быть недостаточным, увеличивая риск просрочки.
- Ограниченные суммы: Для некоторых клиентов сумма первого займа (например, до 15 000 рублей в ЛК) кажется слишком маленькой.
Общий рейтинг
Рейтинг компании может сильно варьироваться в зависимости от платформы:
- Сравни.ру: 2.3 из 5
- Яндекс.Карты (г. Касимов): 4.5 из 5 (на основе 12 оценок)
- 2ГИС (г. Магнитогорск): В основном положительные отзывы
Проблемы с просрочками и их решения
Что происходит, если вы не можете вернуть займ в срок, и как с этим справиться?
Что происходит при просрочке платежа
С первого дня просрочки начинаются начисления штрафов и передача информации в кредитные бюро:
- Неустойка: Начисляется до 0.1% от суммы просрочки ежедневно, но не более 20% годовых.
- Передача в БКИ: Информация о просрочке, даже в один день, передается в Бюро кредитных историй в течение 3 рабочих дней. Эти данные хранятся 7 лет.
- Контакты: МФО начинает активно связываться с заемщиком через звонки, СМС, сообщения в социальных сетях.
- Максимальная переплата: Общая сумма переплаты по займу (проценты + штрафы) не может превышать 130% от суммы основного долга. С июля 2026 года этот максимум снизится до 100%.
Например, если вы заняли 10 000 рублей на 30 дней, при непогашении долга общая переплата составит максимум 13 000 рублей (130% от 10 000 рублей). Таким образом, общая сумма к выплате не превысит 23 000 рублей.
Как договориться с МФО при угрозе просрочки
Важно действовать проактивно и не скрываться от контакта с компанией:
- Свяжитесь с компанией заранее: Позвоните на горячую линию 8-800-555-68-57 или напишите на cfo@microdengi.info, объяснив свои финансовые трудности.
- Запросите пролонгацию: Большинство МФО, включая «Микроденьги», позволяют продлить срок займа на дополнительное время.
- Договоритесь о частичном платеже: Попросите оплатить только начисленные проценты, а основной долг — позднее.
- Подтвердите сложности документально: Если вы потеряли работу или заболели, предоставьте справку о снижении доходов.
Игнорирование проблемы только ускорит передачу дела в суд или коллекторам.
Способы взыскания долга (если просрочка не погашена)
При длительной просрочке «Микроденьги» может прибегнуть к следующим мерам:
- Коллекторы: Передать дело коллекторским агентствам для досудебного взыскания.
- Суд и приставы: Подать в суд для взыскания задолженности через судебных приставов.
- Арест имущества: По решению суда может быть наложен арест на ваше имущество.
- Удержание из зарплаты: Через приставов могут удерживать до 50% вашей заработной платы или других доходов.
- Списание денег: Средства могут быть списаны с ваших банковских счетов и вкладов.
Однако судебные процессы часто занимают длительное время (несколько месяцев или даже лет), что может дать заемщику дополнительное время для погашения долга.
Как отписаться от СМС-рассылок
«Микроденьги» отправляет СМС с важной информацией (уведомления о сроках, напоминания о платежах). Однако некоторые клиенты жалуются на обилие рекламных СМС, в том числе от других МФО, которые получили их номер телефона.
Способы отписки от официальных СМС «Микроденьги»
- Через личный кабинет: Войдите на lk.mfc-microdengi.ru, найдите раздел «Уведомления» или «Настройки» и отключите рекламные и маркетинговые СМС. При этом рекомендуется оставить уведомления о платежах.
- Прямая команда в СМС: Если в полученном СМС указан номер, на который нужно отправить "СТОП", отправьте это слово.
- Письменное заявление: Напишите письмо на cfo@microdengi.info с просьбой удалить ваш номер из базы рассылки. Укажите номер телефона, от которого хотите отписаться, и что это отзыв согласия на обработку персональных данных.
- Звонок в службу поддержки: Позвоните по номеру 8-800-555-68-57 и потребуйте удалить ваш номер из рассылки. Запишите дату звонка и имя оператора.
- Блокировка спама: Используйте встроенные функции антиспама в вашем смартфоне или установите приложение для блокировки спам-СМС (например, TrueCaller).
СМС от других МФО (не "Микроденьги")
Если вам приходят СМС от других кредиторов, с которыми вы не имели дело, попробуйте следующее:
- Найдите официальный сайт этой компании и попробуйте отключить рассылку там.
- Обратитесь на горячую линию этой компании (номер часто указан в самом СМС).
- Напишите жалобу в ФАС (Федеральную антимонопольную службу) о нежелательной рекламе.
- Обратитесь к своему оператору мобильной связи и попросите заблокировать нежелательные номера.
Важно: при отписке от рассылок всегда оставляйте уведомления о реальных платежах и сроках по вашим займам. Это поможет соблюдать график и избегать просрочек.
Плюсы и минусы "Микроденьги"
В этом блоке собраны основные преимущества и недостатки компании "Микроденьги" для лучшего понимания ее особенностей.
Плюсы
- Быстрое одобрение: От 10 до 30 минут.
- Минимум документов: Требуется только паспорт РФ.
- Без залога/поручителей: Оформление без обеспечения.
- Гибкие требования: Принимаются заемщики с плохой КИ, студенты, пенсионеры, самозанятые.
- Удобный личный кабинет: Доступен 24/7 для управления займами.
- Досрочное погашение: Без штрафов и комиссий.
- Пролонгация: Возможность продлить срок займа при необходимости.
- Широкая география: Работает в 19 регионах России.
Минусы
- Высокие ставки: До 0.8% в день, что эквивалентно 292% годовых.
- Короткие сроки: Максимум 35 дней для стандартных займов.
- Высокая переплата: До 20-30% от суммы займа за месяц.
- Жесткие штрафы: Неустойка 0.1% в день при просрочке.
- Ограничен первый займ: Обычно до 30 000 рублей.
- Быстрый рост долга: При длительной просрочке может увеличиваться стремительно.
- СМС-рассылки: Частые жалобы на нежелательные сообщения, в том числе от других МФО.
- Неоднозначный рейтинг: Низкие оценки на некоторых отзовиках.
Вопросы и ответы
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
