Как получить деньги из материнского капитала через Сбербанк в 2026

Как получить деньги из материнского капитала через Сбербанк в 2026 году

В 2026 году получить материнский капитал наличными напрямую нельзя — это запрещено законом. Однако есть пять полностью законных способов, как перевести эти государственные средства в реальные деньги или использовать их так, чтобы высвободить ваш семейный бюджет. Сбербанк участвует в большинстве этих программ, предоставляя надёжные и проверенные механизмы.

Важно знать: программа материнского капитала продлена до 2030 года и будет ежегодно индексироваться. В 2026 году произошла индексация на 9,5%.

Индексация автоматически применяется к остатку средств на счёте сертификата.

Способ 1: Ежемесячные выплаты до трёх лет ребёнка

Это самый прямой и законный путь получить часть материнского капитала наличными на вашу банковскую карту. Деньги приходят на счёт каждый месяц, и вам не нужно отчитываться о том, как вы их потратили.

• Условия назначения:

  • Доход семьи не превышает два региональных прожиточных минимума на человека.
  • Ребёнку, на которого оформляются выплаты, нет ещё трёх лет.
  • Семья уже получила сертификат на материнский капитал.
• Размер выплаты: Равен региональному прожиточному минимуму на ребёнка в вашем регионе на момент подачи заявления. Например, в Москве это 20 663 ₽/месяц, в Новосибирске — 16 857 ₽/месяц, во Владивостоке — 20 469 ₽/месяц. За три года можно получить до 740 000 ₽ на свою карту.

Пошаговая инструкция:

1. Получите сертификат на материнский капитал. Он автоматически поступит в ваш личный кабинет на Госуслугах в течение 5 дней после регистрации рождения ребёнка.
2. Подайте заявление на выплату. Это можно сделать через портал Госуслуги, лично в МФЦ или Социальный фонд России (СФР), либо по почте (подпись должна быть нотариально заверена).
3. Приложите необходимые документы: паспорт заявителя, СНИЛС, сертификат, свидетельства о рождении всех детей, справки о доходах семьи (2-НДФЛ, справка из соцзащиты или о составе семьи), реквизиты вашего банковского счёта.
4. СФР проверит доходы семьи. Они суммируют доходы всех членов семьи за 12 месяцев перед подачей заявления и делят на количество членов семьи. Этот показатель сравнивают с двумя региональными прожиточными минимумами.
5. Получите решение. Рассмотрение займёт 5 рабочих дней. При положительном решении деньги будут перечисляться ежемесячно до 26-го числа.

• Преимущества: Полностью законно, деньги поступают на личный счёт без необходимости отчётности, можно тратить по своему усмотрению, можно совмещать с другими способами использования капитала.
• Ограничения: Действует только при низком доходе семьи, деньги снимаются с остатка сертификата, выплаты прекращаются, когда ребёнку исполнится 3 года.

Анастасия ВеселкоЭксперт по личным финансам

«При оформлении ежемесячных выплат, важно учитывать, что если прожиточный минимум на ребенка в вашем регионе, например, 18 000 ₽, то за три года семья получит 648 000 ₽. Эта сумма составит существенную часть основного капитала, например, 690 266,95 ₽ на первого ребенка. Таким образом, на другие цели останется лишь около 42 266,95 ₽, которые можно будет использовать, например, на погашение остатка по ипотеке или получить единовременно, если они меньше 10 000 ₽.»

Способ 2: Кредит под залог материнского капитала (банковское авансирование)

Этот механизм позволяет получить крупную сумму, до 70-90% от размера сертификата, достаточно быстро – в виде кредита, который потом погашается средствами материнского капитала. Это своего рода «аванс» от банка.

• Как работает: Вы оформляете кредит в банке, а после получения денег направляете материнский капитал на его погашение через СФР. Пока СФР переводит средства, вы выплачиваете кредит обычным порядком.
• Банки, работающие с авансированием в 2026 году: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Центр-инвест, МТС Банк (обратите внимание на высокую ставку).

Условия авансирования:

• Сумма: До 90% от размера вашего сертификата (минимум 586-590 тыс. ₽ на 2024 год, в 2026 году будет выше).
• Срок кредита: Обычно 12-36 месяцев.
• Ставка: Зависит от банка, ориентируется на ключевую ставку ЦБ РФ (в 2026 году — от 5,9% до 6%).
• Требования к заёмщику: Гражданство РФ, возраст 21-75 лет на момент возврата долга, минимальный стаж 6 месяцев на последнем месте работы, общий стаж за 5 лет не менее 1 года, постоянная регистрация и хорошая кредитная история.

Пошаговая процедура в Сбербанке:

1. Подготовка документов: Паспорт РФ, СНИЛС, справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка), трудовая книжка/договор, свидетельства о рождении детей, сертификат на материнский капитал, справка из СФР об остатке средств.
2. Подача заявки: Через личный кабинет на сайте Сбербанка, мобильное приложение или лично в офисе. Укажите желаемую сумму, срок и остаток маткапитала.
3. Рассмотрение заявки: Предварительное решение обычно приходит за 1-3 рабочих дня. Максимальный срок рассмотрения — 2 недели.
4. Получение денег: Средства перечислят на ваш банковский счёт в течение 2-4 недель. Если остаток капитала больше суммы кредита, вы получите его после закрытия основной суммы.
5. Направление маткапитала на погашение: Подайте заявление в СФР через Госуслуги или МФЦ. Приложите кредитный договор и справку о задолженности. СФР автоматически переведёт деньги в банк.

Таблица сравнения условий авансирования основных банков в 2026 году

• Преимущества: Быстрое получение реальных денег на руки, полностью легально, не требуется отчётность по расходам, ставки относительно разумные (от 5,9-6%).
• Риски: Нужно выплачивать кредит с процентами (переплата может составить 100-150 тыс. ₽ за 3 года), возможен отказ при плохой кредитной истории, требуется официальное трудоустройство.

Способ 3: Погашение ипотеки или первоначальный взнос

Этот способ не даёт наличные деньги сразу, но он значительно облегчает финансовое бремя семьи, снижая ежемесячные платежи по ипотеке или помогая приобрести собственное жильё.

• Вариант A: Использование маткапитала как первоначальный взнос при оформлении новой ипотеки.
• Условия Сбербанка: Первоначальный взнос от 20,1% (маткапитал может покрыть часть или всю эту сумму), ставка от 6% годовых (индивидуально), срок до 30 лет.

Пошагово для варианта A:

1. Выберите недвижимость (на первичном или вторичном рынке).
2. Подайте заявку на ипотеку в Сбербанк, указав использование маткапитала.
3. Получите одобрение по ипотеке (1-5 дней).
4. Заключите договор купли-продажи.
5. Подайте заявление в СФР (через Госуслуги) на перечисление маткапитала. СФР отправит деньги продавцу в течение 1-2 месяцев, что может немного задержать сделку.

• Требования к недвижимости: Жилой дом с земельным участком, квартира (первичный/вторичный рынок), доля в жилом помещении (обязательно наделить доли детей). Не допускаются: комнаты в общежитии, апартаменты, нежилые помещения.
• Вариант B: Погашение уже существующей ипотеки.

Процесс для варианта B:

• Подайте заявление в СФР на использование маткапитала для погашения ипотеки. Приложите кредитный договор и справку о задолженности.
• СФР переводит деньги в банк (до 60 дней).
• После погашения вы можете выбрать:

  • Снижение ежемесячного платежа (срок кредита остаётся прежним).
  • Сокращение срока кредита (ежемесячный платёж остаётся прежним).

• Преимущества: Полностью законно, экономия на процентах (при досрочном погашении), снижение ежемесячного бремени на семью, при рефинансировании высвобождаются реальные средства в бюджете.
• Минусы: Не получите наличные на руки, процесс может занять 1-2 месяца, обязательное наделение детей долями в недвижимости.

Способ 4: Компенсация расходов на строительство или реконструкцию дома

Если вы уже построили новый дом или значительно улучшили существующий за свой счёт, материнский капитал может возместить часть этих расходов. Это способ вернуть деньги на ваш банковский счёт.

• Условия: Дом и земельный участок должны быть в собственности владельца сертификата или его супруга (оформлены не ранее 1 января 2007 года). При реконструкции площадь должна увеличиться больше установленной нормы (15-18 м² в зависимости от региона). Ребёнку должно быть минимум 3 года на момент подачи заявления.
• Что можно компенсировать: Расходы на фундамент, стены, крышу. Сначала выплачивается 50%, оставшиеся 50% — через 6 месяцев после подтверждения завершения основных конструкций.
• Документы для компенсации: Акты о выполненных работах, договоры подряда (если нанимали рабочих), товарные и кассовые чеки, счета-фактуры, выписка из ЕГРН.

Пошагово:

1. Соберите все документы, подтверждающие расходы на строительство или реконструкцию.
2. Подайте заявление в СФР через Госуслуги или МФЦ, приложив все подтверждающие траты документы.
3. Рассмотрение займёт 10-30 дней. Деньги перечислят на ваш счёт в течение 60 дней.

Важно: Работы должны быть выполнены на ваши личные средства, а материнский капитал используется для компенсации уже понесённых расходов.

Способ 5: Единовременная выплата остатка до 10 000 рублей

Это самый простой способ получить наличные, но он подходит только в том случае, если на вашем счёте материнского капитала осталась небольшая сумма.

• Условия: Остаток материнского капитала не превышает 10 000 рублей. Других условий и ограничений нет, отчётность по расходам не требуется.
• Кто может получить: По оценкам Минтруда, эту выплату смогут оформить более 630-730 тысяч семей по всей России.

Процедура:

1. СФР отправит вам уведомление в личный кабинет Госуслуг.
2. Заявление будет уже предзаполнено. Вам останется только подписать и отправить его онлайн.
3. Деньги перечислят на ваш банковский счёт в течение 10 рабочих дней.

Что не стоит делать: Опасные схемы и их последствия

Любые действия по незаконному получению наличных средств из материнского капитала преследуются законом. Важно избегать сомнительных предложений, которые обещают "быстро обналичить" капитал.

Уголовная ответственность (статья 159.2 УК РФ):

• Дополнительные последствия: Полное возмещение всех выплаченных средств государству, лишение права использовать оставшийся капитал, судимость на всю жизнь. Дело может быть возбуждено даже спустя несколько лет.

Пошаговое оформление использования материнского капитала

Независимо от выбранного способа, общая процедура использования материнского капитала следует нескольким основным этапам:

Вопросы и ответы