В этой статье
Полное руководство по Озон Кредит: МФО и Банк
Озон Кредит – это не единый сервис, а семейство кредитных продуктов экосистемы Озон. Чтобы правильно разобраться, нужно различать два основных направления. Первое – это ООО МКК "Озон Кредит", зарегистрированная Центральным Банком РФ микрофинансовая организация (номер 2103045009678 от 21.05.2021). Она предлагает займы как для бизнеса, так и для физических лиц. Юридический адрес компании: Москва, Пресненская набережная, д. 10. Официальный сайт: ozon-credit.ru. Второе направление – это Озон Банк (ООО ЭКО Банк), который напрямую выдает кредитные карты, рассрочку и предлагает накопительные счета. Важно понимать, что это совершенно разные продукты и организации, хотя и входят в одну экосистему.Условия займов от МФО "Озон Кредит": Для бизнеса и физлиц
МФО "Озон Кредит" предлагает разные условия для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также для обычных физических лиц.| Параметр | Условие для бизнеса и ИП |
|---|---|
| Сумма займа | от 10 тыс. до 300 млн рублей |
| Срок | до 18 месяцев (30-540 дней) |
| Процентная ставка | от 0,97% в месяц (от 0,032% в день) |
| Решение | за 15 минут |
| Выдача денег | следующий рабочий день |
| ПСК (полная стоимость кредита) | от 0% до 292% годовых |
| Параметр | Условие для физических лиц (на Озон Карту) |
|---|---|
| Сумма | от 1 тыс. до 500 тыс. рублей |
| Срок | от 1 до 180 дней |
| Ставка | от 0,189% в день (≈ 5,7% в месяц) |
| ПСК | от 0% до 69,23% |
| Решение | за 5 минут |
Анастасия ВеселкоЭксперт по личным финансам
«Озон Кредит для физлиц под 0,189% в день выглядит как небольшая сумма, но за месяц это около 5,7%. При займе 10 000 рублей на 30 дней переплата составит 567 рублей, а на 180 дней — уже 3 402 рубля. Если вам нужна небольшая сумма на срок до 7-10 дней, это может быть приемлемо, но при более длительном использовании стоит внимательно просчитать общую сумму к возврату, чтобы не столкнуться с неожиданно высокой переплатой.
Пример расчета переплаты для физлиц:
- Займ 10 000 рублей на 30 дней: итого к оплате 10 567 рублей (переплата 567 рублей).
- Займ 100 000 рублей на 30 дней: итого к оплате 105 670 рублей (переплата 5 670 рублей).
Требования к заемщикам и процесс оформления
Условия, которые "Озон Кредит" предъявляет к потенциальным заемщикам, различаются в зависимости от типа клиента.Для физических лиц
- Возраст: от 18 до 70 лет.
- Гражданство: РФ.
- Регистрация: постоянная (обязательна).
- Доход: наличие постоянного дохода.
- Документ: паспорт РФ.
- Важно: рабочее место не требуется.
Для ИП и ООО
- Для ИП: только паспорт РФ, минимум 3 месяца регистрации, стабильный доход.
- Для ООО: паспорт директора, устав компании, выписка из протокола о назначении, паспортные данные участников с долей>25%, квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Как оформить займ пошагово через ozon-credit.ru:
- Перейдите на сайт: Откройте браузер и введите ozon-credit.ru.
- Заполните заявку: Для физических лиц укажите ФИО, номер паспорта, номер телефона.
- Ожидайте решения: Система проверит данные за 5-15 минут.
- Подпишите договор: При одобрении придет ссылка на подпись договора через электронный документооборот (для ИП/ООО) или просто согласитесь с условиями (для физлиц).
- Получите деньги: Средства поступят на указанный счет в течение следующего рабочего дня.
Комиссии, личный кабинет и платные СМС-уведомления
Прозрачность условий – важный аспект при выборе финансового продукта. "Озон Кредит" заявляет об отсутствии скрытых комиссий.- Рассмотрение заявки: бесплатно.
- Выдача займа: бесплатно.
- Доступ в личный кабинет: бесплатно.
- Страховка: отсутствует.
- Скрытые комиссии: нет.
Функции личного кабинета Озон Кредит:
Вход в личный кабинет осуществляется через ozon-credit.ru в разделе входа. После авторизации вам доступны следующие функции:- Просмотр: суммы и сроков текущих займов.
- Контроль: графика платежей.
- Оплата: займов онлайн (через привязанную карту).
- Запрос: продления срока займа (пролонгация).
- История: операций и платежей.
- Скачивание: необходимых документов.
Как отключить платные СМС-уведомления
Платные СМС-уведомления – это одна из частых причин недовольства клиентов. Первые 14 дней услуга может быть бесплатной, но затем автоматически списывается 59-99 рублей в месяц. Иногда СМС продолжают приходить, а деньги списываться даже после отключения в приложении. Ниже описаны способы отключения.
Отключение SMS-уведомлений Озон
- Способ 1: Через приложение Озон. Откройте приложение, авторизуйтесь. Перейдите в «Профиль» (нижняя панель) -> «Уведомления» или «Настройки аккаунта». Найдите «SMS-уведомления о транзакциях» и сдвиньте ползунок влево для деактивации.
- Способ 2: Через сайт ozon.ru. Авторизуйтесь на ozon.ru. Перейдите в «Профиль» -> «Настройки» -> раздел «Сообщения и уведомления». Найдите «SMS-уведомления о транзакциях», измените статус на «Выключено» и сохраните изменения.
- Способ 3: По электронной почте. Напишите на help@ozon.ru, указав номер клиента (первые цифры до тире в любом заказе).
- Способ 4: По телефону. Для Москвы и МО: 7(495) 009-70-70. Для Санкт-Петербурга и Ленобласти: 7(812) 494-06-06.
Отзывы, просрочки и возврат средств
Озон Банк демонстрирует достаточно высокие рейтинги на финансовых площадках. На Банки.ру он занимает 4 место из 314 банков со средней оценкой 4,59 из 5 (34 599 отзывов). На 2ГИС Озон Банк имеет оценку 4,3 из 5 при 739 оценках.
Типичные позитивные отзывы:
- Быстрое одобрение: до 5 минут.
- Кэшбэк: до 25% на карту Озон.
- Длинный льготный период: до 78 дней для кредитной карты.
- Простота оформления: минимум документов.
Частые жалобы и проблемы:
- "Озон Рассрочка" - это кредит: часто позиционируется как рассрочка, но по факту является потребительским кредитом с процентами до 65-69% годовых.
- Начисление процентов: происходит даже если товар не был доставлен или заказ отменен.
- Возврат денег: при отмене заказа деньги могут идти на погашение других рассрочек, а не возвращаться на карту.
- Некорректная информация: в личном кабинете часто отображаются неправильные даты платежей или суммы переплаты.
- Низкое качество поддержки: сотрудники могут давать противоречивые ответы.
Что делать при просрочке платежа
В МФО "Озон Кредит" для бизнеса штраф за просрочку составляет 0,5% в день от суммы просрочки. Для займов до 10 000 рублей на срок до 15 дней – 0,05% в день (максимум до 20% годовых).
Калькулятор штрафа за просрочку (для займа 10 000 руб.)
Результат расчета:
Сумма займа: руб.
Дни просрочки: дн.
Сумма штрафа (0.05% в день): руб.
Итого к оплате (с учетом переплаты 567 руб. за 30 дней): руб.
Как избежать просрочки:
- Автоплатеж: Установите автоматический платеж на день, предшествующий сроку.
- Онлайн оплата: Погасите долг в личном кабинете онлайн (доступно 24/7).
- Банковский перевод: Перечислите деньги по реквизитам АО "Райффайзенбанк": Р/с: 40701810600000000934, БИК: 044525700, К/с: 30101810200000000700.
Пролонгация (продление срока займа):
МФО "Озон Кредит" позволяет продлить срок займа. Запрос подается в личном кабинете. При продлении начисляются дополнительные проценты, что увеличивает общую переплату.Возврат денег при ошибочном списании:
Если Озон списал деньги ошибочно, действуйте незамедлительно:- Фиксация: Сделайте скриншот спорной операции, зафиксируйте дату, сумму, получателя, ID операции.
- Обращение в банк: Подайте заявление о несогласии с операцией в чате Озон Банка, указав причину и приложив скриншоты. Банк обязан рассмотреть претензию в течение 24 месяцев.
- Сроки возврата: При подтверждении ошибки деньги возвращают на карту за 2-3 дня, максимум 10 дней. Иногда средства возвращают на внутренний счет Озон, а не на карту.
- Если банк отказывает: Обратитесь в Центральный Банк России с жалобой или подайте исковое заявление в суд.
Плюсы и минусы Озон Кредит
Преимущества Озон Кредит
- Для бизнеса: крупные суммы (до 300 млн рублей), быстрое одобрение (15 минут), выдача на любые цели, без залога и поручителей, деньги на любой счет, минимум документов, электронное подписание.
- Для физлиц (займы на Озон Карту): очень быстрое одобрение (5 минут), простая регистрация (только паспорт), начисление процентов только на потраченную сумму, возобновляемый лимит, возможность снимать наличные, кэшбэк до 25% на покупки.
- Для кредитных карт Озон Банка: льготный период до 78 дней, кэшбэк до 25%, бесплатное обслуживание, высокий лимит (до 1 млн рублей), снятие наличных и переводы без комиссии (до конца 2026 года).
Недостатки Озон Кредит
- Недостатки МФО "Озон Кредит": высокие процентные ставки (даже 0,97% в месяц - это годовых ~12% на крупные суммы, а для физлиц выше), короткие сроки (максимум 18 месяцев для бизнеса), сложный процесс для ООО (требуется УКЭП и много документов).
- Недостатки Озон Рассрочки: фактически является потребительским кредитом, проценты до 65% годовых, некорректная информация в личном кабинете, проценты начисляются даже на невыданные товары.
- Недостатки кредитной карты Озон Банка: после истечения льготного периода ставка до 60% годовых, СМС-уведомления платные (99 рублей в месяц), платежи за снятие наличных после 2026 года, просрочка портит кредитную историю.
Альтернативы: Где взять займ или рассрочку
Если условия Озон Кредит или Озон Банка кажутся вам неподходящими, на рынке существуют другие предложения.
Для физических лиц – микрозаймы:
| МФО | Сумма (руб.) | Срок (дней) | Ставка (в день) | Скорость |
|---|---|---|---|---|
| Займер | 2 000 – 30 000 | до 30 | 0,8-1,5% | 5 минут |
| Екапуста | 100 – 30 000 | до 30 | 0,8-1,2% | 5 минут |
| Веб-займ | 3 000 – 30 000 | до 30 | 0,7-1,4% | 5 минут |
| MoneyMan | 1 500 – 100 000 | до 60 | 0,5-1,5% | 5 минут |
| Lime zaim | 2 000 – 100 000 | до 60 | 0,8-1,3% | 5 минут |
Для бизнеса – альтернативные кредиторы:
| Организация | Сумма | Особенность |
|---|---|---|
| СимплФинанс | до 3 млн | Для МСБ, разные сроки |
| Seller Capital | до 5 млн | Для продавцов маркетплейсов |
| Бизнес Кредит | до 10 млн | Для ООО и ИП |
| Альтфинанс | до 500 тыс. | Быстрое оформление |
Рассрочка в других местах:
- Сбербанк: предлагает льготный период до 12 дней по некоторым продуктам.
- ВТБ: различные условия по кредитным картам и потребительским кредитам.
- Яндекс.Кассы: рассрочка у партнеров сервиса.
- Покупай со Сбербанком: до 24 месяцев рассрочки у партнеров.
Выводы
Озон Кредит – это удобный, но дорогой способ получить деньги, особенно для физических лиц. МФО для физлиц имеет смысл использовать только на короткие сроки (7-14 дней) или если нужна срочная сумма "до зарплаты", при этом понимая, что переплата будет заметной. Для бизнеса условия более привлекательны благодаря большим суммам и относительной простоте оформления.
Озон Рассрочка – это по факту потребительский кредит со ставкой до 65% годовых, который маркетплейс просто называет "рассрочкой". Если использовать её строго в рамках льготного периода (до 40 дней) и быстро погашать, это может быть полезным инструментом. Однако выход за пределы льготного периода делает его экономически нецелесообразным из-за высоких процентов.
Кредитная карта Озон Банка часто оказывается более выгодной для активных пользователей маркетплейса благодаря длинному грейс-периоду и кэшбэку, чем рассрочка на конкретный товар. Перед оформлением любого продукта Озон внимательно проверяйте реальную сумму переплаты в момент оформления, а не полагайтесь на примеры в описании. Обязательно отключайте платные СМС-уведомления сразу после получения карты, чтобы избежать автоматического списания средств.
Вопросы и ответы
Да, Озон Банк с 2026 года предлагает кредитные карты с лимитом до 1 млн ₽, рассрочку до 300 тыс ₽, и бизнес-кредиты до 300 млн ₽. Для физических лиц решение приходит за 15 минут.
Заполните онлайн-заявку в приложении или на сайте Озон Банка, укажите паспортные данные и контакты. Решение придет за 10-30 минут. Для кредитной карты она активируется в приложении сразу, для рассрочки нужно включить опцию в каталоге товаров.
Откройте приложение Озон, перейдите в раздел финансовых сервисов и запросите кредитную карту. После одобрения (15 минут) виртуальная карта активируется сразу, пластиковая доставляется курьером за 2-3 дня. Обслуживание бесплатное.
Да, множество лицензированных МФО (Moneyman, Cashiro, До зарплаты, Быстроденьги) готовы выдать займ на карту Озон Банка за 5-15 минут. Можно получить от 1-5 тыс до 100 тыс ₽ в зависимости от МФО.
По сути да. Рассрочка Озон - это потребительский кредит от ООО МКК «Озон Кредит» под 30-33% годовых, позиционируемый как беспроцентная рассрочка. Проценты начисляются за все 6 месяцев, даже если погасить досрочно.
Для рассрочки: минимум 3,500 ₽, максимум 300,000 ₽. Для кредитной карты: от 10,000 до 1,000,000 ₽. Для бизнес-кредита: от 10,000 до 300,000,000 ₽.
Кредитная карта одобряется за 10-15 минут, решение приходит в СМС и личный кабинет. Рассрочка включается за 5 минут в каталоге товаров. Бизнес-кредит рассматривается за 15 минут, деньги поступают на счет на следующий день.
Для кредитной карты и рассрочки достаточно паспорта РФ (фото разворота, страницы с пропиской и селфи). Справки о доходе не требуются. Для бизнес-кредита: копия паспорта ИП или учредительные документы ООО.
Да. Озон Банк выдает кредиты ИП и ООО от 10 тыс до 300 млн ₽ на срок до 18 месяцев под 0,97% в месяц без залога. Нужно проработать на платформе Озон минимум 3 месяца или предоставить статистику с другого маркетплейса.
Это персональная сумма (до 300,000 ₽), доступная для оплаты товаров частями на 6 месяцев. Для получения нужно открыть приложение Озон, перейти в раздел рассрочки и заполнить заявку. Решение придет за 5 минут. Лимит возобновляемый.
78 дней на все покупки у торговых и сервисных компаний. При снятии наличных и переводах проценты начисляются с первого дня (операции не входят в льготный период). Первый платеж нужно внести в конце периода.
Да, кредитная карта Озон работает во всех торговых точках и сервисах России. Можно оплачивать онлайн и офлайн везде, где принимают карты МИР. Также можно переводить деньги в лимита рассрочки на собственную карту Озон.
В 2026 году до конца года снятие наличных и переводы бесплатны (в пределах 1 млн ₽). После - 3,9% от суммы + 390 ₽. Снятие в банкоматах ВТБ бесплатно при наличии Озон Карты.
Вы потеряете доступ к лимиту рассрочки, на задолженность начислится штраф (20% годовых), испортится кредитная история. Долг может быть передан коллекторам. Рекомендуется погашать платежи ежемесячно в полном объеме.
4% от суммы долга, но не менее 400 ₽, плюс начисленные проценты и штрафы. Платеж указывается в приложении банка и вносится ежемесячно. При досрочном погашении в грейс-периоде проценты не начисляются.
Да, кредитные карты выдают гражданам от 18 до 80 лет, включая пенсионеров. Возрастное ограничение для рассрочки: от 18 лет. Пенсионеры одобряются, но ставка зависит от кредитной истории и платежеспособности.
Лимит возрастает автоматически при своевременном погашении платежей. Системе требуется 2-3 месяца активного использования и нулевых просрочек. Также можно подать запрос в приложении на увеличение, но решение зависит от оценки платежеспособности системой.
Кредитная карта предлагает кэшбэк до 25% на выбранные категории (ежемесячно выбираете 4 категории), или 1% на все покупки как одна из категорий. Также возможны покупки товаров на Озон за 1 рубль вместо кэшбэка в виде награды.
Да, Озон Банк выдает кредитные карты по одному паспорту без справок о доходах (2-НДФЛ). Справки могут потребоваться только при повышении лимита или наличии пустой кредитной истории. Это главное преимущество перед классическими банками.
Минимальная ставка - 0,97% в месяц (примерно 11,6% годовых). Ставка рассчитывается индивидуально на основе оценки платежеспособности. Средний диапазон: от 1% до 2,5% в месяц. Кредит выдается без залога и поручителей.
Более 60 лицензированных МФО: Moneyman (до 30 тыс ₽ под 0% новым), Cashiro (до 30 тыс), До зарплаты (до 100 тыс), Быстроденьги (до 100 тыс), Срочноденьги (до 100 тыс), Lime Займ, Vivus, Web-займ, А Деньги, Creditter. Ставка до 0,8% в день.
Свежие акции — в Telegram
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
