РУСМИКРОФИНАНС: что это за компания и её услуги
РУСМИКРОФИНАНС — это группа микрофинансовых организаций, которая работает в России с 2011 года. Основная задача компании, в частности ООО МФК «РУСМИКРОФИНАНС-АСТ» (лицензия 004569 от 23.10.2015), — рефинансировать микрозаймы. Это значит, что вы можете погасить несколько своих текущих долгов перед другими МФО, взяв один новый заём на более удобных условиях.
Официальный сайт компании — rmfinance.ru. Хотя головной офис находится в Раменском (Московская область), РУСМИКРОФИНАНС обслуживает клиентов по всей России дистанционно. Фирма легитимна: её можно найти в реестре Центрального банка РФ, и она является членом саморегулируемой организации НП «МиР».
Основные условия рефинансирования в РУСМИКРОФИНАНС
Рефинансирование через РУСМИКРОФИНАНС доступно на следующих условиях. Компания помогает объединить до 5 микрозаймов в один, предлагая более комфортные ежемесячные платежи.
| Параметр | Значение |
|---|---|
| Сумма займа | 20 000 – 100 000 рублей |
| Срок погашения | 181 – 365 дней |
| Возраст заёмщика | 21 – 70 лет |
| Гражданство | РФ (обязательно) |
| Трудоустройство | Официальное, от 3 месяцев |
| Документы | Только паспорт |
| Плохая кредитная история | Принимается |
| Залог | Не требуется |
| Время рассмотрения | До 3 дней |
| Досрочное погашение | Без штрафов и комиссий |
В среднем клиенты рефинансируют около 120 000 рублей, объединяя 5 микрозаймов. Средний ежемесячный платёж после рефинансирования составляет 7-9 тысяч рублей, что примерно вдвое ниже, чем суммарные платежи по краткосрочным займам в других МФО.
«Если у вас несколько микрозаймов, например, 5 займов по 20 000 рублей (итого 100 000 рублей), и вы суммарно платили по ним 15 000 рублей в месяц, то рефинансирование в РУСМИКРОФИНАНС может снизить ваш ежемесячный платёж до 7-9 тысяч. Это освобождает до 8 000 рублей в бюджете каждый месяц, что критично для поддержания финансовой стабильности. Важно помнить, что общая переплата остаётся высокой из-за специфики МФО, но ежемесячная нагрузка существенно снижается, давая вам передышку.»
Процентные ставки: сколько вы будете платить
РУСМИКРОФИНАНС работает по стандартным ставкам для микрофинансовых организаций. Это важно понимать, чтобы не строить иллюзий.
- Краткосрочные займы: ставки от 0,3% до 0,5% в сутки. В годовом выражении это примерно 72%, но может доходить до 100%. Такие цифры — норма для микрофинансового рынка.
- Бренд "рефинансируй.рф": этот сервис, принадлежащий группе Русмикрофинанс (МКК "Агентство по рефинансированию микрозаймов"), предлагает ставки от 15% для краткосрочных займов. Это выглядит лучше, чем 72%, но всё равно остаётся значительно дороже банковских кредитов.
6-30%
Годовых в банках
Самый выгодный вариант для заёмщиков с хорошей КИ
72-100%
Годовых в РУСМИКРОФИНАНС
Стандартные условия для МФО
300%+
Годовых в других МФО
Исходные краткосрочные микрозаймы
Сравнение показывает: если кредит в банке обойдётся в 6-30% годовых, то в МФО вы заплатите минимум 72%. Тем не менее, это всё равно выгоднее, чем продолжать платить по исходным микрозаймам, где проценты могут достигать 300% и более в год.
Калькулятор ежемесячного платежа по рефинансированию
Как оформить рефинансирование пошагово
Процесс оформления займа в РУСМИКРОФИНАНС выглядит достаточно просто и проходит дистанционно.
Шаг 1: Перейдите на сайт
Зайдите на официальный сайт rmfinance.ru и создайте личный кабинет или войдите, если он уже есть.
Шаг 2: Заполните заявку
Укажите желаемую сумму и срок рефинансирования, свои личные данные (ФИО, телефон, email) и информацию о работе (стаж от 3 месяцев на текущем месте).
Шаг 3: Пройдите идентификацию
Обычно это происходит через СМС-код для подтверждения вашей личности.
Шаг 4: Дождитесь решения
Рассмотрение заявки может занять до 3 дней.
Шаг 5: Подпишите договор
Договор подписывается через личный кабинет с использованием электронной подписи (СМС-код).
Шаг 6: Получите деньги
РУСМИКРОФИНАНС переводит средства напрямую вашим старым кредиторам для погашения задолженностей. Вы не получаете наличные на руки.
Важный момент: при подаче заявки компания запросит подтверждение всех текущих платежей по микрозаймам (квитанции, скриншоты СМС). Это помогает убедиться в достоверности вашей задолженности.
Личный кабинет РУСМИКРОФИНАНС: регистрация и функции
Личный кабинет — это основной инструмент для управления займом в РУСМИКРОФИНАНС.
- Регистрация: На главной странице rmfinance.ru нажмите кнопку "Получить деньги" и введите свой номер телефона. Код подтверждения придёт по СМС.
- Вход: Войти в личный кабинет можно по номеру телефона и паролю, который вы установили при регистрации. Восстановление пароля происходит также через СМС.
Основные функции личного кабинета:
Статус заявки
Просмотр в реальном времени.
График платежей
Проверка суммы и сроков.
Задолженность
Информация о текущей сумме.
История платежей
Полный архив ваших операций.
Документы
Скачивание договора и реквизитов.
Досрочное закрытие
Возможность погасить заём раньше срока.
Доступ к личному кабинету возможен через мобильный браузер или ПК, так как у компании нет отдельного мобильного приложения.
Реальные отзывы клиентов и репутация
Я проанализировал отзывы о РУСМИКРОФИНАНС с разных платформ, чтобы составить полную картину.
- Очень простая заявка и быстрое оформление.
- Повторные клиенты часто получают автоматическое одобрение на крупные суммы.
- Возможность закрыть 5-7 микрозаймов одним новым.
- Отсутствие комиссий при досрочном погашении.
- Не требуется залог или поручители.
- В первый раз одобряют небольшие суммы.
- Постоянные СМС-уведомления о платежах, от которых сложно отписаться.
- При просрочках активно подключают коллекторов.
- Служба поддержки по email отвечает медленно.
- Могут быть попытки автоматического списания со счёта при задолженности.
- Высокие процентные ставки (хотя это норма для МФО).
На платформе Bankiros.ru РУСМИКРОФИНАНС имеет базовые условия, а отзывы клиентов достаточно смешанные. На форуме Банки.ру компания упоминается как часть группы "Русмикрофинанс", но отдельной страницы с рейтингом у неё нет. Для сравнения, лидеры рынка, такие как еКапуста, Займер, Webbankir, часто имеют рейтинги выше 85-95 баллов на независимых платформах.
Что делать при просрочках, СМС и ошибочных списаниях
Важно знать свои права и порядок действий в непредвиденных ситуациях.
При просрочке платежа:
- Начисление неустойки: С первого дня просрочки — 1% от неуплаченной суммы за каждый день. Дополнительный штраф в 1000 рублей, если задержка превышает 3 дня.
- Звонки и СМС: Начинаются уже со следующего дня после просрочки.
- Коллекторы: После 30 дней просрочки долг может быть передан коллекторским агентствам.
- Максимальная защита: По закону, переплата (проценты, штрафы, пени) не может превышать 130% от основной суммы займа. Например, если вы заняли 15 000 рублей, максимальная сумма к возврату составит 34 500 рублей.
Как отписаться от СМС:
- Через личный кабинет: Найдите раздел "Уведомления" или "Настройки" и попробуйте отключить СМС-рассылку (эта функция доступна не всегда).
- По телефону: Позвоните в колл-центр по номеру 8 (800) 500 64 37 и попросите отписать вас от рассылки.
- По email: Отправьте письмо на office@microrefin.ru с просьбой об отписке.
- Важно: Отписка от СМС не означает закрытие договора. Вы по-прежнему обязаны платить по займу, просто не будете получать уведомления.
Вернуть деньги при ошибочном списании:
- Сразу позвоните: На горячую линию техподдержки 8 (800) 500 64 37.
- Напишите жалобу: Через личный кабинет или на email pravo@microrefin.ru.
- Обратитесь в ЦБ РФ: Если МФО не реагирует, подайте жалобу через официальный сайт https://www.cbr.ru/reception/.
- Сроки возврата: От нескольких дней до 30 дней, в зависимости от статуса платежа.
Плюсы и минусы рефинансирования в РУСМИКРОФИНАНС
Преимущества
- Простое оформление: Нужен только паспорт.
- Быстрое рассмотрение: До 3 дней.
- Объединение займов: Можно закрыть несколько микрозаймов одним.
- Без залога и поручителей: Упрощает процесс.
- Досрочное закрытие: Без штрафов и комиссий.
- Плохая КИ: Принимают заявки даже с испорченной кредитной историей.
- Проверенная компания: Входит в реестр ЦБ РФ.
- Снижение платежа: Ежемесячный платёж вдвое ниже, чем по краткосрочным микрозаймам.
Недостатки
- Высокие проценты: От 72% годовых и выше.
- Агрессивный сбор долгов: При просрочках подключают коллекторов.
- Сложность с СМС: Трудно отписаться от рассылок.
- Автоматические списания: Могут быть попытки списания средств со счёта.
- Ограниченная сумма: Максимум 100 000 рублей.
- Только дистанционно: Нет возможности посетить офис (кроме Раменского).
- Медленная поддержка: По email отвечают не быстро.
- Короткий срок: Максимум 365 дней может быть недостаточно для больших сумм.
Выгодные альтернативы рефинансированию микрозаймов
Прежде чем выбрать РУСМИКРОФИНАНС, рассмотрите другие варианты, которые могут оказаться более выгодными.
Банковские программы рефинансирования
Лучший вариант для благонадёжных заёмщиков.
- Предложения: Сбербанк (от 10% годовых, до 5 млн, до 5 лет), ВТБ (от 10% годовых, до 7 лет), Альфа-Банк (от 10% годовых, быстрая онлайн-заявка), Райффайзен (от 11% годовых, гибкий график).
- Преимущество: Ставки в 5-10 раз ниже, чем в МФО (6-30% против 72%+).
- Недостаток: Требуют хорошую кредитную историю, официальный доход, часто справку о доходах.
Другие МФО с более выгодными условиями
Если банки отказывают, можно поискать более лояльные МФО.
- Примеры: еКапуста (рейтинг 95,77 на Банки.ру, быстрое рассмотрение), Займер (лидер по выдачам), Webbankir (от 0,2% в день, рефинансирование с просрочками), Lime-Zaim (специализация на рефинансировании просрочек), МИГ Кредит (до 100 тыс., до года).
- Условия: Ставки примерно такие же (0,5-0,8% в день = 180-292% годовых), но обслуживание может быть лучше, и больше положительных отзывов.
Кредитная карта банка
Если вам одобрят карту с достаточным лимитом.
- Ставка: 15-35% годовых (значительно ниже МФО).
- Льготный период: 30-60 дней на снятие наличных или оплату покупок.
- Суммы: Большие лимиты возможны для постоянных клиентов.
Реструктуризация долга
Прямое обращение в исходную МФО, если ситуация совсем тяжёлая.
- Что можно получить: Пролонгация (отсрочка платежей), снижение ежемесячного платежа, уменьшение неустойки (в исключительных случаях).
Кредит от банка под залог
Если у вас есть имущество, это может быть выходом.
- Под залог недвижимости: Ставка 7-15%, сумма до 5 млн рублей.
- Под залог авто: Ставка 10-20%, сумма до 2 млн рублей.
Итоговый вердикт: кому подходит РУСМИКРОФИНАНС?
РУСМИКРОФИНАНС — это легитимный инструмент для рефинансирования, но с довольно высокими процентными ставками. Он имеет смысл в определённых ситуациях, но для многих могут найтись более выгодные решения.
- У вас одновременно 3 и более микрозайма, и их обслуживание съедает весь бюджет.
- Кредитная история сильно испорчена, и банки вам отказывают.
- Вам нужно быстро (за 3 дня) объединить долги в один платёж.
- У вас нет доступа к банковским программам рефинансирования.
- Ваша кредитная история чиста — обратитесь в банк (сэкономите 50%+ на процентах).
- У вас один небольшой заём — попробуйте сначала погасить его самостоятельно.
- Вы не уверены, что сможете платить по новому графику (рискуете попасть к коллекторам снова).
Лучшая альтернатива: Если у вас есть возможность получить рефинансирование в банке, выбирайте его. Потребительский кредит под 10% годовых, даже с 5-летним горизонтом, сэкономит вам десятки тысяч рублей по сравнению с микрофинансовыми ставками.
Вопросы и ответы
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
