Что такое СМСФИНАНС и как это работает
СМСФИНАНС – это микрофинансовая организация, которая выдает краткосрочные микрозаймы физическим лицам онлайн. Компания зарегистрирована в Центральном банке РФ под номером 3120177002032 с 30 августа 2012 года и действует под его контролем, соблюдая закон 151-ФЗ. С 2019 года ООО МКК «СМСФИНАНС» также является частью Союза «Микрофинансовый Альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса».
Основной принцип работы прост: вы заполняете онлайн-заявку на сайте smsfinance.ru. Система автоматически обрабатывает ее за несколько минут, и если заявка одобрена, деньги приходят на вашу карту или счет всего за полчаса.
Условия займов: суммы, сроки, процентные ставки
СМСФИНАНС предлагает разные условия для новых и повторных клиентов. Первый займ часто бывает беспроцентным, что является привлекательным стартовым предложением.
| Параметр | Новые клиенты | Повторные клиенты |
|---|---|---|
| Сумма займа | 3 000 – 30 000 ₽ | 3 000 – 100 000 ₽ |
| Срок | 1 – 21 день | 1 – 365 дней (до года) |
| Процентная ставка | От 0% до 0,8% в день | От 0% до 0,8% в день |
| ПСК (годовая) | 0 – 292% | 0 – 292% |
| Первый займ | Бесплатно (7 дней без %) | Не применяется |
| Время решения | 1–2 минуты (в среднем 7 минут) | 5 минут для долгосрочных |
| Время получения денег | 30 минут в один день | 30 минут в один день |
Если вы берете займ впервые, первые 7 дней процент не начисляется. Также, если вы уже закрыли предыдущий займ более 30 дней назад, следующий займ тоже может быть беспроцентным на аналогичный срок.
Пример расчета займа на 10 000 рублей на 14 дней по ставке 0,8% в день:
- Первые 7 дней: 0% (без процентов) = 0 рублей
- Следующие 7 дней: 10 000 × 0,008 × 7 = 560 рублей
- Итого к возврату: 10 560 рублей
«Предложение 0% на первые 7 дней звучит привлекательно. Однако, если вы берете 30 000 рублей на максимально возможный срок в 21 день, то за оставшиеся 14 дней (после беспроцентного периода) переплата составит 30 000 × 0,008 × 14 = 3 360 рублей. Это означает, что к возврату будет уже 33 360 рублей. Важно всегда учитывать, что беспроцентный период ограничен, и после его окончания начинают начисляться стандартные проценты.»
Требования к заемщикам
Для оформления займа в СМСФИНАНС нужно соответствовать простым критериям. Компания достаточно лояльна к заемщикам, даже если у них неидеальная кредитная история.
- Возраст: от 18 до 65 лет.
- Гражданство: Россия (обязательно).
- Регистрация: постоянная прописка в паспорте.
- Доход: наличие любого источника (зарплата, пенсия, стипендия, самозанятость, фриланс и т.д.).
- Документы: только паспорт (справки о доходе не нужны).
- Трудоустройство: не обязательно.
- Кредитная история: компания лояльна к заемщикам с плохой КИ. Система анализирует возраст, КИ, доход и поведенческие сигналы.
Пошаговая инструкция: как получить займ
Оформить займ в СМСФИНАНС можно быстро и полностью онлайн, следуя этим шагам:
Регистрация в ЛК
Перейдите на smsfinance.ru, укажите номер телефона и придумайте пароль. Подтвердите регистрацию кодом из СМС.
Заполнение анкеты
Введите паспортные данные, информацию о доходе, выберите желаемую сумму и срок займа. Отправьте заявку.
Получение одобрения
Система обработает заявку за 1-7 минут. Вы получите СМС с решением, максимальной суммой и сможете выбрать способ получения денег.
Подписание и деньги
В личном кабинете откроется договор. Внимательно прочитайте его, подпишите электронной подписью. Деньги придут на ваш счет в течение 30 минут.
Способы получения и возврата денег
СМСФИНАНС предлагает несколько удобных вариантов как для получения займа, так и для его погашения.
Как получить деньги:
- На банковскую карту (Visa, Mastercard, Мир, Maestro) – самый быстрый способ.
- На банковский счет в любом банке.
- На электронный кошелек: QIWI, Юмани.
- Наличными через платежную систему «Контакт» (в отделениях) – используется реже.
Как вернуть займ (способы оплаты):
- Через личный кабинет на сайте smsfinance.ru (самый удобный способ).
- Банковский перевод.
- QIWI.
- Платежные системы (Связной, Альтернатива и др.).
- Через интернет-банкинг вашего банка.
Важно: комиссия за оплату составляет 0%. Деньги зачисляются в день платежа.
Личный кабинет: функции и возможности
Личный кабинет на smsfinance.ru – это ваш основной инструмент для управления займами. После входа по номеру телефона и паролю вы сможете:
- Просматривать активные займы: видеть сумму, срок, начисленные проценты, дату погашения.
- Оплачивать займы: полностью или частично, с любой карты.
- Продлевать займ: на 21 день с оплатой процентов до срока.
- Подавать новые заявки: постоянным клиентам одобрение почти гарантировано.
- Отключать платные подписки: в разделе «Услуги» или «Подписки».
- Отслеживать историю: все платежи и транзакции видны в личном кабинете.
Если вы забыли пароль, достаточно нажать «Забыл пароль» и пройти процедуру восстановления. Звонить в поддержку для этого не нужно.
Досрочное погашение и пролонгация займа
СМСФИНАНС предоставляет возможность управлять займом, если ваши финансовые планы изменились.
Досрочное погашение
- Первые 14 дней: можете вернуть займ в любой момент без уведомления. Проценты пересчитаются пропорционально фактическому сроку.
- После 14 дней: нужно написать заявление за 10 дней до желаемой даты возврата. Отправьте запрос на info@smsfinance.ru, указав ФИО, номер договора и желаемую дату.
- Переплата: излишек средств будет зачислен на абонентский счет и учтен при следующем займе.
Пролонгация (продление) займа
Если вы не успеваете расплатиться в срок, есть возможность продлить займ на 21 день. Для этого нужно оплатить уже начисленные проценты до даты оригинального платежа.
Стоимость продления на 21 день (пример):
- 3 000 ₽ → 1 260 ₽
- 5 000 ₽ → 2 100 ₽
- 10 000 ₽ → 4 200 ₽
- 20 000 ₽ → 8 400 ₽
- 30 000 ₽ → 12 600 ₽
Как продлить: войдите в личный кабинет, выберите займ, нажмите опцию продления. На телефон придет код АСП, введите его и оплатите проценты до истечения срока.
Проблемы с СМСФИНАНС: что говорят должники
На форумах и платформах с отзывами клиенты СМСФИНАНС часто делятся своим опытом, особенно когда возникают сложности. Вот самые распространенные проблемы и способы их решения.
- Навязывание платных услуг
Многие клиенты жалуются на автоматическое подключение платных услуг (СМС-информирование, страхование, консультации) при оформлении займа, о которых они не всегда сразу узнают.
Решение:Перед подписанием договора внимательно читайте все пункты. Отключить услуги можно в личном кабинете в разделе «Подписки» или по телефону 8-800-333-27-57.
- Завышенные процентные ставки и скрытые комиссии
Некоторые заемщики отмечают, что реальная ставка может отличаться от заявленной, а прозрачность условий на Банки.ру оценивается невысоко.
Решение:Используйте встроенный калькулятор на сайте перед подачей заявки и внимательно изучайте каждый пункт договора.
- Неправомерные списания и технические сбои
Бывают случаи списания денег без согласия клиента, двойные платежи или проблемы с работой сайта и приложения.
Решение:Проверяйте выписки по карте, сохраняйте скриншоты договоров и платежей. При ошибочном списании подайте чарджбэк в свой банк.
- Автоматическое продление при просрочке
Если вы не вернули займ в срок, компания может автоматически его продлить, начислив при этом высокие проценты.
Решение:Планируйте платеж заранее. Если трудности неизбежны, свяжитесь с компанией до истечения срока для обсуждения пролонгации.
- Звонки коллекторов и передача данных
При просрочке долг может быть передан коллекторским агентствам («М.Б.А. Финансы», «Эверест», «ЦДУ», «САВД»), которые могут звонить не только вам, но и вашим родственникам.
Решение:Старайтесь избегать просрочки. Коллекторы должны соблюдать закон 230-ФЗ, который ограничивает время и частоту звонков (например, запрещены звонки в выходные и с 21:00 до 08:00).
- Деактивация аккаунта без предупреждения
Некоторые заемщики сталкивались с блокировкой личного кабинета после нескольких просрочек без объяснения причин.
Решение:Позвоните на горячую линию для уточнения причины. Если считаете блокировку неправомерной, обратитесь с жалобой в Роспотребнадзор.
Просрочка: что будет при неоплате в срок
Если вы не вернули займ в СМСФИНАНС вовремя, ожидайте следующие последствия. Важно понимать, как будут начисляться пени и проценты, чтобы оценить свои риски.
Расчет дополнительных начислений при просрочке
Дополнительные проценты (0,8% в день): ₽
Пеня (0,05% в день): ₽
Общая сумма дополнительных начислений: ₽
Итого к возврату (с основным долгом): ₽
Калькулятор показывает дополнительные начисления, которые могут быть применены за период просрочки, помимо основного долга. Помните, что общая сумма всех штрафов и пени не может превышать 130% от основного долга согласно закону 353-ФЗ.
Пени за просрочку
Со следующего дня после истечения срока займа, компания начисляет пеню в размере 0,05% в день от суммы займа. При этом продолжают начисляться и обычные проценты за пользование займом (до 0,8% в день).
Например, при просрочке на 10 дней по займу 20 000 рублей, пеня составит: 20 000 × 0,0005 × 10 = 100 рублей. Важно помнить, что суммарно все штрафы и пени не могут превышать 130% от основного долга по закону 353-ФЗ. Если начисления превышены, их можно оспорить в суде.
Способы взыскания
При просрочке компания обычно действует следующим образом:
- Телефонные звонки: частые звонки, манера общения зависит от менеджера.
- СМС-уведомления: о размере долга и сроке погашения.
- Письма по электронной почте: информация о задолженности.
- Передача коллекторам: при серьезной просрочке (обычно после 2-3 месяцев) долг может быть передан агентствам.
Компания не беспокоит в социальных сетях и не публикует информацию о должниках.
Как избежать или решить проблему с просрочкой
Лучший способ избежать проблем – действовать заранее. Если вы понимаете, что не сможете внести платеж в срок, свяжитесь с СМСФИНАНС до наступления даты погашения:
- Свяжитесь с компанией: по телефону 8-800-333-27-57 или через личный кабинет.
- Попросите продление: на 21 день. Для этого нужно оплатить только начисленные проценты до срока.
- Уточните о скидках: некоторым клиентам компания может предложить небольшую скидку. Максимальная скидка обычно подразумевает оплату только тела займа без процентов. Все продления учитываются в общем долге.
Отписка от СМС и платных услуг
Многие клиенты жалуются на нежелательные СМС-рассылки и автоматически подключенные платные услуги. Вот несколько способов, как их отключить.
Способ 1: Через личный кабинет
- Зайдите на сайт: smsfinance.ru с номером телефона и паролем.
- Найдите раздел: «Подписки» или «Услуги».
- Выберите подписку: которую хотите отключить, и нажмите «Отключить».
- Подтвердите действие: дождитесь подтверждения по СМС или email. Срок обработки: обычно мгновенно, максимум 24 часа.
Способ 2: По ссылке или СМС
- В письме: в каждом электронном письме от компании есть ссылка «Отписаться» – нажмите её.
- В СМС: отправьте ответ с текстом «СТОП» или «STOP» на номер отправителя.
Способ 3: По телефону
- Телефон: 8-800-333-27-57 (бесплатно, 05:00–22:00 МСК). Дополнительный номер: +7 (495) 669-70-14.
- Позвоните: в рабочее время и попросите оператора отключить все платные подписки и рассылки, привязанные к вашему номеру.
- Запишите: дату и время разговора, попросите отправить подтверждение.
Способ 4: По электронной почте
- Email: info@smsfinance.ru.
- Напишите письмо: с темой «Отказ от платных услуг и рассылки». В тексте укажите ФИО, номер телефона, email, номер договора (если есть) и дату рождения.
- Сохраните: копию письма и ответ компании.
Способ 5: Через банк
- Откройте: мобильное приложение вашего банка.
- Перейдите: в раздел «Подписки» или «Автоплатежи».
- Найдите: получателя ООО МКК «СМСФИНАНС» и нажмите «Отключить» или «Заблокировать».
- Важно: если деньги уже списаны ошибочно, подайте заявление на чарджбэк в свой банк.
Вопросы и ответы
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
