Что влияет на кредитную историю и как её улучшить?
СОДЕРЖАНИЕ:
- Факторы, влияющие на кредитную историю: всё, что нужно знать в 2024
- 1. Своевременный возврат кредитов: основа вашей репутации
- 2. Размер ваших долгов и доступный кредит
- 3. Долгосрочные кредиты: банки любят дисциплинированных заёмщиков
- 4. Частота запросов на кредиты: избегайте чрезмерных обращений
- 5. Закрытие кредитов: раньше срока – не всегда лучше
- Часто задаваемые вопросы о том, что влияет на кредитную историю
Факторы, влияющие на кредитную историю: всё, что нужно знать в 2024
Кредитная история – это один из важнейших факторов, играющих роль при принятии банками решений о выдаче кредита. На неё влияют несколько ключевых факторов, и всем известна популярная фраза: "Кредитная история – это ваше финансовое лицо". Но что именно оказывает влияние на это "лицо"? Давайте разбираемся.
1. Своевременный возврат кредитов: основа вашей репутации
Одним из базовых аспектов, определяющих вашу кредитоспособность, является своевременный возврат долгов. Пропуск платежа даже на один день может оставаться в вашей кредитной истории на несколько лет, и это серьёзная проблема. Как говорит Андрей из Москвы:
"Однажды я пропустил только один платеж по карте, и мне это вскоре вышло боком. Когда спустя три года я попытался взять ипотеку, оказалось, что мне отказали. Одно небольшое нарушение – а сколько последствий!"
Задержки платежей, а также полный отказ гасить долги создают негативное восприятие заемщика со стороны банков. Недавно один крупный банк поделился статистикой: до 70% отказов в кредитах связаны именно с наличием задолженностей в истории.
2. Размер ваших долгов и доступный кредит
Объём открытых кредитов также играет существенную роль. Если у вас множество активных займов, банки могут посчитать, что ваши доходы не позволят надёжно справляться с новыми долгами. Даже если вы никогда не допускали просрочек, ваша кредитная нагрузка может стать "красным флагом" для финансовых учреждений. Марина из Санкт-Петербурга рассказала:
"У меня было два кредита: один потребительский и одна кредитная карта. Всё оплачивала вовремя, но при попытке взять автокредит мне отказали. Причина? 'Слишком велика кредитная нагрузка,' – сказали они."
3. Долгосрочные кредиты: банки любят дисциплинированных заёмщиков
Ваша способность успешно обслуживать долгосрочные кредиты положительно влияет на кредитную историю. Чем больше займов вы выплачиваете в срок на протяжении долгого времени, тем лучше для вашего рейтинга. Это показывает банкам, что вы ответственны и дисциплинированы. В 2024 ипотека и автокредиты остаются самыми весомыми показателями стабильности заёмщика.
4. Частота запросов на кредиты: избегайте чрезмерных обращений
Многие ошибочно думают, что обилие заявок на кредиты улучшает шансы на одобрение. Напротив, частые запросы на кредиты могут насторожить банки! Каждый раз, когда вы подаёте заявку, банки проверяют вашу кредитную историю, и многие проверки за короткий период могут снизить ваш рейтинг. Как говорит Павел из Екатеринбурга:
"В последний месяц пытался получить несколько кредитов в разных банках, и результат был нулевой. Чего не ожидал – это того, что все эти запросы сильно ухудшат мою кредитную историю."
Банки могут расценивать частые обращения как признак финансовых трудностей и рисковать не захотят.
5. Закрытие кредитов: раньше срока – не всегда лучше
Странный, но важный момент – банки оценивают вас положительно, если вы проходят план графику платежей. Несанкционированное закрытие кредита до срока может вызвать недовольство, особенно если вы стараетесь погасить его в первые месяцы после оформления. Это может восприняться как отказ от долгосрочных обязательств.
Однако есть и другая сторона этой проблемы. Анна из Воронежа рассказала:
"Я решила закрыть кредит раньше, чтобы сохранить деньги на проценты, как мне казалось, это отличный шаг. Но оказалось, что это повлияло на мой скоринг, несколько минут спустя я получила долю негативных последствий."
- Если кредит был закрыт досрочно в первые месяцы, это не приветствуется.
- С другой стороны, ранее закрыть кредит перед концом по графику положительно повлияет на оценку.
