В этой статье
Если вам нужен прямой и быстрый ответ, ситуация в 2026 году выглядит так:
- Выбирайте ВТБ («Карта для жизни»), если: вам нужен кэшбэк реальными рублями, а не бонусами, вы хотите безусловно бесплатную карту без выполнения условий по тратам и планируете переводить большие суммы (у ВТБ выше лимиты на бесплатные переводы).
- Выбирайте Сбербанк («СберКарта»), если: вы активный пользователь экосистемы Сбера (Маркет, Самокат, Okko), у вас там зарплатный проект, и вам важна инфраструктура (банкомат в каждом доме). Для выгоды здесь обязательна подписка «СберПрайм».
Ниже детальный разбор без маркетинговой шелухи.
ВТБ: «Карта для жизни» – главный козырь кэшбэка
ВТБ предлагает конкурентные условия, чтобы привлечь новых клиентов. Поэтому его предложения выглядят привлекательнее, но есть некоторые особенности, особенно в технической части.
Условия и Тарифы (2026)
- Обслуживание: 0 ₽ навсегда. Без условий по обороту, остаткам или поступлению зарплаты.
- Выпуск: Бесплатно (цифровая или пластик). Доставка курьером в крупных городах также бесплатна.
- Уведомления (СМС/Push): 79 ₽/мес. Бесплатно, если настроить автопополнение карты на сумму от 9 000 ₽/мес. или для зарплатных клиентов.
- Процент на остаток: На саму карту – 0%. Но банк предлагает накопительный ВТБ-Счет с приветственной ставкой до 1924% годовых (на первые 2-3 месяца для новых клиентов).
Кэшбэк (Главный козырь)
ВТБ отказался от сложной системы бонусов в пользу реальных рублей.
- Ставка: 2% на популярные категории, такие как Супермаркеты, Кафе/Рестораны, Транспорт/Такси, Аптеки.
- Лимит: Максимум 3 000 рублей в месяц (для пакета «Привилегия» лимит выше).
- Валюта: Рубли. Начисляются на бонусный счет до 20 числа следующего месяца, их можно перевести на карту 1 к 1.
- Особенность: Нужно ежемесячно выбирать категории в приложении, иначе кэшбэк начисляться не будет.
Анастасия ВеселкоЭксперт по личным финансам
«Многие не замечают, но разница в кэшбэке и платных услугах за год может составить значительную сумму. Например, при ежемесячных тратах в 30 000 рублей, кэшбэк 2% от ВТБ принесет вам 7 200 рублей в год живыми деньгами. В Сбербанке же при базовом кэшбэке 0.5% вы получите лишь 1 800 бонусов. Добавьте к этому потенциальную плату за обслуживание и уведомления без выполнения условий, и разрыв увеличивается до 7-10 тысяч рублей в год в пользу ВТБ для активного пользователя без подписки СберПрайм.»
Калькулятор потенциального кэшбэка
Оцените, сколько реальных рублей или бонусов вы можете получить.
Введите среднюю сумму, которую тратите в месяц.
Переводы и Снятие
- Снятие наличных: Бесплатно в банкоматах ВТБ и банков-партнеров (Почта Банк). Лимит высокий – до 350 000 ₽ в день. В чужих банкоматах – комиссия 1% (мин. 300 ₽).
- Переводы: ВТБ активно продвигает бесплатные переводы. По СБП (Системе быстрых платежей) лимиты расширены. Внутри банка переводы бесплатны.
Подводные камни и частые жалобы (из реальных отзывов)
- «Липовые» комиссии за переводы: Многие пользователи жалуются на комиссии при переводе на Ozon Банк или Сбер. Причина: люди переводят «по номеру карты» (это платно), а не через СБП (по номеру телефона). Интерфейс приложения иногда провоцирует эту ошибку.
- Технические сбои: Приложение ВТБ Онлайн работает менее стабильно, чем у Сбера. Частые жалобы на долгий вход или ошибки в дни начисления зарплат.
- Навязывание услуг: При получении карты в отделении часто пытаются молча оформить кредитку или страховку. Нужно внимательно читать, что подписываете.
- Уведомления: Если забыть про условие автопополнения, начнут списывать 79 ₽ в месяц.
Сбербанк: «СберКарта» – удобство экосистемы
Главный банк страны берет не выгодой, а инерцией и удобством экосистемы. Условия здесь жестче, но для лояльных клиентов Сбера это может быть оправдано.
Условия и Тарифы (2026)
- Обслуживание: 150 ₽/мес.
- Как сделать бесплатным: Тратить от 5 000 ₽/мес., ИЛИ хранить от 20 000 ₽, ИЛИ получать зарплату/пенсию, ИЛИ иметь подписку «СберПрайм».
- Уведомления: 70-99 ₽/мес. (зависит от региона и тарифа). Бесплатно только с подпиской «СберПрайм+» или при тратах от 75 000 ₽/мес.
- Процент на остаток: 0%.
Как сделать «СберКарту» бесплатной?
- Траты от 5 000 ₽/мес: Активно используйте карту для покупок.
- Остаток от 20 000 ₽: Храните эту сумму на счете карты.
- Зарплата/пенсия: Получайте регулярные выплаты на карту.
- Подписка «СберПрайм»: Её наличие автоматически обнуляет комиссию.
Кэшбэк (СберСпасибо)
Сбербанк предлагает одну из самых запутанных систем на рынке.
- Валюта: Бонусы «Спасибо». Это не деньги. Потратить их можно только у партнеров (Бургер Кинг, Кари, аптеки, АЗС и сервисы Сбера) или конвертировать в рубли по невыгодному курсу (0.5-0.75 к 1).
- Уровни: Чтобы получать нормальный кэшбэк, нужно поддерживать уровень (например, «Больше, чем Спасибо»). Для этого надо: тратить по карте >5000 ₽, не снимать наличные (соотношение безнала к налу должно быть высоким) и совершать платежи в онлайне.
- Ставка: Базовая – 0.5%. Повышенная (в категориях) – 1.5-5% (выбор категорий доступен только на высоких уровнях лояльности).
Переводы и Снятие
- Снятие наличных: Бесплатно в банкоматах Сбера. Лимит – 150 000 ₽ в день (при стандартном тарифе).
- Главный минус (Комиссии): Внутри Сбербанка (клиенту Сбера в другой регион) есть лимит на бесплатные переводы – 50 000 ₽ в месяц. Всё, что свыше – комиссия 1%. Это можно избежать, купив подписку на переводы (около 199 ₽/мес).
- СБП: Лимит 100 000 ₽ в месяц бесплатно. Свыше – комиссия 0.5%.
Подводные камни и частые жалобы
- Навязывание кредитки: При оформлении дебетовой карты часто автоматически выпускают кредитную («Кредитная СберКарта»). Она бесплатная, но отображается в кредитной истории.
- Платные уведомления: Подключаются по умолчанию при выдаче карты.
- Сложность бонусов: Люди жалуются, что бонусы «сгорают» или их негде потратить в маленьких городах, кроме «Пятерочки» или «СберМаркета».
Сравнительная таблица (Факты)
| Параметр | ВТБ (Карта для жизни) | Сбербанк (СберКарта) |
|---|---|---|
| Цена обслуживания | 0 ₽ (без условий) | 0 ₽ (при тратах >5к) или 150 ₽/мес |
| Кэшбэк | Рубли (2% в топ-категориях) | Бонусы (0.5% база, до 5% в категориях) |
| Уведомления | 79 ₽ (или 0 ₽ при условиях) | 70-99 ₽ |
| Снятие наличных (дневной лимит) | До 350 000 ₽ | До 150 000 ₽ |
| Переводы внутри банка | Бесплатно | Лимит 50 000 ₽/мес, далее % |
| Приложение | iOS (удалено, ставить в офисе), Android (RuStore) | iOS (удалено, ставить в офисе), Android (RuStore) |
| Подписка | ВТБ Плюс (часто бесплатно) | СберПрайм (199-399 ₽/мес) |
Как оформить (Пошагово)
Оба банка предлагают два основных способа оформления карты «Мир».
1. Онлайн (Быстрее всего)
В 2026 году приложения обоих банков удалены из App Store и Google Play из-за санкций. Тем не менее, есть обходные пути:
- Для Android: Скачайте официальный магазин RuStore или загрузите APK с официального сайта банка.
- Для iPhone: Самостоятельно установить приложение нельзя. Нужно идти в офис банка, там сотрудники установят приложение через специальный кабель, либо пользоваться веб-версией (PWA) через браузер Safari.
Процесс:
- Зайдите на официальный сайт (sberbank.ru или vtb.ru).
- Заполните форму: ФИО, телефон, паспортные данные.
- Выберите способ получения: «Пластик курьером» или «Виртуальная карта».
- Виртуальной картой можно платить сразу (через Mir Pay на Android или по QR-коду).
2. В офисе
- Приходите с паспортом.
- ВТБ: Выдают неименную карту моментально (стандартный пластик, который привязывают к счету).
- Сбер: Часто карты есть в наличии, выдача занимает 10-15 минут.
Как вернуть деньги и отключить услуги
Иногда банки подключают услуги по умолчанию. Вот как можно это исправить.
Как отключить платные СМС:
- ВТБ: В приложении: Профиль → Настройки → Уведомления → Выбрать карту → Отключить. Или через чат поддержки.
- Сбер: В поиске приложения набрать «Уведомления» → Перейти в настройки → Отключить (станет приходить только код для входа, операции приходить не будут).
Если списали деньги за подписку/услугу:
Оба банка неохотно возвращают комиссии. Но попробовать стоит.
- Общий совет: Напишите в чат приложения требование: «Прошу вернуть комиссию за [Услуга], так как я не был должным образом уведомлен о её стоимости/подключении».
- В Сбере: Часто помогает звонок на номер 900 с фразой роботу «Оператор».
- В ВТБ: Банк может вернуть деньги в качестве «жеста доброй воли», если это ваше первое нарушение условий.
Вердикт эксперта
Победитель по выгоде: ВТБ
Если вам нужна карта «на каждый день», чтобы ходить в магазин, ездить на метро и получать за это живые деньги, ВТБ объективно лучше. 2% на супермаркеты – это сильное предложение, которого нет в базовом Сбере. Риск: Технические работы и более слабая поддержка.
Победитель по удобству: Сбербанк
Если вам лень выбирать категории кэшбэка, вы заказываете продукты в СберМаркете (Купере) и пользуетесь Okko, СберКарта с подпиской Прайм перекроет минусы ВТБ. Также Сбер незаменим для переводов бабушкам/родителям в деревню (у них наверняка тоже Сбер).
Лучшие Альтернативы 2026
Если ни один из вариантов не устраивает, рассмотрите других лидеров рынка по программам лояльности и удобству.
Т-Банк (бывший Тинькофф): Карта Black
- Плюсы: Лучшее приложение, кэшбэк рублями (1% на всё + категории), поддержка в чате решает вопросы за секунды.
- Минус: Нет офисов (хотя для многих это и плюс).
Альфа-Банк: Альфа-Карта
- Плюсы: Категорийный кэшбэк (часто дают 5% на продукты), полностью бесплатная всегда.
- Минус: Агрессивный маркетинг и звонки с предложениями кредитов.
Вопросы и ответы
ВТБ предлагает бесплатное обслуживание без условий и кэшбэк до 15%, Сбербанк — бесплатное обслуживание при тратах от 5000₽/месяц. Для активных пользователей ВТБ выгоднее благодаря кэшбэку на маркетплейсах до 100%.
Бесплатное обслуживание и выпуск, кэшбэк до 100% на маркетплейсах, ставка до 24% на накопительном счёте, бесплатные переводы и снятие наличных в банкоматах ВТБ.
Обслуживание полностью бесплатно. Платить нужно только за уведомления (79₽/мес), если они включены, но их можно отключить в приложении.
Высокий кэшбэк (до 3000₽ в месяц), бесплатные платежи ЖКУ и переводы, ставка на накопительном счёте, скидки у партнёров банка и отсутствие условий на обслуживание.
Зарплатные карты ВТБ выгоднее: бесплатно без условий, процент на остаток до 16%, кэшбэк до 50% у партнёров, переводы до 1 млн₽/месяц без комиссии.
Это стоимость пакета уведомлений 'Карты+' (SMS/Push-уведомления). Для зарплатных клиентов и пенсионеров уведомления бесплатны при выполнении условий (траты свыше 10000₽/месяц). Отключить можно в приложении.
Снятие в банкоматах Сбербанка с карты ВТБ обойдётся в 1% от суммы (минимум 300₽). Исключение — зарплатные клиенты ВТБ: до 50000₽/месяц без комиссии.
1% от снятой суммы (минимум 300₽) за снятие наличных в банкомате Сбербанка. Для дебетовых карт нет других скрытых комиссий.
В банкоматах ВТБ и партнёров — бесплатно. В других банках (кроме Сбербанка) — 1% (минимум 300₽). В сторонних банкоматах без партнёрства — 1-3% от суммы.
Платная услуга SMS-уведомлений (79₽/мес), комиссия при снятии у других банков, максимальный кредитный лимит ниже, чем у Сбербанка (до 300 000₽ против 1 млн₽).
Да, карта Мир принимается более чем в 90 странах (Турция, ОАЭ, Армения, Казахстан, Вьетнам, Таиланд, Китай и др.). Лимит на международные операции — 600 000₽/месяц.
До 24% на накопительном счёте при подключении опции (требуется остаток). Для зарплатных карт — до 16% в зависимости от тарифа.
Зависит от привычек: при сбережениях свыше 100 000₽ выгоднее процент на остаток, при активных покупках — кэшбэк (до 100% на маркетплейсах).
В мобильном приложении ВТБ Онлайн перейти в Профиль → Настройки → Уведомления → отключить 'Карты+', или позвонить на горячую линию 1000 (бесплатно с мобильного).
Официальной информации о снижении нет. Комиссия остаётся на уровне 1% (минимум 300₽) в банкоматах Сбербанка для дебетовых карт ВТБ.
Свежие акции — в Telegram
Первыми узнавайте о новых МФО с займами под 0%, скидках и выгодных условиях
ПодписатьсяБолее 9 000 человек уже экономят с нами
